Custodian: ความหมายของธนาคารและการเงินมีความหมายอย่างไร

ธนาคารผู้ดูแลคืออะไร?

ธนาคารผู้ดูแลเป็นสถาบันการเงินที่ถือและปกป้องหลักทรัพย์ของลูกค้าเพื่อป้องกันการโจรกรรมการสูญเสียหรือความเสียหาย ธนาคารผู้ดูแลอาจเก็บสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ทั้งทางร่างกายหรือทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารเหล่านี้มีความสำคัญในการรับรองการคุ้มครองสินทรัพย์ทางการเงินและมักใช้โดยที่ปรึกษาการลงทุนเพื่อจัดการสินทรัพย์ของลูกค้า

ธนาคารผู้ดูแลทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วธนาคาร Custodian เป็น บริษัท ที่มีชื่อเสียงและมีชื่อเสียงซึ่งมักจะเป็นธนาคารที่รับผิดชอบในการจัดการสินทรัพย์ที่มีมูลค่าหลายร้อยล้านหรือหลายพันล้านดอลลาร์บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนใช้สถาบันเหล่านี้เพื่อปกป้องสินทรัพย์ของลูกค้าและดำเนินการบริการที่หลากหลาย

นอกเหนือจากสินทรัพย์รักษาความปลอดภัยธนาคารผู้ดูแลอาจจัดการงานอื่น ๆ เช่นการจัดการธุรกรรมการจัดการทางการเงินและการรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจให้บริการบัญชีรายงานสถานะของสินทรัพย์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับกฎหมายภาษี- ผู้ดูแลอาจได้รับการแต่งตั้งให้ควบคุมสินทรัพย์ของเด็กเล็กหรือผู้ใหญ่ที่ไร้ความสามารถและจัดการพวกเขาในนามของพวกเขา

บริการที่จัดทำโดย Custodian Banks

ผู้ดูแลส่วนใหญ่เสนอบริการที่เกี่ยวข้องเช่นการบริหารบัญชีการตั้งถิ่นฐานการทำธุรกรรมการรวบรวมและการแจกจ่ายเงินปันผลและการชำระดอกเบี้ยการสนับสนุนภาษีและการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ธนาคารผู้ดูแลอาจจัดการกิจกรรมการลงทุนของลูกค้า สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการวางคำสั่งซื้อด้วยไฟล์นายหน้าในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์โอนเงินไปและกลับจากบัญชีดูแลกิจกรรมบัญชีการลงทุนและการรายงานกิจกรรมบัญชีให้กับลูกค้า

ผู้ดูแลอาจเตรียมการยื่นภาษีที่จำเป็นเกี่ยวกับกิจกรรมการลงทุนสำหรับลูกค้า ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขาขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาให้และสามารถขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินทรัพย์ที่จัดขึ้น

ธนาคารผู้ดูแลเทียบกับธนาคารดั้งเดิม

ความแตกต่างระหว่างธนาคารผู้ดูแลและธนาคารแบบดั้งเดิมคือบทบาทหลักของพวกเขา

ธนาคารผู้ดูแลมีหน้าที่รับผิดชอบด้านการเงินที่ปลอดภัยเหนือสิ่งอื่นใดสินทรัพย์เป็นของบุคคลหรือสถาบันพวกเขาอาจเสนอบริการที่เกี่ยวข้องกับบทบาทหลักนั้น อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ได้เสนอบริการประเภทเดียวกันโดยธนาคารดั้งเดิม

ธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นสถาบันการเงินที่ใช้เงินฝากเป็นหลักสำหรับลูกค้าและขยายสินเชื่อให้กับพวกเขา ลูกค้าธนาคารควรคุ้นเคยกับกิจกรรมเหล่านี้และผลิตภัณฑ์ที่เป็นตัวแทนของพวกเขา

ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมถึงการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ใบรับรองบัญชีเงินฝาก (CDS)บัญชีตลาดเงินสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อจำนอง ทั้งหมดเกี่ยวข้องกับบทบาทหลักของพวกเขา

ธนาคารดั้งเดิมอาจเสนอบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องและเป็นประโยชน์เช่นเช็คเงินสดบัตรเครดิตบริการการลงทุนและธนาคารธุรกิจ พวกเขาอาจเสนอบริการดูแลและทำหน้าที่เป็นธนาคารผู้ดูแล

ธนาคารผู้ดูแลเทียบกับผู้ดูแลกองทุนรวม

ธนาคารผู้ดูแลรักษาสินทรัพย์ทางการเงินของบุคคลและสถาบันมันอาจให้บริการเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องตามความจำเป็น

