ลูกค้า BNPL มีความเสี่ยงทางการเงินมากขึ้น

ลูกค้าที่จ่ายเงินด้วยผลิตภัณฑ์ซื้อ-จ่ายเงินค่าจ้างมักจะ“ ซื้อทันทีและชำระเงินในภายหลัง” ด้วยสินเชื่อเงินเดือนบัตรเครดิตสินเชื่อจำนำและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจอื่น ๆ ที่ส่งสัญญาณความทุกข์ทางการเงิน

นั่นเป็นไปตามรายงานจากสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ในสัปดาห์นี้ซึ่งพบว่าผู้ใช้บริการซื้อ-จ่ายเงิน (BNPL) มีคะแนนเครดิตลดลงและประหยัดน้อยลง รายงานยังพบว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะค้างชำระในสินเชื่อประเภทอื่น ๆ และมีแนวโน้มที่จะเบิกเกินบัญชีบัญชีธนาคารของพวกเขาและใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทางเลือก - สัญญาณทั้งหมดของการใช้ชีวิตในอัตรากำไรทางการเงินบาง

บริการต่าง ๆ เช่นการยืนยัน Klarna และ Afterpay ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าค้าปลีกและกระจายค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปแล้วการชำระเงินรายเดือนปลอดดอกเบี้ยสี่ครั้งอาจเสนอทางเลือกให้กับบัตรเครดิตและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ หน่วยงานเฝ้าระวังผู้บริโภคของรัฐบาลกำลังศึกษาอุตสาหกรรม BNPL ด้วยสายตาที่มีต่อกฎระเบียบที่คล้ายกับผลิตภัณฑ์ดั้งเดิม หน่วยงานกำกับดูแลได้แสดงความกังวลว่า BNPL สนับสนุนให้ผู้บริโภคมีหนี้สินมากเกินไป

“ ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยของการซื้อตอนนี้ผู้กู้ในภายหลังคือพวกเขาขาดการเข้าถึงเครดิตรูปแบบอื่น ๆ การวิเคราะห์ของเราแสดงให้เห็นว่าผู้กู้เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์เครดิตอื่น ๆ ” ผู้อำนวยการ CFPB Rohit Chopra กล่าวในข่าวประชาสัมพันธ์ “ ตั้งแต่ซื้อตอนนี้การจ่ายเงินในภายหลังเป็นเหมือนเครดิตรูปแบบอื่น ๆ เรากำลังทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้มีการปกป้องที่คล้ายกันและ บริษัท นั้นเล่นตามกฎที่คล้ายกัน”

CFPB ไม่สามารถบอกได้ว่าผู้คนใช้ BNPL มากกว่านี้เพราะพวกเขาอยู่ภายใต้แรงกดดันทางการเงินหรือไม่หรือการใช้ BNPL มากเกินไปทำให้พวกเขาอยู่ในสถานะทางการเงินที่ไม่ดีหรือการรวมกันของทั้งสอง

อุตสาหกรรม BNPL นั้นอยู่ภายใต้แรงกดดันทางการเงินโดยมีโชคชะตาของ บริษัท ยักษ์ใหญ่ได้เปลี่ยนไปเมื่อปีที่แล้วแย่ลงหลังจากสูงขึ้นในช่วงการระบาดใหญ่ การประเมินมูลค่าตลาดของ Klarna ของชาวสวีเดนลดลง 85% เมื่อฤดูร้อนปีที่แล้วเมื่อได้ระดมทุนรอบใหม่พุ่งไปที่ 6.7 พันล้านเหรียญสหรัฐเทียบกับ 45.6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 ในทำนองเดียวกันหุ้นของยืนยันลดลง 92% จากจุดสูงสุดของปี 2564