การประหยัดสำหรับวิทยาลัยเท่าไหร่

การประหยัดเพียงพอสำหรับวิทยาลัยอาจดูเหมือนเป็นงานที่สิ้นหวังและการรับหนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นจำนวนมากเป็นคำสาปที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ด้วยการวางแผนล่วงหน้าและเป็นจริงเป็นไปได้ที่จะประหยัดเพียงพอที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายสำคัญของใบเรียกเก็บเงิน ขั้นตอนแรกคือการเข้าใจวิทยาลัยใดมีค่าใช้จ่ายจริง- และสิ่งที่มีแนวโน้มว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายเป็นการส่วนตัวเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่คุณควรจะประหยัดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโรงเรียนที่คุณจะได้เข้าร่วมและคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินมากน้อยเพียงใด

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของวิทยาลัย

รัฐบาลต้องการให้วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยทั้งหมดของสหรัฐอเมริกาเผยแพร่ประจำปีของพวกเขาค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม (COA)-COA รวมถึงค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมห้องพักและบอร์ดหนังสือและอุปกรณ์การขนส่งและค่าใช้จ่ายส่วนตัว หากคุณมีรายชื่อวิทยาลัยอยู่ในใจการรู้ว่า COA ของพวกเขาสามารถให้ความคิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของพวกเขาเปรียบเทียบ

อย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า COA อย่างเป็นทางการของวิทยาลัยเป็นเหมือนราคาขายปลีกที่แนะนำของผลิตภัณฑ์ที่ขายบ่อย ๆ ในส่วนลดหรือชอบราคาสติกเกอร์ในรถใหม่ ความจริงก็คือนักเรียนและผู้ปกครองจำนวนมากจ่ายน้อยลงอย่างมาก

สิ่งที่มีประโยชน์มากกว่าที่จะรู้คือราคาสุทธิของวิทยาลัยหลังจากคำนึงถึงทุนและทุนการศึกษาที่นักเรียนอาจมีสิทธิ์ ในขณะที่สินเชื่อนักเรียนยังได้รับการขนานนามว่าเป็นความช่วยเหลือทางการเงินซึ่งแตกต่างจากทุนและทุนการศึกษาในที่สุดพวกเขาก็ต้องได้รับเงินคืนด้วยความสนใจ- แทนที่จะลดค่าใช้จ่ายของคุณสินเชื่อนักเรียนจะเพิ่มขึ้นในระยะยาว

แนวโน้มของคณะกรรมการวิทยาลัยในรายงานการกำหนดราคาวิทยาลัยแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างที่น่าทึ่งระหว่างสิ่งที่วิทยาลัยหลายแห่งพูดพวกเขาเรียกเก็บเงินและสิ่งที่พวกเขาจริงๆ แล้วค่าใช้จ่าย. สำหรับปีการศึกษา 2567-2568 ตัวอย่างเช่นค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมและห้องพักและคณะกรรมการที่วิทยาลัยในรัฐและวิทยาลัยเอกชนสี่ปีมีลักษณะเช่นนี้:

• สาธารณะสี่ปี (ในรัฐ): $ 24,920
• ไม่แสวงหากำไรส่วนตัวสี่ปี: $ 58,600

แต่ราคาสุทธิโดยเฉลี่ยหลังจากบัญชีเพื่อขอความช่วยเหลือและสิทธิประโยชน์ทางภาษีดูเหมือนว่า:

• สาธารณะสี่ปี (ในรัฐ): $ 15,790
• ไม่แสวงหากำไรส่วนตัวสี่ปี: $ 31,760

การหาค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของคุณเอง

ราคาสุทธิของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ครอบครัวของคุณเป็นหลัก เมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มสมัครเข้าเรียนในวิทยาลัยคุณจะต้องกรอกข้อมูลของกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)- FAFSA ใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางรวมถึงการสมัคร หากคุณยังไม่อยู่ในขั้นตอนนั้นแผนกก็มีเครื่องมือออนไลน์ที่เรียกว่าตัวประมาณความช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลางที่คุณสามารถใช้เพื่อดูว่าคุณคาดหวังความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางมากแค่ไหน

หากปรากฏว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางแผนกของแผนกดัชนีชี้วัดของวิทยาลัยให้ข้อมูลค่าใช้จ่ายรายปีโดยเฉลี่ยสำหรับวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยที่เฉพาะเจาะจงตาม COA ของแต่ละโรงเรียนลบทุนเฉลี่ยและทุนการศึกษาสำหรับผู้รับความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลาง หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางค่าใช้จ่ายสุทธิของคุณจะใกล้เคียงกับ COA ของโรงเรียนมากขึ้น

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางคุณอาจไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่ตีพิมพ์เต็มรูปแบบของวิทยาลัย ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือวิทยาลัยเอง ในภาพประกอบคลาสสิกของอุปสงค์และอุปทานโรงเรียนที่สามารถที่จะทำให้ผู้สมัครจำนวนมากมีโอกาสน้อยที่จะลดค่าเล่าเรียนของพวกเขาน้อยกว่าโรงเรียนที่กำลังดิ้นรนเพื่อให้ห้องประชุมของพวกเขาเต็ม

วิทยาลัยหลายแห่งใช้ความช่วยเหลือด้านการทำบุญเพื่อลดค่าเล่าเรียนของนักเรียนและแข่งขันกับโรงเรียนที่สามารถออกไปได้ด้วยการเรียกเก็บเงินมากขึ้น และเมื่อนักเรียนได้รับการยอมรับจากโรงเรียนอย่างน้อยหนึ่งแห่งก็อาจคุ้มค่าที่จะได้รับโทรศัพท์ไปยังสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินเพื่อถามว่าพวกเขาสามารถทำได้ดีกว่านี้หรือไม่

หากวิทยาลัยกำลังจะมาถึงในหนึ่งหรือสองปีมันค่อนข้างง่ายที่จะทวีคูณค่าใช้จ่ายสุทธิของนักเรียนด้วยสี่ (สมมติว่าพวกเขาวางแผนที่จะสำเร็จการศึกษาในสี่ปี) เนื่องจากค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มขึ้นในแต่ละปีคุณจะต้องสร้างเงินเพิ่มเติมเพื่อบัญชีเงินเฟ้อ โชคดีตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยอัตราเงินเฟ้อของวิทยาลัยซึ่งครั้งหนึ่งเคยแซงหน้าดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)โดยหลายเปอร์เซ็นต์คะแนนช้าลงบ้าง ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่มหาวิทยาลัยในรัฐสี่ปีในปี 2567-2568 เพิ่มขึ้นเฉลี่ย 2.5% จากปีที่แล้วในขณะที่ค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่ไม่แสวงหากำไรเอกชนเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 3.9%

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณวางแผนที่จะเข้าเรียนที่มหาวิทยาลัยของคุณเริ่มต้นในปีหน้า ไปตามราคาปัจจุบันและอัตราเงินเฟ้อของวิทยาลัยปีแรกของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายสุทธิประมาณ $ 14,822 ในปีต่อไป $ 18,527 และอื่น ๆ สี่ปีจะดำเนินการรวมประมาณ $ 85,400 วิทยาลัยเอกชนน่าจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่านั้นมาก แต่คณิตศาสตร์ก็เหมือนกัน

หมายเลขใด ๆ ที่คุณมาถึงจะเป็นการคาดเดาและยิ่งกว่านั้นวิทยาลัยก็ยิ่งคาดเดาได้มากขึ้นเท่านั้น แต่อย่างน้อยก็เป็นการคาดเดาที่มีการศึกษา

ข้อควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยอื่น ๆ

ปัจจัยหลายประการสามารถลดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย นายจ้างอาจครอบคลุมการเรียกเก็บเงินบางส่วนเป็นผลประโยชน์ของพนักงานนักเรียนอาจได้รับรางวัลกีฬาหรือทุนการศึกษาอื่น ๆ หรือพวกเขาอาจจะสามารถเดินทางจากที่บ้านลดค่าห้องและค่าใช้จ่ายของคณะกรรมการ

แต่ตัวแปรอื่น ๆ สามารถขึ้นราคา - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนักเรียนใช้เวลานานกว่าสี่ปีในการสำเร็จการศึกษา

หากคุณสามารถคาดการณ์ได้อย่างมั่นใจว่าสิ่งเหล่านี้จะเกิดขึ้นให้เพิ่มหรือลดการประมาณการต้นทุนของคุณให้เหมาะสม

เมื่อคุณมีความคิดว่าวิทยาลัยมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่นั่นอาจเป็นเป้าหมายการออมของคุณ หากไม่สมจริงที่จะพยายามประหยัดตลอดจำนวนเงินทั้งหมด - และสำหรับหลาย ๆ คนมันเป็นเพราะความต้องการการแข่งขันทั้งหมดในงบประมาณของเรา - คุณสามารถกำหนดสถานที่ของคุณในการออมสำหรับส่วนหนึ่งของมัน ยิ่งคุณจ่ายเงินมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องยืมและชำระคืนในที่สุด

จะประหยัดได้ที่ไหนสำหรับวิทยาลัย

สำหรับหลาย ๆ คนวิธีที่ง่ายที่สุดและสะดวกที่สุดในการเก็บเงินไว้สำหรับวิทยาลัยคือการบริหารของรัฐแผนการออมของวิทยาลัย 529ยังเป็นที่รู้จักกันในชื่อโปรแกรมค่าเล่าเรียนที่ผ่านการรับรอง เงินที่คุณฝากไว้ในแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 แห่งเติบโตฟรีจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและการถอนเงินของคุณยังปลอดภาษีตราบใดที่คุณใช้พวกเขาค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่ผ่านการรับรอง (QHEES)เช่นค่าเล่าเรียนและห้องและบอร์ด

อีกประเภท 529, aโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินครอบคลุมค่าเล่าเรียน แต่มักจะไม่ใช่ที่ว่างและบอร์ด หลายรัฐยังจัดให้มีต้องเก็บภาษีการถอนการเติบโตและการถอนภาษีนอกเหนือจากการอนุญาตให้หักภาษีของรัฐสำหรับเงินที่คุณมีส่วนร่วมจนถึงขีด จำกัด บางอย่าง

ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถเพิ่มลงในแผน 529 ในแต่ละปีแม้ว่าหลายรัฐจะกำหนดข้อ จำกัด ในการบริจาคทั้งหมด เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้ที่อยู่ระหว่าง $ 235,000 ถึงมากกว่า $ 596,925-ซึ่งสำหรับผู้ที่สามารถประหยัดได้มากอาจเพียงพอที่จะครอบคลุมระดับสี่ปีใด ๆ

ถ้าคุณประหยัดมากเกินไปล่ะ?

เนื่องจาก 529 การมีส่วนร่วมสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองคุณอาจสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ต้องการเงินนั้นหรือทั้งหมดเพื่อชำระค่าใช้จ่าย สมมติว่านักเรียนได้รับการนั่งฟรีและจบลงด้วยการจ่ายค่าเล่าเรียนเป็นศูนย์หรือพวกเขาตัดสินใจที่จะไม่เข้าเรียนวิทยาลัยเลย

การมีเงินมากเกินไปที่บันทึกไว้สำหรับวิทยาลัยเป็นปัญหาที่ไม่กี่ครอบครัวที่จะต้องเผชิญ แต่ถ้ามันเกิดขึ้นมีวิธีจัดการกับมัน สำหรับสิ่งหนึ่งที่เจ้าของบัญชีสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นสมาชิกในครอบครัวที่มีคุณสมบัติได้เช่นพี่น้องหลานสาวหลานหรือแม้แต่คนที่เปิดบัญชีนอกจากนี้,ภายใต้การตั้งค่าทุกชุมชนขึ้นเพื่อการปรับปรุงการเกษียณอายุ (ความปลอดภัย) พระราชบัญญัติผ่านและลงนามในกฎหมายในเดือนธันวาคม 2562 ผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เวลาสูงสุดตลอดชีวิตที่ $ 10,000 จาก 529 เพื่อชำระหนี้นักเรียน

หากทุกอย่างล้มเหลวเป็นไปได้ที่จะถอนเงินเพียงแค่แม้ว่าเจ้าของบัญชีจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้เกี่ยวกับรายได้บวกค่าปรับภาษี 10%มีข้อยกเว้นสำหรับการลงโทษดังนั้นโปรดตรวจสอบกับนักบัญชีภาษีของคุณก่อนที่จะถอนเงิน

บรรทัดล่าง

การรู้ว่าการประหยัดสำหรับวิทยาลัยเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับครอบครัว ถึงกระนั้นผู้ที่เริ่มต้นก่อนกำหนดโดยการตั้งเป้าหมายการออมและการวางแผนการออมในการปฏิบัติจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดเมื่อถึงเวลาเริ่มต้นการจ่ายเงิน นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าช่องว่างมักจะมีอยู่ระหว่างราคาที่ตีพิมพ์ของโรงเรียนและสิ่งที่นักเรียนหลายคนจ่ายจริงหลังจากความช่วยเหลือทางการเงินและการลดลงอื่น ๆ