สินเชื่อบ้านมีผลต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณอย่างไร

ด้วยตลาดที่อยู่อาศัยที่แข่งขันได้เจ้าของบ้านจำนวนมากได้เห็นกการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของค่าบ้าน- จากการวิเคราะห์ของ Corelogic เจ้าของบ้านที่มีการจำนองเห็นการเพิ่มขึ้นของบ้านของพวกเขาเพิ่มขึ้น 425 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสามไตรมาสแรกของปี 2567 เพื่อเพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบเป็นรายปี

หากคุณต้องการที่จะเข้าสู่ส่วนของบ้านของคุณเพื่อให้ทุนโครงการปรับปรุงบ้านหรือจ่ายค่าใช้จ่ายจำนวนมากคุณอาจสงสัยว่าสินเชื่อบ้านที่บ้านส่งผลกระทบต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณ- ไม่ว่าจะเป็นอันตรายต่อสินเชื่อหรือช่วยให้คะแนนของคุณส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับปัจจัยการจัดอันดับเครดิตในปัจจุบันของคุณเช่นจำนวนหนี้ที่คุณมีจำนวนการสอบถามที่คุณทำอย่างหนักและความรับผิดชอบของคุณในการชำระเงิน

สินเชื่อบ้านคืออะไร?

อันสินเชื่อบ้านเป็นเครื่องมือที่คุณสามารถใช้เพื่อรับเงินสดโดยการกู้ยืมกับส่วนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ คุณจะได้รับเงินก้อนโตและชำระคืนในช่วงเวลาที่กำหนดเช่นห้าถึง 15 ปี สินเชื่อบ้านของคุณมีความปลอดภัยโดยบ้านของคุณ; เพราะพวกเขาต้องการเกี่ยวกับหลักประกันพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน-

ห้าวิธีสินเชื่อบ้านในบ้านอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณมีบทบาทสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ คะแนนของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลเกี่ยวกับไฟล์รายงานเครดิตและเป็นตัวแทนทางการเงินว่าคุณจัดการเครดิตได้ดีเพียงใด ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อกำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับสินเชื่อและบัตรเครดิตและตัดสินใจว่าคุณจะได้รับข้อกำหนดใด

หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ในบ้านเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับวันหยุดพักผ่อนในฝันหรือเพื่อสร้างห้องครัวของคุณใหม่คุณควรรู้ว่าเงินกู้อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณในรูปแบบต่อไปนี้:

1. การสอบถามเครดิตอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ

เมื่อใดก็ตามที่คุณสมัครในรูปแบบของเครดิตเช่นเงินกู้หรือบัตรเครดิตเจ้าหนี้จะดำเนินการการสอบถามเครดิตอย่างหนัก- การสอบถามเครดิตอย่างหนักแต่ละครั้งอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง คะแนนของคุณจะลดลงกี่คะแนนขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตที่มีอยู่ของคุณ แต่สำหรับคนส่วนใหญ่การสอบถามใหม่คะแนนเครดิตลดลงน้อยกว่าห้าคะแนน

แม้ว่าจะควรได้รับราคาจากผู้ให้กู้หลายราย แต่โปรดทราบว่าการสอบถามเครดิตแต่ละครั้งอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ เพื่อลดผลกระทบให้ลดการร้องขออัตราการ จำกัด อัตราการร้องขอไปยังกรอบเวลาหน้าต่างช็อปปิ้ง โดยทั่วไปการสอบถามเงินกู้ประเภทเดียวกับที่ทำภายใน 14 ถึง 30 วันจะถูกนับเป็นการสอบถามรายหนึ่งมากกว่าที่จะลดผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

2. เครดิตใหม่ลดคะแนนของคุณ

เมื่อคุณนำเงินกู้ออกเช่นสินเชื่อบ้านในบ้านมันจะปรากฏเป็นบัญชีเครดิตใหม่ในรายงานเครดิตของคุณ เครดิตใหม่มีผลต่อ 10% ของคุณคะแนนเครดิต FICOและเงินกู้ใหม่อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงอย่างไรก็ตามคะแนนของคุณสามารถกู้คืนได้เมื่อเวลาผ่านไปเมื่ออายุเงินกู้

3. สินเชื่อบ้านในบ้านเปลี่ยนส่วนผสมเครดิตของคุณ

ตามหลักการแล้วรายงานเครดิตของคุณควรแสดงการผสมผสานของสินเชื่อและบัตรเครดิตที่แตกต่างกัน ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณสามารถจัดการเครดิตหลายรูปแบบได้สำเร็จ ในความเป็นจริงการผสมผสานเครดิตของคุณกำหนด 10% ของคะแนน FICO ของคุณ

หากรายงานเครดิตของคุณถูก จำกัด - หรือส่วนใหญ่ประกอบด้วยบัตรเครดิตการเพิ่มสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านสามารถปรับปรุงส่วนผสมเครดิตของคุณและส่งผลกระทบในเชิงบวกต่อเครดิตของคุณ

4. การรวมหนี้สามารถปรับปรุงการใช้เครดิตของคุณ

ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้สินเชื่อหุ้นบ้านของคุณอย่างไรคุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้ การใช้เครดิตของคุณ - จำนวนเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้ - เพิ่มขึ้น 30% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ

หากคุณใช้เงินกู้ในบ้านเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตคุณจะกำจัดยอดคงเหลือในเครดิตหมุนเวียนของคุณ - และเพิ่มคะแนนของคุณในกระบวนการ

5. การชำระเงินตรงเวลาสามารถเพิ่มเครดิตของคุณได้

การชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในการกำหนดคะแนนเครดิต FICO ของคุณ ประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนนของคุณตลอดอายุการใช้งานสินเชื่อบ้านของคุณการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณตรงเวลาจะช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกและปรับปรุงเครดิตของคุณ

มีความเสี่ยงต่อการกู้ยืมเงินในบ้านหรือไม่?

บรรทัดล่าง

หากคุณนำเงินกู้ในบ้านและมีความกังวลเกี่ยวกับความเสียหายต่อเครดิตของคุณมีวิธีลดผลกระทบ:

• ชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณตรงเวลา
• ชำระยอดคงเหลือในเครดิตหมุนเวียนของคุณเพื่อลดการใช้เครดิตของคุณ
• สมัครเครดิตเฉพาะเมื่อคุณต้องการมันเพื่อ จำกัด การสอบถามเครดิต

แม้ว่าการออกเงินกู้ที่บ้านอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงผลกระทบมักจะค่อนข้างเล็กและคุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณได้ตลอดเวลาโดยการจัดการเครดิตของคุณอย่างรับผิดชอบ