ผู้ดูแลกองทุนรวมเป็นสถาบันบุคคลที่สามที่ปกป้องหลักทรัพย์ที่กองทุนรวมลงทุน ผู้ดูแลกองทุนรวมมักจะเป็นธนาคารผู้ดูแลแต่ผู้ดูแลกองทุนรวมมุ่งเน้นไปที่สินทรัพย์ของ บริษัท กองทุนรวม

การแยกระหว่างกองทุนรวมและผู้ดูแลกองทุนรวมเป็นสิ่งสำคัญ หากผู้บริหารของกองทุนประกาศการล้มละลายผู้ดูแลกองทุนรวมซึ่งควบคุมการควบคุมสินทรัพย์ของกองทุนจะส่งคืนการลงทุนให้กับผู้ถือหุ้น

นอกเหนือจากการปกป้องสินทรัพย์แล้วผู้ดูแลกองทุนรวมสามารถจัดการการตั้งถิ่นฐานติดตามการทำธุรกรรมของนักลงทุนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินถูกฝากไว้ในบัญชีผู้ดูแลหรือส่งไปยังนักลงทุน (หรือนายหน้า)

ผู้ดูแลกองทุนรวมยังจ่ายค่าใช้จ่ายกองทุนที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมหุ้นและตรวจสอบ บริษัท ที่กองทุนลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท กองทุนรวมกำลังปฏิบัติตามเราสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(ก.ล.ต. ) กฎระเบียบ

ผู้ดูแลกองทุนรวมจะต้องเก็บรักษาบันทึกการทำธุรกรรมและรายงานกิจกรรมไปยัง ก.ล.ต. ตามที่กำหนด

คดีธนาคารผู้ดูแลอื่น ๆ

ในกรณีที่ที่ปรึกษาการลงทุนรับผิดชอบกองทุนลูกค้าที่ปรึกษาจะต้องปฏิบัติตามกฎการดูแลที่กำหนดโดยวินาที-

โดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลหรือนิติบุคคลจะต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้ดูแลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นั่น จำกัด สนามให้ธนาคารโบรกเกอร์ที่ลงทะเบียนตัวแทนจำหน่ายที่ลงทะเบียนและบุคคลหรือหน่วยงานอื่น ๆ

ต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบเมื่อมีกิจกรรมบางอย่างในนามของพวกเขา ต้องมีการจัดเตรียมใบแจ้งยอดบัญชีปกติให้กับลูกค้าด้วย

ผู้ดูแลสำหรับผู้เยาว์

หากผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเป็นผู้เยาว์มักจะต้องมีผู้ดูแล (เช่นกบัญชีดูแล- ในกรณีเช่นนี้ผู้ดูแลอาจเป็นบุคคลที่รับผิดชอบมากกว่าสถาบัน ผู้ดูแลมีอำนาจในการตัดสินใจลงทุนเกี่ยวกับสินทรัพย์ในบัญชี แต่ในที่สุดกองทุนมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้งานโดยชื่อเท่านั้นผู้รับผลประโยชน์ตามอายุ

แม้แต่บัญชีผู้ดูแลที่ดีที่สุดก็สามารถมีผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียว ได้แก่ ผู้เยาว์และผู้ดูแลหนึ่งคนซึ่งเป็นตัวแทนผู้ใหญ่ที่ได้รับมอบหมาย ผู้ดูแลยังคงอยู่ในสถานที่จนกว่าผู้รับผลประโยชน์จะมาถึงผู้ใหญ่

คนอื่นสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีของผู้เยาว์ แต่พวกเขาไม่มีอำนาจในการจัดการเงินทุนเมื่อพวกเขาถูกฝาก

บรรทัดล่าง

ธนาคารผู้ดูแลมีบทบาทสำคัญในการถือครองและปกป้องสินทรัพย์ทางการเงินที่เป็นเจ้าของโดยบุคคลและสถาบัน พวกเขาดำเนินกิจกรรมที่เกี่ยวข้องเช่นการบริหารบัญชีการตั้งถิ่นฐานการทำธุรกรรมการรวบรวมและแจกจ่ายเงินปันผลและการจ่ายดอกเบี้ยที่มีรายได้คงที่การสนับสนุนภาษีและการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ผู้ดูแลสามารถได้รับการแต่งตั้งเพื่อช่วยในการกำกับดูแลและการจัดการบัญชีการเงินที่ผู้เยาว์และผู้ใหญ่ไม่สามารถดูแลกิจการของพวกเขาได้เนื่องจากอายุความเจ็บป่วยหรือการทำให้ร่างกายอ่อนแอ