วิธีค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนทุกเพศทุกวัย

เมื่อคิดเกี่ยวกับการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนอายุสำคัญ - อายุของคุณคือและความต้องการของคุณคืออะไรในช่วงเวลาของชีวิตของคุณ ตลอดชีวิตเป้าหมายรายได้และสถานการณ์ของคุณจะดึงคุณไปในทิศทางที่แตกต่างกันนับพัน ที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณมีเมื่ออายุ 29 อาจผิดพลาดสำหรับคุณเมื่อคุณใกล้จะเกษียณ ที่ปรึกษาที่ช่วยคุณประหยัดสำหรับการศึกษาของบุตรหลานของคุณอาจไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดที่จะช่วยคุณนำทางการกลับไปทำงานที่อายุ 62 ปี

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของคุณคุณอาจกำลังมองหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถปรับปรุงความรู้ทางการเงินและโรงเรียนคุณเกี่ยวกับเงินที่เหมาะกับชีวิตของคุณ หัวข้อที่คุณอาจต้องการความช่วยเหลืออาจรวมถึงวิธีการจัดการหนี้หลีกเลี่ยงหนี้ในอนาคตประหยัดเป็นประจำซื้อบ้านหลังแรกและวางแผนทางการเงินสำหรับการแต่งงานและครอบครัว

เมื่อเวลาผ่านไปความต้องการและรายได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเน้นและมั่นคงมากขึ้น นั่นคือเมื่อคุณอาจออมเพื่อการศึกษาของเด็กประเมินรายได้ครอบครัวของคุณและติดตามความก้าวหน้าทางอาชีพที่มีค่าตอบแทนที่สูงขึ้นอาจหมายถึงและเริ่มวางแผนสำหรับการเกษียณอายุที่แข็งแกร่งซึ่งอาจรวมถึงบ้านหลังที่สอง

การเกษียณอายุมาพร้อมกับชุดการตัดสินใจที่แตกต่างกัน

ในขณะที่คุณเข้าใกล้การเกษียณอายุอาจเป็นไปได้ว่าการวางแผนและการออมทั้งหมดของคุณได้รับการตระหนักหรือคุณได้ตัดสินใจว่าชีวิตการทำงานที่ยาวนานเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่ต้องทำเพราะคุณต้องการเงินออมมากขึ้นโดยเฉพาะกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ในการเกษียณอายุคุณอาจจะมีชีวิตที่ดีของชีวิตที่วางแผนไว้อย่างดีทางการเงินและจากนั้นคุณอาจมีเวลาสุขภาพที่ดีและเงินที่จะใช้จ่ายในสิ่งที่พิเศษเช่นการระดมทุนการศึกษาของเด็กหรือการศึกษาสถาบัน หรือคุณอาจต้องการหรือต้องการกลับไปทำงาน

ระหว่างทางชีวิตเกิดขึ้นโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้าซึ่งอาจทำให้คุณและการวางแผนทางการเงินอย่างระมัดระวังสำหรับการวนรอบ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการมีกองทุนฉุกเฉินและการประกันที่ถูกต้องเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้คุณลอยไปนักวางแผนทางการเงินสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับ คุณอาจตกงานรับการหย่าร้างจัดการกับความเจ็บป่วยที่สำคัญ (ไม่ว่าจะเป็นของคุณหรือคนที่คุณรัก) ประสบอุบัติเหตุที่เปลี่ยนแปลงชีวิตสืบทอดเงินจำนวนมากหรือถูกบังคับโดยสถานการณ์ที่จะรับเลี้ยงบุตรหรือลูกของญาติ

สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมในการชำระค่าบริการของกที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนเป็นอีกประเด็นหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงอย่างน่าประหลาดใจ แต่ลูกค้าจำนวนมากก็สับสนและไม่รู้ว่าอะไรถ้าพวกเขาจ่ายที่ปรึกษาเพื่อขอคำแนะนำตามการสำรวจของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)มูลนิธิการศึกษานักลงทุน การศึกษาของ FINRA รายงานว่า 17% ของนักลงทุนไม่ทราบว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุนอะไร 14% ไม่รู้ด้วยซ้ำว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ เลยและ 60% ของผู้ที่ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินไม่คิดว่าพวกเขากำลังจ่ายเงินตามคำแนะนำ

โดยธรรมชาติคุณจะจ่ายค่าบริการของที่ปรึกษาทางการเงิน- นักลงทุนอายุน้อยที่มีกองทุน จำกัด อาจมีความอ่อนไหวมากขึ้นเกี่ยวกับการเพิ่มค่าธรรมเนียมของนักวางแผนทางการเงินในงบประมาณของพวกเขา อย่างไรก็ตามมันเป็นพื้นที่ที่นักลงทุนทุกคนต้องให้ความสนใจ นี่คือห้าวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินเรียกเก็บเงินสำหรับบริการของพวกเขา:

• ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บเงินตามไฟล์สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)โครงสร้างค่าธรรมเนียมจะเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ตามจำนวนเงินดอลลาร์ทั้งหมดของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ ยิ่งสินทรัพย์ที่ลูกค้ามีมากเท่าใดเปอร์เซ็นต์ที่พวกเขาจ่ายสำหรับบริการให้คำปรึกษาก็ยิ่งลดลงแม้ว่าค่าธรรมเนียมเงินดอลลาร์ทั้งหมดที่พวกเขาจ่ายจะเพิ่มขึ้น
• ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นตามค่านายหน้ารับค่าธรรมเนียมหรือค่าตอบแทนตามยอดขายผลิตภัณฑ์ พวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าทำธุรกรรมทางการเงินเฉพาะที่พวกเขาแนะนำเช่นการซื้อหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ
• ที่ปรึกษายังสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าต่อชั่วโมงมากกว่าค่าคอมมิชชั่นหรือเปอร์เซ็นต์ของ AUM ค่าธรรมเนียมสามารถเริ่มต้นที่ $ 100 ต่อชั่วโมงและสูงขึ้นมาก
• ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บเงินกค่าธรรมเนียมมักจะให้รายชื่อบริการและค่าธรรมเนียมที่พวกเขาคิดค่าบริการต่อบริการ นักลงทุนที่กำกับตนเองมีแนวโน้มที่จะจ่ายที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมคงที่หรือไปกับแผนการชำระเงินอัตรารายชั่วโมง พวกเขามักจะขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาหรือตัวเลือกในการใช้งานที่ซับซ้อนการจัดสรรสินทรัพย์แบบจำลอง
• ที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นอย่ายอมรับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าตอบแทนตามยอดขายผลิตภัณฑ์ ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นสามารถจัดโครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขาในหลายวิธี พวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินตามชั่วโมงโดยโครงการโดย AUM หรือโดยการรวมกันของสิ่งเหล่านี้ เนื่องจากรายได้ของพวกเขาไม่ได้มาจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นจึงมักถูกมองว่ามีอคติน้อยลงและมุ่งเน้นไปที่การให้คำแนะนำที่เป็นส่วนตัวกับลูกค้าตามเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าและผลประโยชน์ที่ดีที่สุด

เคล็ดลับสำหรับการ จำกัด การค้นหาของคุณ

ไม่ว่าอายุของคุณจะใช้ขั้นตอนพื้นฐานเดียวกันเมื่อคุณออกเดินทางเพื่อค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนของคุณ กุญแจสำคัญในบรรดาเหล่านั้นคือข้อมูลประจำตัวประสบการณ์และความสามารถในการอธิบายในแนวคิดทางการเงินภาษาธรรมดาที่ทำให้คุณได้รับข้อมูลที่ดีขึ้นในการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ ที่สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA)เสนอรายการตรวจสอบเกี่ยวกับวิธีการประเมินผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน:

• พูดคุยกับคนที่คุณรักเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการทำโดยการทำงานกับที่ปรึกษา
• สร้างรายชื่อที่ปรึกษารวบรวมผ่านคำแนะนำจากปากองค์กรองค์กรมืออาชีพหรือรายการ จุดเริ่มต้นคือInvestopedia 100รายการประจำปีของที่ปรึกษาทางการเงินอิสระชั้นนำของเราในสหรัฐอเมริกา
• ทำการบ้านกับผู้สมัครของคุณและมากับผู้เชี่ยวชาญสามคนโดยการตรวจสอบเว็บไซต์และตรวจสอบการลงโทษทางวินัยใด ๆ คุณจะพบทางลัดผ่านBrokerCheck ของ Finraและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)เว็บไซต์บอร์ดซึ่งทั้งสองอย่างนี้สามารถช่วยคุณประเมินโบรกเกอร์
• กำหนดรายการคำถามเพื่อถามผู้สมัครเริ่มต้นด้วยการถามเกี่ยวกับวิธีการของพวกเขาโครงสร้างค่าธรรมเนียมและวิธีการทำงานของพวกเขาช่วยลูกค้า
• พบพวกเขาแบบตัวต่อตัวถ้าเป็นไปได้หรือโดยการประชุมทางวิดีโอ
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับประสบการณ์และข้อมูลประจำตัวและการพูดคุยกับที่ปรึกษาหรือนักวางแผนที่คุณเลือกอย่างสะดวกสบาย

ที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนควรมีข้อมูลรับรองใดบ้าง?

มีการกำหนดสามประการที่นักวางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจมี แต่สิ่งแรกคือสิ่งสำคัญที่สุด: CFP CFP เป็นการรับรู้อย่างเป็นทางการของความเชี่ยวชาญในด้านการวางแผนทางการเงินภาษีการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเกษียณอายุ (เช่นด้วย401 (k) s- เป็นเจ้าของและได้รับรางวัลจาก CFP Board of Standards Inc. การกำหนดจะมอบให้กับบุคคลที่ประสบความสำเร็จในการสอบครั้งแรกของคณะกรรมการ CFP และจากนั้นดำเนินการโปรแกรมการศึกษาประจำปีอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาทักษะและการรับรองของพวกเขา

ที่ปรึกษาทางการเงินที่เตรียมดีกว่ามีนักวิเคราะห์การเงิน Chartered (CFA)ชื่อ CFA เป็นตำแหน่งระดับมืออาชีพที่ได้รับการยอมรับทั่วโลกโดยสถาบัน CFA(เดิมคือสมาคมเพื่อการจัดการการลงทุนและการวิจัยหรือ AIMR) ที่วัดและรับรองความสามารถและความสมบูรณ์ของนักวิเคราะห์ทางการเงิน ผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบสามระดับที่ครอบคลุมการบัญชีเศรษฐศาสตร์จริยธรรมการจัดการเงินและการวิเคราะห์ความปลอดภัย

หากคุณมีสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับภาษีและการบัญชีโดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณอาจต้องการที่ปรึกษาที่เป็นบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA)- CPA คือการกำหนดสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านบัญชีที่ได้รับใบอนุญาต ใบอนุญาต CPA จัดทำโดยคณะกรรมการบัญชีในแต่ละรัฐ ที่American Institute of Certified Public Accountants (AICPA)จัดเตรียมให้ทรัพยากรเมื่อได้รับใบอนุญาต การกำหนด CPA ช่วยบังคับใช้มาตรฐานวิชาชีพในอุตสาหกรรมบัญชี ประเทศอื่น ๆ มีการรับรองเทียบเท่ากับการกำหนด CPA โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักบัญชีชาร์เตอร์ด (CA)ชื่อ

บรรทัดล่าง

ควรมีที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนที่เหมาะสมในคลังแสงของมืออาชีพที่ช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างดีไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร นักลงทุนรุ่นเยาว์อาจเกี่ยวข้องกับการเรียนรู้ที่จะ จำกัด หนี้และประหยัดมากขึ้นในขณะที่บุคคลที่เกษียณอายุราชการยังคงมีการตัดสินใจทางการเงินมากมายที่จะต้องทำสิ่งนั้นต้องมีข้อมูลของมืออาชีพ