คุณสามารถมี IRA และ 401 (k) ได้หรือไม่?

คำตอบด่วนคือใช่คุณสามารถมีทั้ง 401 (k) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ในเวลาเดียวกัน

แผนเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันในการที่พวกเขาทั้งคู่เสนอโอกาสในการลงทุนรอการตัดภาษี (และในกรณีของ Roth 401 (k) หรือ Roth IRA การลงทุนปลอดภาษีและการแจกจ่าย)

อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณคุณอาจหรือไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินบริจาคที่ได้รับประโยชน์จากภาษีให้ทั้งคู่ในปีภาษีใด ๆ ที่กำหนด

หากคุณ (หรือคู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงาน) มีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานการหักภาษีของคุณสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมอาจถูก จำกัด - หรือไม่สามารถใช้ได้ - ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถบริจาคได้

หากรายได้ของคุณเกินเกณฑ์ที่แน่นอนคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้มีส่วนร่วมใน Roth IRA เลย

• หลาย บริษัท เสนอการออมเพื่อการเกษียณอายุ 401 (k) ให้กับพนักงานของพวกเขา 401 (k) อนุญาตต้องเก็บภาษีการลงทุน มันมีข้อ จำกัด การบริจาคที่ค่อนข้างใหญ่และนายจ้างมักจะจับคู่เงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณมีส่วนร่วม
• หาก บริษัท ของคุณตรงกับการมีส่วนร่วมการใส่อย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้รับการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบควรมีความสำคัญ มิฉะนั้นคุณจะทิ้งเงินฟรีไว้บนโต๊ะ
• การลงทุนถูก จำกัด เฉพาะตัวเลือกที่เสนอโดยแผน ในขณะที่หลาย บริษัท ในขณะนี้มีเมนูตัวเลือกการลงทุนขนาดใหญ่และหลากหลายแผน 401 (k) ยังคงถูกขัดขวางโดยการเลือกแคบและค่าธรรมเนียมสูง
• สำหรับปี 2024 จำนวนรายได้ทั้งหมดที่คุณอาจมีส่วนร่วมใน 401 (k) คือ $ 23,000 สำหรับปี 2025 จำนวนเงินนั้นคือ $ 23,500 สำหรับปี 2024 และ 2025 คุณอาจมีส่วนร่วมเพิ่มเติมสูงถึง $ 7,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
• นอกจากนี้การเริ่มต้นในปี 2568 มีเงินบริจาคที่สูงขึ้นของ $ 11,250 สำหรับพนักงานอายุ 60, 61, 62 และ 63

คุณสมบัติของ IRA

• เช่นเดียวกับ 401 (k) S, IRAs อนุญาตให้หักภาษีล่วงหน้าสำหรับการบริจาคและการลงทุนรอการตัดภาษียกเว้นในกรณีของ Roth IRA ซึ่งต้องการเงินสมทบหลังหักภาษี แต่อนุญาตให้มีการลงทุนและถอนภาษีปลอดภาษี
• ตัวเลือกการลงทุนสำหรับบัญชี IRA นั้นกว้างใหญ่ ซึ่งแตกต่างจากแผน 401 (k) ซึ่งคุณน่าจะถูก จำกัด ให้เป็นผู้ให้บริการรายเดียวคุณสามารถซื้อหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมETFSและการลงทุนอื่น ๆ สำหรับ IRA ของคุณที่ผู้ให้บริการที่คุณเลือก ที่สามารถทำให้การค้นหาตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพต่ำและมีประสิทธิภาพเป็นไปได้ง่าย
• อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน IRA นั้นต่ำกว่านั้นมากสำหรับ 401 (k) s สำหรับปีภาษีปี 2024 และ 2025 เงินบริจาคสูงสุดที่อนุญาตให้กับแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คือ $ 7,000 ต่อปี การมีส่วนร่วมในการติดตามสำหรับปี 2024 และ 2025 คือ $ 1,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
• หากคุณมีมากกว่าหนึ่ง IRA (เช่นแบบดั้งเดิมและ Roth) ขีด จำกัด ประจำปีจะใช้กับ IRAs ทั้งหมดของคุณรวมกัน
• ดังที่ได้กล่าวไว้ความดึงดูดของ IRA แบบดั้งเดิมคือความสามารถในการลดหย่อนภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการมีส่วนร่วมของคุณ แต่อนุญาตให้หักได้เฉพาะในกรณีที่คุณได้พบกับไฟล์จอมเวทความต้องการ. นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับการเลิกจ้างหากคุณมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานและทำเงินเดือนสูงกว่าจำนวนที่กำหนด

