เหตุใดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมจึงมีความสำคัญต่อนักลงทุน?

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นหนึ่งในรายการค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสั้นเช่นการจำนองหรือค่าเช่าอาหารและสาธารณูปโภค - โดยมีชาวอเมริกันจำนวนมากเนื่องจากครัวเรือนส่วนใหญ่มีเงินในกองทุนรวมอัตราส่วนคือเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์กองทุนที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ

อัตราส่วนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนเนื่องจากส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุนของพวกเขา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสามารถกัดกร่อนได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไปทำให้เป็นปัจจัยสำคัญที่จะต้องพิจารณาเมื่อประเมินและเลือกกองทุนรวม การเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้มากขึ้นอาจช่วยให้คุณหาเงินทุนที่ให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้ในขณะที่มีต้นทุนที่ต่ำกว่า

ทำความเข้าใจกับอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของกองทุนที่จ่ายสำหรับการบริหารการจัดการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คำนวณโดยการหารค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้โดยค่าเฉลี่ยของกองทุนสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)ในช่วงเวลาที่กำหนดโดยทั่วไปเป็นประจำทุกปีอัตราส่วนนี้ช่วยให้นักลงทุนมีความเข้าใจที่ชัดเจนว่าสินทรัพย์ของกองทุนถูกบริโภคโดยค่าใช้จ่ายเท่าใดเมื่อเทียบกับการลงทุนในนามของพวกเขาสูตรสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีดังนี้:

$อัตราส่วนค่าใช้จ่าย = (ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานกองทุนรวม)/(AUM เฉลี่ย)$อีxPอีnกับRอันTฉันโอ--TโอTอันLFคุณndหน้าตาเป็นอันTในกอีxPอีnSES---อันVเป็นอันกอีอันคุณม.-

มีค่าธรรมเนียมหลักสามประการที่ครอบคลุมโดยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ครั้งแรกคือค่าธรรมเนียมการจัดการ สิ่งเหล่านี้ได้รับการชำระจากสินทรัพย์กองทุนให้กับที่ปรึกษาการลงทุนของกองทุนเพื่อจัดการพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมรวมถึงการตัดสินใจเกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่จะซื้อและขาย ค่าธรรมเนียมการจัดการมีแนวโน้มที่จะเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายซึ่งรวมถึงเงินเดือนของผู้จัดการกองทุนรวมที่จ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป (เฉลี่ยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงมากมายมากกว่า 2 ล้านเหรียญสหรัฐ)

ถัดไปเป็นค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานประจำวันของกองทุนนอกหลักทรัพย์การซื้อขาย เหล่านี้รวมถึงการเก็บบันทึกการบริการลูกค้าการบำรุงรักษาบัญชีรายงานการพิมพ์และการส่งจดหมายและหนังสือชี้ชวนการบำรุงรักษาแพลตฟอร์มอินเทอร์เน็ตสำหรับผู้ถือหุ้นเพื่อเข้าถึงข้อมูลทั้งหมดที่ต้องการและบริการอื่น ๆ

สุดท้ายคือค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดสำหรับกองทุนเช่นการตรวจสอบและบริการทางกฎหมายและผู้ดูแล นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียม 12b-1มีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการกระจายพวกเขามีความหมายในการทำตลาดและขยายสินทรัพย์ของกองทุน

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่รวมถึงภาระการขายหรือค่าใช้จ่ายนายหน้า - สิ่งเหล่านี้เป็นพิเศษสำหรับคุณหากพวกเขาใช้ อย่างไรก็ตามมันรวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานส่วนใหญ่ โดยทั่วไปอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าจะดีกว่าสำหรับนักลงทุนเนื่องจากหมายถึงสินทรัพย์ของกองทุนที่น้อยลงใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานซึ่งอาจนำไปสู่ผลตอบแทนสุทธิที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุน มันเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญสำหรับการเปรียบเทียบความเสี่ยงและผลตอบแทนของกองทุนรวมที่แตกต่างกัน

ความสำคัญของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการลงทุนกองทุนรวม

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายส่งผลโดยตรงต่อผลตอบแทน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นหมายถึงส่วนใหญ่ของสินทรัพย์ของกองทุนใช้สำหรับต้นทุนซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนสุทธิของกองทุนโดยตรงต่อนักลงทุน

เมื่อเวลาผ่านไปความแตกต่างเล็กน้อยในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในพอร์ตการลงทุนของคุณเนื่องจากคณิตศาสตร์ของการรวมกัน- กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าช่วยให้ผลตอบแทนของคุณได้รับการลงทุนใหม่มากขึ้นสร้างรายได้ที่นำกลับมาลงทุนใหม่ในอนาคต เอฟเฟกต์นี้จะเด่นชัดยิ่งขึ้นในระยะเวลานาน

