คุณสามารถม้วน 403 (b) ไปยัง IRA ได้หรือไม่ถ้าคุณไม่ได้ใช้งานอีกต่อไป?

หากคุณไม่ได้ทำงานกับนายจ้างที่สร้างบัญชี 403 (b) ของคุณอีกต่อไปคุณสามารถหมุนยอดคงเหลือ 403 (b) ของคุณในบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA)

วิธีการม้วนบัญชีของคุณ

โดยทั่วไปจำเป็นต้องใช้แบบฟอร์มการบริจาคที่ลงนามบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)ผู้ดูแล/ผู้จัดการมรดกเพื่อฝากเงินเข้าสู่ IRAอย่างไรก็ตามคุณควรปรึกษากับ IRA ของคุณผู้ดูแลเกี่ยวกับนโยบายและขั้นตอนของพวกเขาเพื่อป้องกันความล่าช้าที่ไม่จำเป็น

คุณควรปรึกษากับไฟล์403 (b)แผนผู้ดูแลระบบ/ผู้ให้บริการเพื่อให้แน่ใจว่าเอกสารที่เหมาะสมเสร็จสมบูรณ์ คุณอาจต้องกรอกแบบฟอร์มคำขอแจกจ่ายเพื่อให้มีการแจกจ่ายสินทรัพย์ ผู้ดูแลระบบอาจต้องมีจดหมายตอบรับจากผู้ดูแล IRA ของคุณ จดหมายทำหน้าที่เป็นการยืนยันว่าสินทรัพย์จะถูกฝากไว้ในแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์

หากคุณไม่ได้ทำงานร่วมกับนายจ้างอีกต่อไป403 (b)บัญชีคุณสามารถหมุนยอดคงเหลือ 403 (b) ของคุณเป็นไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)- นอกจากนี้คุณยังสามารถม้วนแผน 403 (b) หากคุณออกจากงานและนายจ้างใหม่เสนอ 401 (k) แทน 403 (b)

โดยทั่วไปจะต้องใช้แบบฟอร์มการบริจาคที่ลงนามโดย IRA Custodian หรือ Trustee เพื่อฝากเงินเข้าสู่ IRAอย่างไรก็ตามคุณควรปรึกษากับ IRA ของคุณผู้ดูแลเกี่ยวกับนโยบายและขั้นตอนของพวกเขาเพื่อป้องกันความล่าช้าที่ไม่จำเป็น

คุณควรปรึกษากับผู้ดูแลแผนหรือผู้ให้บริการ 403 (b) ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเอกสารที่เหมาะสมเสร็จสมบูรณ์ คุณอาจต้องกรอกแบบฟอร์มคำขอแจกจ่ายเพื่อให้มีการแจกจ่ายสินทรัพย์ ผู้ดูแลระบบอาจต้องมีจดหมายตอบรับจากผู้ดูแล IRA ของคุณ จดหมายทำหน้าที่เป็นการยืนยันว่าสินทรัพย์จะถูกฝากไว้ในแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์

ในที่สุดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรมถูกประมวลผลเป็น "โรลโอเวอร์โดยตรง"ซึ่งหมายความว่ากองทุนใด ๆ ที่แจกจ่ายจะถูกชำระให้กับผู้ดูแล IRA ของคุณและถูกส่งไปยังพวกเขาโดยตรงหากเงินทุนถูกชำระให้คุณโดยทั่วไปผู้ดูแลระบบ 403 (b) จะต้องระงับอย่างน้อย 20% ของจำนวนเงินทั้งหมดสำหรับภาษีของรัฐบาลกลาง

403 (b) ทำงานอย่างไร

แผน 403 (b) เป็นบัญชีเกษียณอายุสำหรับพนักงานของโรงเรียนของรัฐและองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี แผน 403 (b) คล้ายกับ 401 (k) ขีด จำกัด การบริจาคในปี 2565 สำหรับแผน 403 (b) คือ $ 20,500 เพิ่มขึ้นเป็น $ 22,500 ในปี 2566

ที่เงินบริจาคสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปคือ $ 6,500 สำหรับ 2022 และ $ 7,500 สำหรับปี 2023เช่น 401 (k), 403 (b) สามารถมีตัวเลือก Rothและบุคคลอาจสามารถเข้าถึงทั้งแผน 401 (k) และ 403 (b) แม้ว่าจะหายาก

อาจมีแผน 403 (b)การจับคู่ผลงาน- แผนเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะได้รับเงินเร็วกว่ากองทุน 401 (k) ในบางกรณีผู้เข้าร่วมแผน 403 (b) สามารถสร้างผลงานเพิ่มเติมได้หากพวกเขาทำงานกับองค์กรไม่แสวงหากำไรหรือหน่วยงานภาครัฐมานานกว่า 15 ปี

ในแง่ของการถอนเงินการถอนกองทุนจะได้รับการลงโทษ 10% หากดำเนินการก่อนอายุ59½สามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้หากบุคคลออกจากนายจ้างเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป

ข้อเสียบางส่วนของบัญชี 403 (b)

หนึ่งในเหตุผลสำคัญในการกลิ้งยอดคงเหลือ 403 (b) ลงใน IRA คือการเลือกการลงทุนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผน 403 (b) มีตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด เมื่อเปรียบเทียบกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น 401 (k) sการลงทุนที่ได้รับความนิยมจำนวนมากเช่นหุ้นรายบุคคลและการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชี 403 (b)

โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัญชี 403 (b) อนุญาตให้กองทุนรวมและสัญญาเงินรายปีผันแปรในขณะที่บัญชี 401 (k) เสนอทางเลือกที่มากขึ้นตามที่พวกเขาได้รับการบริหารโดย บริษัท กองทุนรวม