สินเชื่อนักเรียนเอกชน: พวกเขาทำงานอย่างไรพวกเขาทำงานอย่างไร

เงินกู้นักเรียนเอกชนคืออะไร?

สินเชื่อนักเรียนเอกชนเป็นเงินกู้เพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่เสนอผ่านผู้ให้บริการบุคคลที่สาม พวกเขาสามารถใช้จ่ายค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่วิทยาลัยสองปีสถาบันการศึกษาระดับอุดมศึกษาสี่ปีโรงเรียนการค้าและศูนย์การศึกษาผู้ใหญ่อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

สินเชื่อนักเรียนเอกชนสามารถเสนอผ่านธนาคารสหภาพเครดิตหน่วยงานของรัฐและแม้แต่โรงเรียนเองพวกเขาสามารถเป็นได้สินเชื่ออัตราคงที่ที่ได้รับการชำระคืนในงวดปกติหรือสินเชื่ออัตราแปรผันจำนวนเงินที่ชำระเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของสินเชื่อนักเรียนส่วนตัว

สินเชื่อนักเรียนส่วนตัวทำงานอย่างไร

สินเชื่อนักเรียนเอกชนอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะใช้งานได้ดีที่สุดหลังจากนั้นสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหมดแรงสินเชื่อนักเรียนเอกชนมีจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ยืดหยุ่นมากขึ้นรวมถึงตัวเลือกในการยืมค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมในการเข้าโรงเรียน (ลบความช่วยเหลือทางการเงินใด ๆ ที่ได้รับ)

สินเชื่อนักเรียนเอกชนสามารถมาพร้อมกับเงื่อนไขการชำระคืนที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่พวกเขามักจะได้รับการชำระคืนมากกว่า 10 ถึง 15 ปีหรือนานกว่านั้น สินเชื่อนักเรียนเอกชนบางรายยังเสนอการชำระเงินดอกเบี้ยเท่านั้นสำหรับระยะเวลาที่กำหนดหรือชำระเงินคงที่ระหว่างโรงเรียนเพื่อช่วยรักษาต้นทุนดอกเบี้ยไว้ที่อ่าว สินเชื่อนักศึกษาเอกชนส่วนใหญ่ยังให้นักเรียนเลื่อนการชำระเงินจนกระทั่งหลังจากจบการศึกษาแม้ว่าจะมีความสนใจมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปสำหรับนักเรียนที่ไปเส้นทางนี้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนแตกต่างกันในหมู่ผู้ให้กู้เอกชนและอัตราที่ผู้สมัครมีคุณสมบัติในที่สุดสามารถขึ้นอยู่กับพวกเขาความน่าเชื่อถือ- สิ่งนี้ทำให้สินเชื่อนักเรียนเอกชนแตกต่างจากสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ซึ่งมีให้สำหรับผู้กู้โดยไม่คำนึงถึงเครดิตของพวกเขาในกรณีที่สินเชื่อนักศึกษาเอกชนจำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ยตัวแปรที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไปตามสภาวะตลาดสินเชื่อนักศึกษาเอกชนบางรายมีอัตราคงที่

สินเชื่อนักเรียนส่วนตัวกับรัฐบาลกลาง

ในขณะที่สินเชื่อนักเรียนเอกชนได้รับการเสนอผ่าน บริษัท บุคคลที่สามและมีตัวแปรมากขึ้นเป็นผลให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางทำผ่านรัฐบาล ซึ่งหมายความว่าข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางยังคงที่เนื่องจากกฎหมายกำหนด

ปัจจัยเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะทำให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางราคาถูกกว่าสินเชื่อนักเรียนเอกชนในระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนักเรียนชำระหนี้โดยใช้แผน IDR ที่ฐานการชำระเงินรายเดือนและขนาดครอบครัวของพวกเขา

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อนักเรียนเอกชนและรัฐบาลกลางจะถูกเน้นในแผนภูมิด้านล่าง

	สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง	สินเชื่อนักเรียนเอกชน
การชำระคืน	ตัวเลือกในการเลื่อนการชำระเงินจนกว่าคุณจะสำเร็จการศึกษาให้ออกจากโรงเรียนหรือเปลี่ยนสถานะการลงทะเบียนของคุณเป็นน้อยกว่าครึ่งเวลา	บาง บริษัท (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) ต้องชำระเงินในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน
แผนการชำระคืน	การชำระคืนมาตรฐาน 10 ปีแผนการชำระคืนและขยายเวลาและแผน IDR	แตกต่างกัน แต่มักจะได้รับการชำระคืนมานานกว่า 5 ถึง 15 ปี
อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยคงที่	อัตราคงที่หรือตัวแปร
เงินอุดหนุน	รัฐบาลสามารถอุดหนุนเงินกู้ของนักเรียนได้หากคุณมีคุณสมบัติ	รัฐบาลไม่เคยได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล
ต้องตรวจสอบเครดิต	โดยทั่วไปไม่ใช่	ใช่
สิทธิประโยชน์ทางภาษี	ดอกเบี้ยอาจลดหย่อนภาษีได้	ดอกเบี้ยอาจลดหย่อนภาษีได้
การเลื่อนเวลาหรือความอดทน	อาจมีสิทธิ์	โดยทั่วไปจะไม่พร้อมใช้งาน
การให้อภัยสินเชื่อ	อาจมีสิทธิ์ได้รับแผนการให้อภัยเช่นการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) การให้อภัยสินเชื่อครูและการให้อภัยที่เสนอด้วยแผน IDR	ไม่สามารถใช้ได้
บทลงโทษล่วงหน้า	ไม่มี	แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้

