FHA เงินสดรีไฟแนนซ์: ใครมีสิทธิ์?

การใช้ทุนในบ้านของคุณเพื่อรับการรีไฟแนนซ์เงินสดเป็นตัวเลือกที่มีเงินกู้ FHA ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติเหมาะสม อันดับแรกมูลค่าบ้านของคุณจะต้องสูงกว่าของคุณจำนองยอดคงเหลือและคุณต้องอาศัยอยู่ที่นั่นอย่างน้อย 12 เดือนและชำระเงินจำนองปกติ หากต้องการทราบว่าคุณมีสิทธิ์สมัครกับผู้ให้กู้และปฏิบัติตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตของพวกเขา

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีความยุติธรรมสะสมอยู่ - หมายถึงสถานที่ให้บริการมีค่ามากกว่าคุณเป็นหนี้ในจำนอง-คุณสามารถใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA เพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนของผู้ถือหุ้นนั้น

ในการรีไฟแนนซ์เงินสดออกคุณนำการจำนองใหม่มามากกว่าที่คุณเป็นหนี้ในการจำนองปัจจุบันของคุณ (ซึ่งได้รับการชำระแล้ว) และผู้ให้กู้จะให้ความแตกต่างเป็นเงินก้อน สามารถใช้เงินได้ตามที่คุณต้องการ ไม่มีข้อ จำกัด ในการใช้งาน

สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA ได้รับการประกันโดยการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)- เนื่องจากการสนับสนุนจากรัฐบาลนั้นคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณได้รับจากอื่น ๆตัวเลือกการรีไฟแนนซ์จำนองและคุณอาจมีคุณสมบัติแม้ว่าคุณจะมีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์

ใครมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสดจาก FHA?

หากคุณสนใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณคุณสามารถใช้เงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสด FHA แม้ว่าสินเชื่อบ้านปัจจุบันของคุณจะไม่ใช่การจำนอง FHA

อย่างไรก็ตามมีข้อกำหนดคุณสมบัติบางประการที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้:

• ประเภทของบ้าน- สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA สามารถใช้สำหรับที่อยู่อาศัยหลักที่ครอบครองเจ้าของเท่านั้น คุณสมบัติการลงทุนและบ้านพักตากอากาศไม่มีสิทธิ์
• เวลาในบ้าน- คุณต้องเป็นเจ้าของและครอบครองบ้านเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน
• ประวัติการชำระเงิน- ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาการชำระเงินจำนองทั้งหมดของคุณจะต้องทำภายในไม่กี่เดือนที่พวกเขาถึงกำหนด
• อัตราส่วนสินเชื่อต่อค่า (LTV)- สูงสุดLTVสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA คือ 80%นั่นหมายถึงจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในการจำนองที่มีอยู่ของคุณไม่เกิน 80% ของมูลค่าปัจจุบันของบ้าน ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณมีมูลค่า $ 200,000 และคุณเป็นหนี้ $ 170,000 (อัตราส่วน LTV 85%) คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกการรีไฟแนนซ์เงินสด
• คะแนนเครดิต- ขั้นต่ำคะแนนเครดิตคุณต้องใช้เงินกู้ FHA คือ 500 อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA บางรายมีข้อกำหนดคะแนนสูงกว่า โดยทั่วไปคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณมีเครดิตที่ดีถึงยอดเยี่ยมหมายถึงคะแนนระหว่าง 670 และ 850

คุณสามารถรับเงินได้เท่าไหร่ด้วยสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA?

โปรดจำไว้ว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสดกับผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA คุณต้องไม่เป็นหนี้มากกว่า 80% ของมูลค่าบ้านของคุณ คุณต้องรักษาส่วนทุน 20% ในบ้านของคุณหลังจากรีไฟแนนซ์ นั่นเป็นการ จำกัด จำนวนทุนที่คุณสามารถ "จ่ายออกไปได้"

