วิธีเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินที่เหมาะสมสำหรับเงินรายปีของคุณ

เงินรายปีอาจเป็นส่วนเสริมที่เหมาะสมกับแผนทางการเงินที่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าพวกเขาทำงานอย่างไรและที่สำคัญกว่านั้นคือตัวเลือกการจ่ายเงิน ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีการที่ได้รับการประเมินการถอนอย่างเป็นระบบหรือผลรวมของก้อนนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ อย่างสิ้นเชิงรวมถึงเป้าหมายและความต้องการทางการเงินที่คาดการณ์ไว้พร้อมกับเพศและอายุขัยของคุณ

เงินรายปีคืออะไร?

หนึ่งเงินรายปีเป็นสัญญาประกันที่ให้รายได้การเกษียณอายุ มีสองขั้นตอน: ขั้นตอนการสะสมและการจ่ายเงินหรือขั้นตอนการกำหนดค่า- ในระหว่างขั้นตอนการสะสมคุณสามารถเพิ่มเงินทุนลงในสัญญาเงินรายปีของคุณโดยการฝากเงินสดการแปลงค่าเงินสดประกันชีวิตและการทำ1035 แลกเปลี่ยนจากเงินรายปีอื่น

หากคุณปฏิบัติตามกฎเงินรายการถ่ายโอน ACh-

เมื่อคุณเลี้ยว59½คุณสามารถเริ่มถอนเงินจากเงินรายปีโดยไม่มีการลงโทษ

วิธีการจ่ายเงินรายปี

มีวิธีการที่แตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับการจ่ายเงินรายปี วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• วิธีการประเมินค่า
• ตารางการถอนอย่างเป็นระบบ
• การชำระเงินก้อน
  

วิธีการประเมินค่า

ที่วิธีการประเมินค่าช่วยให้คุณรับประกันรายได้รายเดือนสำหรับช่วงเวลาที่กำหนดหรือชีวิตที่เหลือของคุณโดยการแปลงเงินที่ลงทุนเป็นการชำระเงินปกติ สิ่งนี้สามารถเพิ่มสิ่งที่คุณได้รับจากการลงทุนอื่น ๆประกันสังคมและแหล่งรายได้อื่น ๆ ในระหว่างการเกษียณดังนั้นหากคุณต้องการรายได้เพิ่มเติมและมีความเสี่ยงต่ำสำหรับความเสี่ยงนี่อาจเป็นตัวเลือกสำหรับคุณ

มีหมวดหมู่ที่แตกต่างกันซึ่งอธิบายไว้ในตารางด้านล่าง:

วิธีการประเมินค่า	จ่ายอย่างไร	ประโยชน์	ข้อพิจารณาพิเศษ
ชีวิต	รายเดือน	รายได้ตลอดชีวิต	การชำระเงินจะสิ้นสุดเมื่อคุณตาย
ชีวิตร่วมกัน	รายเดือน	ผ่านคู่สมรสของคุณได้เมื่อคุณเสียชีวิต	อายุขัยของคู่สมรสทั้งสองเป็นปัจจัยในการชำระเงินให้ต่ำลง
ช่วงเวลาที่แน่นอน	เป็นระยะเวลาที่กำหนด	จ่ายเงินตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ของคุณ	การชำระเงินหยุดในตอนท้ายของงวด แต่ยังคงได้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณตายก่อนหมดอายุ
ชีวิตที่มีระยะเวลารับประกัน	ตลอดชีวิตของคุณ	รับประกันรายได้ตลอดชีวิต	หากคุณตายผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับรายได้สำหรับระยะเวลาที่รับประกัน

ตัวเลือกการถอนอย่างเป็นระบบ

ภายใต้ตารางการถอนอย่างเป็นระบบคุณเลือกการชำระเงินที่คุณต้องการรับในแต่ละเดือนและจำนวนเงินที่คุณต้องการรับโดยรวม สิ่งที่คุณได้รับและจำนวนเดือนที่คุณได้รับการชำระเงินขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชี

ภายใต้ตัวเลือกนี้คุณสามารถควบคุมเวลาได้อย่างสมบูรณ์การกระจายแต่ไม่มีการป้องกันสินทรัพย์ที่มีอายุการใช้งานนาน พูดง่ายๆคือตัวเลือกที่ยืดหยุ่น แต่ไม่รับประกันรายได้ตลอดชีวิต ในขณะที่คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนในเงินรายปีของคุณคุณเสี่ยงต่อการหมดเงินของคุณ

เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยจะไม่รับประกันว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินมากกว่าการชำระรายได้ของคุณอายุขัยความเสี่ยงอยู่ที่ไหล่ของคุณ