ประโยชน์ของสินเชื่อนักเรียนเอกชน

ความยืดหยุ่นในจำนวนเงินกู้

ในขณะที่สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางมาพร้อมกับข้อ จำกัด ที่ส่งผลกระทบอย่างมากว่านักเรียนสามารถยืมได้มากแค่ไหนในแต่ละปีของโรงเรียนสินเชื่อนักเรียนเอกชนสามารถให้เงินกู้จำนวนมากขึ้นในความเป็นจริงสินเชื่อส่วนตัวจำนวนมากให้นักเรียนยืมมากถึง 100% ของค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนในแต่ละปีของโรงเรียนลบความช่วยเหลือทางการเงินใด ๆ ที่พวกเขาได้รับ

อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

สินเชื่อนักเรียนเอกชนสามารถมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ซึ่งทำให้การกู้ยืมสำหรับโรงเรียนมีราคาไม่แพง อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและเงื่อนไขเงินกู้ไปยังผู้กู้ที่มีเครดิตดีมากถึงยอดเยี่ยม

กระบวนการแอปพลิเคชันที่คล่องตัว

นักเรียนสามารถสมัครสินเชื่อนักเรียนเอกชนออนไลน์และจากความสะดวกสบายของบ้าน แอปพลิเคชั่นสินเชื่อนักศึกษาเอกชนจำนวนมากสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในห้านาทีหรือน้อยกว่า

ตัวเลือกผู้ลงนามร่วม

ประโยชน์อีกประการหนึ่งของสินเชื่อนักศึกษาเอกชนคือความจริงที่ว่านักเรียนสามารถมีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้นด้วยกผู้ลงนามร่วม- สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อไฟล์ผู้กู้มีพ่อแม่หรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่นที่มีเครดิตยอดเยี่ยมที่ยินดีร่วมลงนาม

ข้อเสียของสินเชื่อนักเรียนเอกชน

ขาดความคุ้มครองของรัฐบาลกลาง

สินเชื่อนักเรียนเอกชนอย่าให้โอกาสคุณมีคุณสมบัติสำหรับอนาคตการให้อภัยสินเชื่อผ่านแผน IDR และพวกเขาไม่ได้เสนอรัฐบาลกลางการเลื่อนเวลาหรือความอดทน- หากรัฐบาลสามารถผ่านการให้อภัยเงินกู้นักเรียนในอนาคตได้มีโอกาสที่ดีที่จะใช้กับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยผันแปร

ตัวเลือกสินเชื่อนักศึกษาเอกชนจำนวนมากมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ผันแปรซึ่งสามารถผันผวนได้เมื่อเวลาผ่านไปตามสภาวะตลาด ในขณะที่อัตราผันแปรสามารถนำไปสู่การออมที่อาจเกิดขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณอาจเพิ่มขึ้นในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

ข้อกำหนดด้านเครดิต

ในขณะที่สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่มีให้สำหรับผู้กู้โดยไม่มีกตรวจสอบเครดิตไม่สามารถพูดได้เช่นเดียวกันสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชน อัตราเงินกู้นักเรียนเอกชนที่ดีที่สุดไปที่ผู้กู้ด้วยเครดิตที่ดีมากหรือดีกว่าและผู้กู้ที่มีเครดิตไม่สมบูรณ์จ่ายค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมที่สูงขึ้นมาก

คุณควรพิจารณาเงินกู้นักเรียนเอกชนเมื่อใด

สินเชื่อนักเรียนเอกชนเหมาะสมที่สุดเมื่อมีการใช้งานต่อไปนี้:

• คุณหมดขีด จำกัด สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง แต่ยังมีค่าใช้จ่ายในการศึกษาเพิ่มเติมเพิ่มเติม
• รายได้ของคุณสูงพอที่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือความช่วยเหลือ
• รายได้ในอนาคตของคุณจะสูงพอที่จะชำระคืนสิ่งที่คุณยืมโดยไม่มีผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางและตัวเลือกการชำระคืนที่จ่ายให้กับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
• คุณมีคะแนนเครดิตและประวัติที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชนที่มีอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด
• คุณมีผู้ลงนามร่วมที่มีเครดิตที่แข็งแกร่งและประวัติเครดิตที่ยาวนาน

สมัครขอสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

การค้นคว้าผู้ให้กู้

วิจัยและเปรียบเทียบบริษัท สินเชื่อนักศึกษาเอกชนที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยตัวเลือกการชำระคืนและจำนวนเงินกู้ อย่าลืมอ่านหน้าผลิตภัณฑ์สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คุณกำลังพิจารณาและตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่เช่นบทลงโทษล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมการสมัคร

ขั้นตอนการสมัคร

คุณทำได้สมัครขอสินเชื่อนักศึกษาเอกชนออนไลน์- คุณควรวางแผนที่จะส่งข้อมูลเช่นชื่อเต็มและที่อยู่ของคุณหมายเลขประกันสังคม (SSN)รายได้รายเดือนปีโรงเรียนปริญญาที่คุณกำลังติดตามและอื่น ๆ คุณอาจถูกขอให้เลือกจำนวนเงินกู้ที่คุณต้องการและแผนการชำระคืนที่คุณต้องการในระหว่างขั้นตอนการสมัคร

การเบิกจ่ายเงินกู้และการชำระคืน

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนคุณสามารถรับเงินทุนได้ในหนึ่งในสองวิธี ผู้ให้กู้บางรายจะส่งเงินกู้โดยตรงให้คุณเพื่อให้คุณสามารถใช้พวกเขาสำหรับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมในขณะที่คนอื่น ๆ จะส่งเงินไปโรงเรียนของคุณโดยตรง

เคล็ดลับสำหรับการกู้ยืมเงินนักเรียนเอกชนสำเร็จ

เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากประสบการณ์การกู้ยืมเงินนักเรียนของคุณให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• ทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อ: อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้นักเรียนเอกชนของคุณก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบรายละเอียดเช่นเมื่อคุณต้องเริ่มชำระเงินอัตราดอกเบี้ยของคุณไม่ว่าอัตราของคุณจะได้รับการแก้ไขหรือแปรผันและค่าใช้จ่ายสินเชื่อรวมของคุณตลอดระยะเวลาการชำระคืนที่คุณเลือก
• ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการ: ยืมเฉพาะจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องผ่านโรงเรียน หากคุณยืมมากกว่าที่คุณต้องการและใช้จ่ายกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาคุณอาจมีชีวิตอยู่เพื่อเสียใจ
• ชำระหนี้อย่างจริงจัง: โปรดจำไว้ว่าการชำระคืนเงินกู้นักเรียนอาจส่งผลกระทบเชิงบวกอย่างมาก (หรือติดลบ) ต่อคะแนนเครดิตของคุณ การชำระเงินตามเวลาของคุณในแต่ละเดือนสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตในขณะที่การจ่ายเงินล่าช้าอาจทำให้คะแนนของคุณเป็นอันตรายอย่างมากในระยะเวลาอันสั้น

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชน

หากคุณต้องการจ่ายค่าโรงเรียน แต่คุณไม่จำเป็นต้องขายสินเชื่อนักเรียนเอกชนให้พิจารณาทางเลือกเหล่านี้

• สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง: คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางได้โดยกรอกข้อมูลใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)ในแต่ละปี สินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นและคุณควรหมดก่อนที่คุณจะยืมกับผู้ให้กู้เอกชน
• ทุนการศึกษา-สมัครทุนการศึกษาที่สามารถช่วยคุณจ่ายค่าโรงเรียน คุณสามารถมองหาโอกาสเหล่านี้ผ่านวิทยาลัยตัวเองกลุ่มมืออาชีพนายจ้างและเครื่องมือค้นหาทุนการศึกษาออนไลน์
• เงินช่วยเหลือ: ทุนต่าง ๆ สามารถช่วยจ่ายค่าการศึกษาระดับอุดมศึกษาได้ คุณสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการให้ทุนของรัฐบาลกลางที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อคุณกรอกข้อมูล FAFSA
• งานพาร์ทไทม์: คุณสามารถทำงานได้ในขณะที่คุณอยู่ในวิทยาลัยเพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายในโรงเรียนและค่าครองชีพ อาจเป็นไปได้ที่จะหางานทำกับวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยของคุณ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อนักศึกษาเอกชนเสนอวิธีการสนับสนุนการศึกษาระดับปริญญาในวิทยาลัย แต่เงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยของพวกเขาหมายความว่าพวกเขาควรจะใช้เมื่อขีด จำกัด สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหมดลง ถึงกระนั้นก็เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องยืมสิ่งที่คุณต้องการกับสินเชื่อนักเรียนเอกชนเท่านั้นดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียหนี้นักเรียนมากเกินไป นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายได้ในอาชีพการงานในอนาคตของคุณจะพิสูจน์ได้ว่าคุณต้องยืมเพื่อจบการศึกษา