การหักลดหย่อนการบริจาค IRA แบบดั้งเดิม

2024

สำหรับผู้เสียภาษีที่มีสถานะการยื่นของคนโสดที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานการหักเงินบางส่วนจะมีให้สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนอยู่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งปี 2567 จาก $ 77,000 ถึง $ 87,000 สำหรับการหักเงินเต็มจำนวนรายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่าช่วงนั้น

สำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วและยื่นร่วมกันหากคู่สมรสที่ให้การสนับสนุน IRA ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุสถานที่ทำงานช่วงระยะการออกคือ $ 123,000 ถึง $ 143,000 อีกครั้งสำหรับการหักเงินเต็มจำนวนรายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่าช่วงนั้น

หากคุณได้รับ $ 87,000 (ผู้เขียนเดี่ยว)/$ 143,000 (การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกัน) หรือมากกว่านั้นการบริจาคไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

2025

สำหรับผู้เสียภาษีที่มีสถานะการยื่นของคนโสดที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานการหักเงินบางส่วนจะมีให้สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนอยู่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งปี 2568 จาก $ 79,000 ถึง $ 89,000 สำหรับการหักเงินเต็มจำนวนรายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่าช่วงนั้น

สำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วและยื่นร่วมกันหากคู่สมรสที่ให้การสนับสนุน IRA ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน อีกครั้งสำหรับการหักเงินเต็มจำนวนรายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่าช่วงนั้น

หากคุณได้รับ $ 89,000 (ผู้เขียนเดี่ยว)/$ 146,000 (การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกัน) หรือมากกว่านั้นการบริจาคไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

ข้อ จำกัด การบริจาค Roth IRA

Magi ของคุณอาจ จำกัด หรือไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วมในไฟล์Roth Ira- ในปี 2024 ผู้คัดค้านเดี่ยวจะต้องต่ำกว่า $ 161,000 และคู่สมรสที่ยื่นร่วมกันจะต้องทำน้อยกว่า $ 240,000 เพื่อให้มีสิทธิ์ได้มีส่วนร่วมใน Roth IRA

ในปี 2568 ผู้คัดค้านเดี่ยวต้องทำเงินต่ำกว่า $ 165,000 และคู่สมรสที่ยื่นร่วมกันจะต้องทำน้อยกว่า $ 246,000 เพื่อให้มีสิทธิ์

บัญชีใดดีกว่ากัน?

ทั้ง 401 (k) และบัญชี IRA ไม่จำเป็นต้องดีกว่าบัญชีอื่น พวกเขาทั้งสองเสนอคุณสมบัติที่แตกต่างและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

โดยทั่วไปนักลงทุน 401 (k) ควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้รับการแข่งขันเต็มรูปแบบเสนอโดยนายจ้างของพวกเขา

นอกเหนือจากนั้นคุณภาพของตัวเลือกการลงทุนอาจเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ หากตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณไม่ดีหรือ จำกัด เกินไปคุณอาจต้องการพิจารณาที่จะกำกับการออมเพื่อการเกษียณอายุต่อ IRA

รายได้ของคุณอาจกำหนดประเภทของบัญชีที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในปีใดก็ตาม

บรรทัดล่าง

หากคุณมี 401 (k) ในสถานที่ทำงานของคุณคุณอาจเปิดและให้ทุนแก่ IRA หรือ Roth IRA แบบดั้งเดิม (ความสามารถในการมีส่วนร่วมในช่วงหลังขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ)

ในขณะที่การหักลดหย่อนภาษีของการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมของคุณอาจถูก จำกัด หรือห้ามตามรายได้ของคุณการรวมกันของบัญชีเหล่านี้สามารถเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณตลอดปีที่ทำงานของคุณ ใช้ประโยชน์จากทั้งสองอย่างถ้าคุณทำได้