ตัวเลือกการชำระเงินแบบก้อน

ที่การชำระเงินก้อนตัวเลือกกระจายเงินทุนจากเงินรายปีของคุณทั้งหมดในครั้งเดียว ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินทุนทันทีและไม่จำเป็นต้องรอการชำระเงินรายเดือนเพื่อรับประโยชน์อย่างเต็มที่จากจำนวนเงินงวดของคุณ

โดยทั่วไปแล้วไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะถอนการชำระเงินก้อนจากเงินรายปีของคุณเพราะคุณจะต้องจ่ายเงินรายได้ทั่วไปภาษีทั้งหมดในครั้งเดียวทันที

การคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณอย่างไร

สองปัจจัยทั่วไปที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณคือเพศและอายุ - ทั้งสองซึ่งส่งผลกระทบต่ออายุขัยของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้หญิงมักจะมีอายุยืนกว่าผู้ชายดังนั้นการชำระเงินของพวกเขามักจะต่ำกว่า บริษัท ประกันภัยยังชำระเงินให้กับชายอายุ 75 ปีที่มีตัวเลือกชีวิตสูงกว่าชายอายุ 65 ปีที่มีตัวเลือกเดียวกัน

ตัวเลือกการชำระเงินของคุณเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อจำนวนเงินที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่นหากคุณเลือกตัวเลือกร่วมชีวิตการจ่ายเงินรายเดือนของคุณอาจจะต่ำกว่าเนื่องจากการชำระเงินยังคงเป็นคู่สมรสของคุณหลังจากเสียชีวิต

ขนาดของการจ่ายเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยและที่คาดไว้ผลตอบแทนการลงทุน- อย่างไรก็ตามการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินของคุณเมื่อผลตอบแทนสูงขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกการจ่ายเงินรายเดือนคงที่หรือการจ่ายเงินรายเดือนที่แปรปรวนจากเงินรายปีของคุณ:

• หากคุณเลือกจำนวนเงินคงที่การจ่ายเงินของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงและ บริษัท ประกันภัยจะถือว่าความเสี่ยงด้านการลงทุนทั้งหมด
• ภายใต้การจ่ายเงินแปรความเสี่ยงทางการตลาด-

อย่างไรก็ตามรายละเอียดอาจมีความซับซ้อนดังนั้นอย่าลืมอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดี

อย่าลืมภาษีการจ่ายเงินรายปี

เมื่อคุณเลือกวิธีการจ่ายเงินแล้วคุณควรขออัตราส่วนการยกเว้นซึ่งจะบอกคุณว่าการชำระเงินของคุณไม่ได้รับการยกเว้นจากการภาษีหากอัตราส่วนการยกเว้นของคุณคือ 80% จากการจ่ายเงิน $ 1,000 ต่อเดือนดังนั้น $ 800 จะถูกแยกออกจากภาษีเงินได้และ $ 200 ขึ้นอยู่กับการเก็บภาษี

การถอนตัวก่อนที่คุณจะเปิด59½ถือว่าเป็นการกระจายก่อนกำหนดและอยู่ภายใต้การลงโทษภาษี 10% รวมถึงภาษีเงินได้ในสิ่งที่คุณถอนออกเป็นรายได้ - โดยทั่วไปแล้วรายได้จะออกมาก่อน (นี่เป็นกรณีของค่างวดที่ซื้อหลังจากวันที่ 14 สิงหาคม 2525)

ข้อกังวลด้านคุณภาพเครดิต

ปัจจัยสุดท้ายที่ต้องพิจารณาคือคุณภาพเครดิตของ บริษัท ประกันภัยโปรดจำไว้ว่าเพียงเพราะคุณได้สะสมเงินรายปีของคุณที่ บริษัท ประกันภัยแห่งหนึ่งในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาคุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นการจ่ายเงินด้วย

บริษัท ประกันภัยมีพนักงานที่จะให้การจ่ายเงินโดยประมาณสำหรับแต่ละตัวเลือก ทำให้พวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บ- มี บริษัท ประกันคุณภาพหลายแห่งให้คำกล่าวเกี่ยวกับมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปีของคุณด้วยตัวเลือกการจ่ายเงินหลายตัว

บรรทัดล่าง

การตัดสินใจวิธีการจ่ายเงินที่ดีที่สุดสำหรับเงินรายปีของคุณไม่ใช่เรื่องง่าย พิจารณาลำดับความสำคัญของคุณจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนและระยะเวลาที่คุณคิดว่าคุณต้องการการชำระเงินเหล่านี้ บางคนเลือกที่จะไม่ชำระเงินเลย แต่คนอื่นไม่ต้องการรายได้จากกองทุนที่สะสมในเงินรายปีของพวกเขา หากสิ่งเดียวกันนั้นเป็นจริงสำหรับคุณให้ตรวจสอบว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณถูกต้องหรือไม่เนื่องจากค่างวดบางอย่างสามารถถ่ายโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้หลังจากการเสียชีวิตของคุณ