ในการประเมินจำนวนเงินที่คุณจะได้รับคุณต้องกำหนดมูลค่าปัจจุบันของบ้านก่อน คุณสามารถดูว่าบ้านที่คล้ายกันในพื้นที่ของคุณขายเมื่อเร็ว ๆ นี้ถามตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นสำหรับการประเมิน ballpark หรือจ้างผู้ประเมินราคามืออาชีพสำหรับการประเมินที่แม่นยำยิ่งขึ้น คุณสามารถพิจารณาได้ว่าคุณมีส่วนได้เสียเท่าใดโดยตรวจสอบใบแจ้งยอดจำนองหรือตารางค่าตัดจำหน่ายจำนองซึ่งจะแสดงว่าคุณยังคงเป็นหนี้อยู่เท่าใด

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าบ้านของคุณมีมูลค่า $ 250,000 และคุณเป็นหนี้ $ 150,000 ในการจำนองของคุณ ผ่านการรีไฟแนนซ์เงินสดคุณสามารถยืมได้มากถึง $ 200,000—80% ของมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ-หลังจากที่คุณจะยังมีส่วนของหุ้น 20% ในบ้านตามที่ต้องการ

การจำนอง $ 200,000 ใหม่จะชำระส่วนที่เหลืออีก $ 150,000 ใน Old Old โดยเหลือเงินสด 50,000 เหรียญสหรัฐ เช่นเดียวกับการจำนองอื่น ๆ สินเชื่อ FHA มีค่าใช้จ่ายปิดซึ่งจะลดจำนวนเงินที่คุณนำไปจากพวกเขา ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับค่ามัธยฐานสำหรับสินเชื่อ FHA ($ 6,868) คุณจะถูกทิ้งไว้ด้วย $ 43,132

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA

หากคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHA นั้นเหมาะสำหรับคุณคุณสามารถใช้ไฟล์ฐานข้อมูลที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาเพื่อค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA ในพื้นที่ของคุณ แต่ก่อนสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดของ FHAคุณจะต้องพิจารณาถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอย่างรอบคอบเมื่อเทียบกับวิธีการกู้ยืมอื่น ๆ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ- โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ FHA มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ (ประมาณ 6.1% ณ เดือนกันยายน 2567)เมื่อเทียบกับหนี้รูปแบบอื่น ๆ เช่นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตพวกเขามีราคาไม่แพงที่จะยืม
• คะแนนเครดิตต่ำขั้นต่ำ- สินเชื่อ FHA มีแนวโน้มที่จะมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเครดิตรูปแบบอื่น ๆ อีกมากมาย คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีคะแนนต่ำถึง 500
• จำนวนเงินกู้ที่ใหญ่ขึ้น- เนื่องจากคุณกำลังยืมตัวต่อส่วนของบ้านของคุณคุณสามารถรับเงินได้มากขึ้นด้วยการรีไฟแนนซ์เงินสดมากกว่าที่คุณอาจได้รับผ่านเงินกู้ส่วนบุคคลหรือสายเครดิต-

อธิบายข้อเสีย

• เพิ่มหนี้- ด้วยเงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสดคุณจะต้องจำนองมากกว่าที่คุณเป็นหนี้ในปัจจุบัน นั่นจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและมีความเสี่ยงที่จะตกอยู่กับพวกเขาหากคุณตกงานหรือเผชิญกับปัญหาทางการเงินอื่น ๆ
• บ้านของคุณมีความเสี่ยง- เช่นเดียวกับการจำนองประเภทอื่น ๆ บ้านของคุณจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ใหม่และผู้ให้กู้สามารถทำได้ยึดสังหาริมทรัพย์ถ้าคุณเริ่มต้น กับอื่น ๆสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเช่นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตบ้านของคุณไม่ได้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันและไม่มีความเสี่ยงในลักษณะเดียวกัน
• ต้นทุนการปิดและค่าธรรมเนียม- เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดจาก FHA คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการปิดและลดเงินสดที่มีอยู่หลายพันดอลลาร์ การกู้ยืมประเภทอื่นต้องมีค่าธรรมเนียมน้อยลงแม้ว่าพวกเขาอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

บรรทัดล่าง

เงินกู้ของ FHA-Refinance อาจเป็นวิธีที่ไม่แพงและมีกลยุทธ์ในการยืมเงินกับมูลค่าบ้านของคุณทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการเงินทุนที่สำคัญ ที่ถูกกล่าวว่ามีความเสี่ยงที่จะใช้งานมากเกินไปทางการเงินเนื่องจากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก