นักวางแผนทางการเงินกับที่ปรึกษาทางการเงิน: ความแตกต่างคืออะไร?

นักวางแผนทางการเงินกับที่ปรึกษาทางการเงิน: ภาพรวม

คนที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการเงินมักจะเปลี่ยนเป็นมืออาชีพ “ ที่ปรึกษาทางการเงิน” และ“ นักวางแผนทางการเงิน” เป็นทั้งผู้เชี่ยวชาญที่ช่วยให้ผู้บริโภคจัดการกองทุนของพวกเขา

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่หลากหลายสามารถให้ความช่วยเหลือได้ตั้งแต่ตัวแทนประกันภัยและนักบัญชีไปจนถึงที่ปรึกษาการลงทุนโบรกเกอร์และนักวางแผนทางการเงิน ทั้งหมดนักวางแผนทางการเงินเป็นประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินแต่ไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนถือเป็นนักวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถได้รับการรับรองมากกว่า 100 ครั้ง

นักวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ช่วยให้บุคคลและองค์กรสร้างกลยุทธ์เพื่อตอบสนองระยะยาวเป้าหมายทางการเงิน- โดยทั่วไปแล้วนักวางแผนทางการเงินจะช่วยทำแผนที่แผนสำหรับการจัดทำงบประมาณ, การออม, การลงทุนและการวางแผนการเกษียณอายุ- นักวางแผนทางการเงินหลายคนช่วยเหลือลูกค้ารายบุคคลผ่านการปฏิบัติของตนเอง แต่พวกเขาอาจทำงานให้กับธนาคาร บริษัท บริหารความมั่งคั่งหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร-

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจภูมิทัศน์การวางแผนทางการเงินเมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงิน เกือบทุกคนสามารถอ้างว่าเป็นนักวางแผนทางการเงินและพวกเขาอาจมาจากภูมิหลังหลายอย่างหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)-

นักวางแผนทางการเงินอาจเป็นโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาการลงทุนตัวแทนประกันภัยฝึกหัดนักบัญชีหรือบุคคลที่ไม่มีข้อมูลรับรองทางการเงิน นักวางแผนอาจมีความพิเศษในการลงทุนภาษีการเกษียณอายุและ/หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังมีใบอนุญาตหรือการกำหนดที่หลากหลายเช่นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)-นักวิเคราะห์การเงิน Chartered (CFA)-ที่ปรึกษาทางการเงิน Chartered (CHFC)หรือนักวิเคราะห์การจัดการการลงทุนที่ผ่านการรับรอง (CIMA)

นักวางแผนทางการเงินจะต้องทำตามข้อกำหนดด้านการศึกษาการตรวจสอบและประวัติการทำงานเพื่อให้ได้คุณสมบัติเหล่านี้

ที่ปรึกษาทางการเงิน

นี่เป็นคำศัพท์ที่กว้างสำหรับมืออาชีพที่ช่วยจัดการเงินของคุณ คุณจ่ายที่ปรึกษาและพวกเขาจะช่วยงานที่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ในการแลกเปลี่ยน ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยจัดการการลงทุนซื้อหรือขายหุ้นหรือสร้างอสังหาริมทรัพย์ที่ครอบคลุมและแผนภาษี-

ที่ปรึกษาจะต้องดำรงตำแหน่งสมาคมผู้บริหารหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือใบอนุญาตซีรี่ส์ 65นั่นคือการบริหารงานโดย FINRA หากพวกเขากำลังทำงานกับสาธารณะที่ปรึกษาทางการเงินอาจมีข้อมูลประจำตัวอื่น ๆ อีกมากมายนอกเหนือจากใบอนุญาตนี้ขึ้นอยู่กับบริการที่มีให้

คำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" รวมถึงผู้เชี่ยวชาญหลายประเภทเช่นนักบวช, ตัวแทนประกันภัย, ผู้จัดการเงิน, นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์และนายธนาคาร ที่ปรึกษาการลงทุนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งที่เชี่ยวชาญด้านหลักทรัพย์

ความแตกต่างที่สำคัญ

คำสองคำนี้มักจะทับซ้อนกัน แต่นักวางแผนทางการเงินสามารถถูกมองว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่ง

นักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ช่วยให้บุคคลหรือองค์กรบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็กหรือการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้าน นักวางแผนทางการเงินต้องอาศัยการจัดสรรพอร์ตการลงทุนเชิงกลยุทธ์สำหรับการลงทุนที่มีระยะไกลค่อนข้างนานเพื่อให้มั่นใจว่าผลตอบแทนที่คาดหวังและความเสี่ยงที่คาดหวังนั้นอยู่ในความสมดุล

คำว่าที่ปรึกษาทางการเงินนั้นกว้างขึ้น มันกำหนดคนที่อาจมีส่วนร่วมไม่เพียง แต่การวางแผนประเภทนี้ แต่ยังอยู่ในแง่มุมอื่น ๆ ของการจัดการเงินหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงิน พวกเขาอาจให้บริการประกันชีวิตอสังหาริมทรัพย์หรือบริการบัญชี พวกเขาอาจช่วยวางการซื้อขายระยะสั้นหรือให้บริการธนาคาร

ข้อพิจารณาพิเศษ

บุคคลส่วนใหญ่ที่ต้องการความช่วยเหลือเงินจะเกณฑ์นักวางแผนทางการเงินซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น การตัดสินใจเกี่ยวกับ "ประเภท" ของนักวางแผนทางการเงินต้องมีการสอบสวน, อย่างไรก็ตาม.

การบ้านของคุณเป็นสิ่งสำคัญและค้นคว้าข้อมูลประจำตัวของพวกเขาก่อนที่จะจ้างนักวางแผนเพื่อช่วยเหลือด้านการเงินของคุณ พวกเขาได้รับใบอนุญาต? พวกเขาฝึกซ้อมมากี่ปีแล้ว? คำถามผู้วางแผนเกี่ยวกับการฝึกอบรมและคุณสมบัติเฉพาะของพวกเขาเช่นว่าพวกเขาเชี่ยวชาญด้านภาษีหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ลูกค้าควรเข้าใจว่านักวางแผนทางการเงินได้รับการชดเชยอย่างไรและสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในทางกลับกันสำหรับเงินของพวกเขา มีค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวสำหรับการตรวจสอบทางการเงินหรือมีค่าธรรมเนียมหลายครั้งทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงการลงทุนหรือการอัปเดตแผนหรือไม่? สิ่งสำคัญคือต้องมั่นใจว่าคำแนะนำและการลงทุนจากผู้วางแผนของคุณตรงกับของคุณการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินระยะยาว

พิจารณาพัฒนาไฟล์รายการคำถามเมื่อไรการกวาดล้างนักวางแผนทางการเงิน ตรวจสอบบันทึกทางวินัยและการอ้างอิงสำหรับผู้วางแผนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพดีที่สุด

ผู้เชี่ยวชาญทุกคนที่ให้คำแนะนำการวางแผนการเกษียณอายุหรือสร้างแผนการเกษียณอายุจะถูกจัดขึ้นเพื่อมาตรฐานทางกฎหมายและจริยธรรมบางอย่างภายใต้กฎความไว้วางใจของกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกา

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นหมวดหมู่ของผู้เชี่ยวชาญที่มีความเชี่ยวชาญและคุณสมบัติที่แตกต่างกัน นักวางแผนทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญที่ช่วยเหลือลูกค้าของพวกเขาด้วยความต้องการทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การออมเพื่อการบริหารความมั่งคั่งเพื่อการเกษียณอายุหรือการบัญชีภาษี เริ่มการค้นหาความช่วยเหลือโดยการกำหนดประเภทของความช่วยเหลือที่คุณต้องการ