เงินก้อนเทียบกับการชำระเงินบำนาญ: อะไรแตกต่างกัน?

เงินก้อนเทียบกับการชำระเงินบำนาญ: ภาพรวม

การชำระเงินบำนาญรายเดือนเป็นจำนวนเงินคงที่ พวกเขาเริ่มต้นที่เกษียณอายุและมีอายุจนถึงการเสียชีวิตของเกษียณ บางแผนเสนอผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตสำหรับคู่สมรสที่มีชีวิต การกระจายเงินก้อนเป็นการชำระเงินสดครั้งเดียวที่เกษียณอายุ เกษียณอายุมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการเงินทุนตลอดการเกษียณอายุ

ผู้ที่เข้าใกล้การเกษียณอายุและผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญมักจะชั่งน้ำหนักตัวเลือกระหว่างการยอมรับการชำระเงินแบบดั้งเดิมตลอดชีวิตหรือการรับการกระจายก้อน-

การแจกแจงก้อน

การแจกจ่ายเงินก้อนเป็นการชำระเงินครั้งเดียวจากผู้ดูแลระบบบำนาญ บุคคลสามารถเข้าถึงเงินจำนวนมากที่พวกเขาสามารถใช้จ่ายหรือลงทุน

เงินงวดการชำระเงินบำนาญมักจะเป็นการชำระเงินคงที่ แต่ผลรวมของก้อนมีความยืดหยุ่น นอกจากนี้ยังอาจให้รายได้ปกติหากลงทุนอย่างถูกต้อง ผู้ที่รับการแจกแจงก้อนลุ่มสามารถตั้งชื่อกผู้รับผลประโยชน์เพื่อรับเงินใด ๆ ที่เหลือหลังจากเสียชีวิต

รายได้จากเงินบำนาญนั้นต้องเสียภาษี แต่บุคคลสามารถทำได้ม้วนเงินก้อนเป็น IRA และควบคุมเมื่อต้องถอนเงินและจ่ายภาษีเงินได้ ในที่สุดผู้เกษียณจะต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)จาก IRA ของพวกเขา แต่จะไม่เกิดขึ้นจนถึงอายุ 73

การชำระเงินบำนาญ

การจ่ายเงินบำนาญคือการชำระเงินรายเดือนให้แก่ผู้เกษียณอายุเพื่อชีวิตและชีวิตของคู่สมรสที่รอดชีวิตในบางกรณี เงินบำนาญบางส่วนรวมถึงการปรับค่าครองชีพ (COLA) ดังนั้นการชำระเงินจะถูกจัดทำดัชนีสำหรับเงินเฟ้อ

การตรวจสอบเงินบำนาญปกติสามารถช่วยให้งบประมาณเกษียณและควบคุมการใช้จ่ายมากเกินไป ผู้เกษียณอายุด้วยการประกันสุขภาพของ บริษัท อาจต้องเลือกชำระเงินบำนาญเนื่องจากความคุ้มครองอาจหยุดลงหากพนักงานรับเงินก้อน

ผู้เกษียณอายุที่มีรายได้บำนาญมีแนวโน้มที่จะยังคงมีความมั่นคงทางการเงินในปี 2563สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน- ในบรรดาผู้ที่มีการชำระเงินปกติ 73% สามารถรักษาระดับการใช้จ่ายเท่ากันหลังจากห้าปีเมื่อเทียบกับเพียง 56% ของผู้ที่เลือกเงินก้อน

ภัยคุกคามต่อเงินบำนาญอย่างหนึ่งคือนายจ้างล้มเหลวในการจ่ายเงินระยะยาว อย่างไรก็ตามผลประโยชน์เงินบำนาญได้รับการปกป้องโดย บริษัท รับประกันผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ (PBGC) ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐที่รวบรวมเบี้ยประกันจากนายจ้างที่สนับสนุนแผนเงินบำนาญผู้ประกันตน PBGC ครอบคลุมแผนการกำหนดผลประโยชน์เท่านั้นไม่ใช่แผนการบริจาคที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) s

ผลประโยชน์สูงสุดประจำปีคือ $ 85,295.40 ในปี 2024 สำหรับเงินรายปีที่ตรงไปตรงมาสำหรับเกษียณอายุ 65 ปี

ความแตกต่างที่สำคัญ

ฉันจะใช้สิ่งนี้ในชีวิตจริงได้อย่างไร?

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายเพราะชีวิตจริงมีวิธีที่คาดเดาไม่ได้ แต่การตัดสินใจระหว่างการจ่ายเงินก้อนหรือการจ่ายเงินบำนาญอาจเกิดขึ้นได้ดีว่าคุณรู้จักตัวเองดีแค่ไหน

การจ่ายเงินก้อนนั้นอาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหากการยอมรับความเสี่ยงของคุณน้อยที่สุดและความคิดในการลงทุนเงินในตลาดหุ้นจะทำให้คุณไม่ได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจพิจารณาการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าหรือหมุนเงินไปเป็น IRA การรับเงินก้อนอาจเป็นหายนะหากการใช้จ่ายอย่างอิสระและฟุ่มเฟือยเป็นรองของคุณ คุณสามารถทำให้เบาะหลังเกษียณของคุณหมดลงหากคุณถือว่าเป็นโชคลาภที่ไม่คาดคิด

การชำระเงินบำนาญอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากคุณให้ความสำคัญกับรายได้ที่ปลอดภัยและมั่นคงเหนือสิ่งอื่นใดโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผลประโยชน์เพิ่มเติมของการประกันภัย PBGC นอกจากนี้คุณยังสามารถรักษาผลประโยชน์การประกันสุขภาพของคุณได้หากคุณยังคงชำระเงินรายเดือนต่อไป

มันอาจช่วยในการทำรายการตรวจสอบของปัจจัยที่เกี่ยวข้องทั้งหมดและจัดระเบียบตามสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ

บรรทัดล่าง

การจ่ายเงินบำนาญของก้อนเงินเป็นก้อนเหมาะสมสำหรับบางคน การมีทุนล่วงหน้าน้อยกว่านั้นดีกว่าสำหรับผู้อื่น การชำระเงินบำนาญควรสอดคล้องกับเป้าหมายส่วนบุคคลของเกษียณในทั้งสองกรณี ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำผู้ที่กำลังพิจารณาว่าจะเลือกการชำระเงินรายเดือนหรือลงทุนเงินก้อนในระยะยาว