มาทำให้คอนกรีตนี้ดีขึ้น ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสำหรับกองทุนรวมในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมาประมาณ 12%แผนภูมิด้านล่างแสดงให้เห็นถึงผลกระทบของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องที่ 1.0%, 0.5% และ 0.15% ต่อพอร์ตการลงทุน $ 100,000 เพิ่มขึ้น 12% ต่อปีในระยะเวลา 30 ปี เมื่อพอร์ตการลงทุนเพิ่มขึ้นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน หลังจาก 10 ปีความแตกต่างของผลตอบแทนที่อยู่เบื้องหลังค่าธรรมเนียมสูงสุดและต่ำสุดด้านล่างคือประมาณ $ 22,500 หลังจาก 30 ปีมันใกล้ $ 600,000

ในขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญคุณควรชั่งน้ำหนักกับปัจจัยอื่น ๆ เช่นประสิทธิภาพของกองทุนโดยรวมและคุณภาพการจัดการ กองทุนบางส่วนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่ามีการจัดการที่เหนือกว่าซึ่งนำไปสู่ประสิทธิภาพสุทธิที่ดีขึ้นแม้จะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า อย่างไรก็ตามกองทุนต้นทุนที่ต่ำกว่ามักจะมีประสิทธิภาพสูงกว่ากองทุนที่มีต้นทุนสูงกว่าเมื่อตรวจสอบหมวดหมู่กองทุนกว้างในระยะยาว

เป็นการดีที่สุดที่จะเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายระหว่างกองทุนที่คล้ายกันและพิจารณาพวกเขาพร้อมกับประวัติประสิทธิภาพคุณภาพการจัดการและกลยุทธ์การลงทุน นักลงทุนวางแผนในระยะยาวควรคิดเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นหนึ่งในส่วนประกอบของกองทุนที่พวกเขาสามารถควบคุมได้โดยตรง

ตัวอย่างอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน

ลองนึกภาพกองทุนรวมสองกองทุน A และกองทุน B แต่ละครั้งมีการลงทุนเริ่มต้นที่ 10,000 ดอลลาร์ กองทุนทั้งสองได้รับผลตอบแทนขั้นต้นเฉลี่ยต่อปี 8.0% ก่อนค่าใช้จ่าย แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน กองทุน A มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.5%ในขณะที่กองทุน B มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.0%

ดังนั้นสำหรับกองทุน A ผลตอบแทนรายปีสุทธิคือ 8.0% - 0.5% = 7.5%

ผลตอบแทนรายปีสุทธิของกองทุน B คือ 8% - 1.0% = 7.0%

หลังจาก 20 ปีสมมติว่าไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือภาษีผลตอบแทนการลงทุนของกองทุน A และ B นั้นแตกต่างกันอย่างมาก

ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.5%กองทุน A จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 42,478.51

ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.0%กองทุน B จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 38,696.84

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน 0.5% ส่งผลให้กองทุนมีประสิทธิภาพสูงกว่ากองทุน B 3,781.67 ดอลลาร์ในระยะเวลา 20 ปี ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าความแตกต่างของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่ดูเหมือนจะส่งผลกระทบต่อการเติบโตระยะยาวของกองทุนรวม

การเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าสามารถสร้างความแตกต่างได้มากขึ้นกลยุทธ์การลงทุนที่มาร์จิ้นระหว่างความสำเร็จและผลการดำเนินงานน้อยกว่า สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อดำเนินงานในสภาวะตลาดที่ท้าทายหรือในช่วงเวลาที่ได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเนื่องจากสามารถขยายผลกระทบของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงได้ ในช่วงเวลาดังกล่าวทุกเปอร์เซ็นต์จะมีความสำคัญและการลากที่สร้างขึ้นโดยค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสามารถขัดขวางคุณจากการจับผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาได้ปรับตัวและแก้ไขกฎระเบียบเพื่อเพิ่มความโปร่งใสในอุตสาหกรรมกองทุนรวมกฎระเบียบเหล่านี้ต้องการเงินทุนเพื่อให้รายละเอียดที่ชัดเจนและเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมประสิทธิภาพและความเสี่ยงของพวกเขาทำให้นักลงทุนเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในกองทุนที่แตกต่างกันได้ง่ายขึ้น ความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้นนี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่นักลงทุนมีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินของตนเองและเงินทุนอื่น ๆ ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ แนวโน้มทั้งสองนี้นำไปสู่การรับรู้มากขึ้นในหมู่นักลงทุนเกี่ยวกับต้นทุนเปรียบเทียบของกองทุนรวมและกระตุ้นให้พวกเขาตั้งคำถามว่าบริการที่พวกเขาได้รับเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมที่พวกเขาจ่ายมันเป็นส่วนสำคัญของความขยันเนื่องจากเมื่อตรวจสอบโอกาสกองทุนรวมใด ๆ

จากการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมเหล่านี้และอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมได้ลดลงอย่างมากในหมวดหมู่กองทุนต่างๆ ในปี 1996 กองทุนรวมส่วนของผู้ถือหุ้นมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยน้ำหนักของสินทรัพย์ที่ 1.04% ซึ่งลดลงเหลือ 0.42% ในปี 2566 ในทำนองเดียวกันค่าธรรมเนียมกองทุนพันธบัตรลดลงจาก 0.84% ​​ในปี 2539 เป็น 0.37% ในปี 2566

เทรนด์นี้ขยายไปถึงกองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่นักลงทุนที่เลือกกองทุนรวมสำหรับพวกเขาแผน 401 (k)- กองทุนเหล่านี้ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเพื่อให้อนุรักษ์มากขึ้นเนื่องจากนักลงทุนเข้าใกล้การเกษียณอายุในปี 2551 ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของน้ำหนักสินทรัพย์สำหรับกองทุนวันที่เป้าหมายคือ 0.67%แต่ภายในปี 2566 เป็น 0.32% กองทุนดัชนีก็ลดลง ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของน้ำหนักสินทรัพย์สำหรับกองทุนดัชนีหุ้นในปี 1996 คือ 0.27%ในขณะที่กองทุนดัชนีพันธบัตรมีค่าธรรมเนียมเฉลี่ย 0.20% ภายในปี 2566 กองทุนดัชนีทั้งหุ้นและพันธบัตรมีค่าธรรมเนียมลดลงเหลือ 0.05%

เมื่อประเมินค่าธรรมเนียมกองทุนรวมคุณต้องพิจารณาหมวดหมู่กลยุทธ์การลงทุนและผลการดำเนินงานในอดีต โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่านั้นเป็นที่ต้องการเนื่องจากพวกเขาอนุญาตให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสร้างสมดุลระหว่างต้นทุนและศักยภาพในการคืนสินค้าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่ควรเป็นเกณฑ์เพียงอย่างเดียวเมื่อเลือกกองทุนรวมแม้ว่าพวกเขาควรจะเป็นหลัก

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราส่วนค่าใช้จ่าย

เหตุใดค่าธรรมเนียมกองทุนรวมจึงแตกต่างกัน? องค์ประกอบสำคัญหลายประการมีผลต่ออัตราส่วนค่าใช้จ่าย:

• การประหยัดจากขนาด: กองทุนรวมที่มี AUM ขนาดใหญ่สามารถกระจายต้นทุนคงที่ของพวกเขาไปยังฐานสินทรัพย์ที่ใหญ่กว่ามักจะลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อดอลลาร์ที่ลงทุน
• กลยุทธ์การลงทุน-จัดการอย่างแข็งขันโดยทั่วไปแล้วกองทุนจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า จำเป็นต้องมีความเชี่ยวชาญของผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอและนักวิเคราะห์การวิจัยเพื่อเลือกหลักทรัพย์เพิ่มต้นทุน
• การจัดการกองทุนและประสิทธิภาพ: ประสิทธิภาพการดำเนินงานของกองทุนรวมถึงแนวทางปฏิบัติด้านการบริหารและโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีสำหรับการจัดการกองทุนยังสามารถส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนค่าใช้จ่าย การดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นมีต้นทุนที่ต่ำกว่า นอกจากนี้ช่วงและประเภทของบริการที่เสนอให้กับนักลงทุนเช่นการสนับสนุนลูกค้าคำแนะนำทางการเงินและการจัดหารายงานปกติสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านี้และดังนั้นอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
• ประเภทกองทุน: เงินทุนที่ลงทุนในภาคส่วนพิเศษหรือตลาดต่างประเทศมีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงขึ้นเนื่องจากต้นทุนการวิจัยที่เพิ่มขึ้นและความซับซ้อนของการลงทุนในตลาดต่างประเทศ นอกจากนี้กองทุนหุ้นโดยทั่วไปจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนที่มีรายได้คงที่ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการวิจัยและการเลือกหุ้น
• การปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับ: กองทุนอยู่ภายใต้กฎหมายและข้อบังคับที่อาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาลและการลงทุนของกองทุน ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ค้นหากองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

การระบุกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและลดผลกระทบของค่าธรรมเนียมต่อการลงทุน มีหลายวิธีในการค้นหาเงินเหล่านี้:

• ใช้แพลตฟอร์มทางการเงินและเว็บไซต์วิจัยเพื่อกรองและจัดเรียงกองทุนรวมตามอัตราส่วนค่าใช้จ่าย สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณค้นหาเงินที่ตรงตามเกณฑ์ค่าใช้จ่ายของคุณได้อย่างรวดเร็ว หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินมีหน้าเครื่องวิเคราะห์กองทุนที่ยอดเยี่ยมซึ่งใช้งานง่ายและครอบคลุม
• มองหาครอบครัวกองทุนรวมเป็นที่รู้จักสำหรับตัวเลือกการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ อย่างไรก็ตามกองทุนบางแห่งอาจใช้กลยุทธ์การจัดการการลงทุนแบบพาสซีฟแทนการใช้งาน
• ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมแต่ละรายซึ่งมีรายละเอียดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ

โปรดทราบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นกองทุนระหว่างประเทศและพิเศษมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนหุ้นในประเทศ

นอกจากนี้บางครั้งกองทุนขนาดใหญ่สามารถเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าเนื่องจากการประหยัดจากขนาด แต่นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป การจัดการและประสิทธิภาพการดำเนินงานของกองทุนยังสามารถมีบทบาทในการกำหนดอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

โดยการค้นคว้าและเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายพิจารณากลยุทธ์การลงทุนและทำความเข้าใจกับปัจจัยที่มีผลต่อต้นทุนกองทุนคุณสามารถหาเงินทุนที่สมดุลประสิทธิภาพการแข่งขันและลดต้นทุน

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายและประสิทธิภาพการทำงานของกองทุน

เมื่อเลือกกองทุนรวมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและผลการดำเนินงานของกองทุนควรได้รับการตรวจสอบพร้อมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณและการยอมรับความเสี่ยง- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามักจะมีความสำคัญมากกว่าสำหรับนักลงทุนระยะยาวเนื่องจากผลกระทบดอกเบี้ยทบต้นของต้นทุนอาจมีความสำคัญในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา

หากคุณกำลังมองหาการเปิดรับกลยุทธ์เฉพาะหรือประเภทสินทรัพย์ที่การจัดการที่ใช้งานอยู่อาจเพิ่มมูลค่าอาจเป็นการรอบคอบที่จะเลือกใช้เงินทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่าเล็กน้อยเมื่อพวกเขาแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพที่เหนือกว่าแม้จะคิดเป็นค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นประเด็นคือดูผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นโดยรวมของคุณไม่ใช่แค่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ต้นทุนกองทุนเฉลี่ยของนักลงทุนโดยค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของน้ำหนักสินทรัพย์
ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยน้ำหนักสินทรัพย์ (%)	2023
US Equity (โดยรวม)	0.42
การเจริญเติบโต	0.61
ส่วนของภาค	0.66
ส่วนของค่า	0.55
หุ้นระหว่างประเทศ	0.56
พันธบัตรการลงทุนเกรด	0.27
พันธบัตรเทศบาล	0.45
พันธบัตรรัฐบาล	0.27
ส่วนของดัชนี	0.05
วันที่กำหนดเป้าหมาย	0.30

นอกเหนือจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายคุณควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุนเช่นโหลดการขายหรือค่าธรรมเนียมการไถ่เพื่อทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเป็นเจ้าของ นอกจากนี้ในขณะที่มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายและประสิทธิภาพอย่าประนีประนอมกับการกระจายความเสี่ยง พอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายสามารถลดความเสี่ยงและนำไปสู่ความสำเร็จในการลงทุนโดยรวม

บรรทัดล่าง

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมมีความสำคัญในการตัดสินใจเลือกกองทุนรวมเพราะพวกเขาส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลตอบแทนสุทธิที่คุณได้รับ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าหมายถึงส่วนที่เล็กกว่าของสินทรัพย์ของกองทุนถูกใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทำให้เงินทุนของคุณยังคงลงทุนและรวมกันเมื่อเวลาผ่านไป

การประนอมนี้อาจส่งผลให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาว ด้วยการพิจารณาอย่างรอบคอบและเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายคุณสามารถเลือกเงินทุนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นอาจเพิ่มผลตอบแทนและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ความสำคัญของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายตอกย้ำความต้องการความโปร่งใสและประสิทธิภาพในการจัดการกองทุน