วิธีซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย

การซื้อบ้านอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับทุกคน แต่มันอาจเป็นเรื่องน่าผิดหวังโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีรายได้ต่ำซึ่งหมายความว่ามันอาจจะยากกว่าที่จะมีสิทธิ์ได้รับการจำนองหรือชำระเงินดาวน์ อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการซื้อบ้านที่มีรายได้น้อยกระบวนการอาจราบรื่นขึ้นหากคุณทำงานกับผู้ให้กู้ที่เหมาะสมและขอความช่วยเหลือจากการซื้อบ้าน

ทำความเข้าใจกับโปรแกรมการซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย

โปรแกรมการซื้อบ้านหลายรายการสามารถทำให้เส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านน้อยลงเมื่อคุณเป็นผู้ซื้อที่มีรายได้น้อย ในหมู่พวกเขาคือ:

• มาตรา 502 สินเชื่อบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA) อนุญาตให้ผู้อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำและปานกลางซื้อบ้านในพื้นที่ชนบทเมื่อพวกเขาไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้านปกติ ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อเหล่านี้
• ผู้กู้ที่มีรายได้น้อยสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมจำนองโฮเมอเรดี้ของ Fanniemae หรือโปรแกรมที่เป็นไปได้ที่บ้านของ Freddie Mac โปรแกรมเหล่านี้มีให้ผ่านผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องชำระเงินดาวน์เพียง 3%
• สินเชื่อที่รับประกันโดยกรมกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา (VA) ช่วยสมาชิกที่ใช้งานของทหารทหารผ่านศึกและคู่สมรสที่รอดชีวิตที่มีสิทธิ์กลายเป็นเจ้าของบ้าน ประโยชน์ของสินเชื่อเหล่านี้ไม่รวมถึงข้อกำหนดสำหรับการชำระเงินดาวน์หรือประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ค่าใช้จ่ายปิด จำกัด และอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้
• หน่วยงานที่อยู่อาศัยสาธารณะหลายแห่งช่วยให้ผู้อยู่อาศัยที่มีรายได้น้อยซื้อบ้านด้วยการจำนองพิเศษความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์และความช่วยเหลือด้านปิด
• เงินกู้ได้รับการสนับสนุนโดย Federal Housing Administration (FHA)อนุญาตให้ชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3.5% และมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อทั่วไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์คะแนนเครดิตของคุณอาจต่ำถึง 500 หรือ 580

วิธีซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย

ผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยอาจเผชิญกับอุปสรรคในการพยายามตระหนักถึงความฝันของพวกเขาในการเป็นเจ้าของบ้าน แต่อุปสรรคเหล่านั้นสามารถเอาชนะได้ นี่คือขั้นตอนบางอย่างที่ผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยสามารถใช้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง

สร้างงบประมาณ

เพื่อรับมือกับความสามารถของคุณในการซื้อบ้านสร้างงบประมาณ- งบประมาณสะกดว่าคุณทำเงินเท่าไหร่และคุณใช้จ่ายเงินเท่าไหร่ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณทราบว่าจะลดค่าใช้จ่ายเพื่อให้การเป็นเจ้าของบ้านเป็นภาระทางการเงินน้อยลง

เริ่มบันทึกสำหรับการชำระเงินดาวน์

การประหยัดสำหรับการชำระเงินดาวน์อาจเป็นหนึ่งในส่วนที่ยากที่สุดในการซื้อบ้าน แต่ถ้าคุณมุ่งมั่นที่จะทำมันและให้เวลากับตัวเองมากคุณสามารถประหยัดเงินที่คุณต้องการสำหรับการชำระเงินดาวน์ นี่คือการเคลื่อนไหวหกครั้งที่คุณสามารถเก็บเงินได้สำหรับการชำระเงินดาวน์:

1. คิดว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใดสำหรับการชำระเงินดาวน์- สมาคมนายหน้าแห่งชาติรายงานในปี 2565 ว่าการชำระเงินดาวน์ค่ามัธยฐานอยู่ที่ 13% ของราคาซื้อผู้ให้กู้จำนองบางรายต้องการการชำระเงินดาวน์ต่ำสุดที่ 3% (หรือไม่มีการชำระเงินดาวน์เลย)
2. ฝากเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์เข้าบัญชีออมทรัพย์ของตัวเอง- ด้วยวิธีนี้คุณจะถูกล่อลวงให้ใช้เงินนั้นน้อยลง
3. ลดค่าใช้จ่าย- มองหาวิธีลดการใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถนำเงินไปสู่การชำระเงินดาวน์มากขึ้น
4. ดูการใช้จ่ายของคุณ- การจับตาดูการใช้จ่ายของคุณอย่างใกล้ชิดสามารถช่วยให้คุณปรับเปลี่ยนที่อาจเพิ่มเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณ
5. ขอความช่วยเหลือ- โปรแกรมต่าง ๆ ให้ความช่วยเหลือในการชำระเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก

ชำระหนี้ของคุณ

การชำระหนี้ทั้งหมดของคุณก่อนที่จะสมัครจำนองอาจเป็นไปไม่ได้ แต่การลดหนี้ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้ดอกเบี้ยสูงสามารถทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นในสายตาของผู้ให้กู้

นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้จำนองมองอย่างรอบคอบในอัตราส่วนหนี้สินต่อผู้สมัคร พวกเขาต้องการเห็นอัตราส่วนที่สะท้อนถึงความสมดุลของหนี้กับรายได้ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะดูผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณสามารถให้คุณได้ดีกว่าในการคัดเลือกการจำนองหรืออย่างน้อยก็มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณต้องใช้เวลา ไม่มีวิธีที่รวดเร็วในการทำ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำงานเพื่อยกคะแนนเครดิตของคุณให้ดีก่อนที่จะส่งใบสมัครจำนอง จำนองมากที่สุดผู้ให้กู้ต้องการคะแนนเครดิตจากประมาณ 620 เพื่ออนุมัติใบสมัครสินเชื่อ

ท่ามกลางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณคือ:

• ลดหนี้ของคุณ: คุณมีหนี้จำนวนเท่าใดทำให้คะแนนเครดิตของคุณมีส่วนแบ่งมาก
• ใช้เครดิตที่มีอยู่ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้: การ จำกัด การใช้เครดิตของคุณอาจนำไปสู่สิ่งที่ต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ผู้ให้กู้จำนองรายใดที่พิจารณาเมื่อตรวจสอบใบสมัครของคุณ
• ต่อต้านการกระตุ้นให้สมัครเครดิตใหม่: กิจกรรมเครดิตล่าสุดเป็นปัจจัยในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ
• ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตรงเวลา- ประวัติการชำระเงินเป็นส่วนสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณ
• เปิดบัญชีเก่า: การปิดบัญชีเครดิตเก่าที่ไม่ได้ใช้สามารถทำให้ความยาวของประวัติเครดิตของคุณสั้นลงซึ่งเป็นหนึ่งในองค์ประกอบในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อบ้านที่มีรายได้น้อย

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะไม่กำหนดข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำในการซื้อบ้าน แต่กระบวนการนี้อาจมีความซับซ้อนโดยปัจจัยต่าง ๆ เช่นความสามารถในการชำระเงินดาวน์และบันทึกเครดิตที่สั่นคลอนของคุณ อย่างไรก็ตามมันเป็นไปได้อย่างแน่นอนสำหรับคนที่มีรายได้น้อยที่จะซื้อบ้าน

หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้น้อยคุณสามารถคาดหวังให้ผู้ให้กู้:

• ตรวจสอบงบประมาณของคุณ- ซึ่งจะรวมถึงการตรวจสอบจำนวนหนี้ที่คุณมีเทียบกับจำนวนรายได้ที่คุณมี สิ่งนี้เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (DTI) ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองหา DTI 43% หรือน้อยกว่าแม้ว่าบางคนจะอนุญาตให้อัตราส่วนที่สูงกว่า
• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ- ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันต้องการคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำสุดที่ 500
• ตรวจสอบรายได้ของคุณ: สินเชื่อบางอย่างมุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยมาพร้อมกับข้อกำหนดรายได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจไม่สามารถรับเงินกู้ USDA ได้หากรายได้ครัวเรือนของคุณไม่สูงกว่า 115% ของรายได้ครัวเรือนเฉลี่ยในพื้นที่ของคุณ
• พิจารณาพื้นหลังของคุณ: หากคุณเป็นทหารผ่านศึกหรือผู้อยู่อาศัยในชนบทคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ดึงดูดผู้ซื้อที่มีรายได้ต่ำ

ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกและความช่วยเหลือในบ้าน

ผู้ซื้อบ้านและผู้ซื้อครั้งแรกที่มีรายได้ต่ำอาจสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมความช่วยเหลือของรัฐและท้องถิ่นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น:

• โครงการสินเชื่อบ้าน Sweet Texas ของรัฐเท็กซัสแห่งรัฐเท็กซัสเสนอการจำนองดอกเบี้ยต่ำควบคู่ไปกับเงินช่วยเหลือสูงถึง 5% ของจำนวนเงินจำนองเพื่อครอบคลุมการชำระเงินดาวน์หรือค่าใช้จ่ายปิด โปรแกรมนี้มีให้สำหรับผู้ซื้อบ้านทั้งหมดไม่ใช่แค่ผู้ซื้อครั้งแรก
• เมือง El Cajon, California เสนอความช่วยเหลือการชำระเงินให้กับผู้อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำและปานกลางผ่านโครงการซื้อบ้านครั้งแรก มีให้สำหรับครัวเรือนที่มีรายได้ไม่เกิน 80% ของรายได้เฉลี่ยครัวเรือนในพื้นที่รถไฟใต้ดินซานดิเอโก ผู้กู้จะต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 2% ของราคาซื้อสำหรับการชำระเงินดาวน์หรือค่าใช้จ่ายปิด

เปรียบเทียบสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี

ผู้ให้กู้ที่ทำงานกับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีอาจสามารถทำงานร่วมกับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำ

คำถามที่พบบ่อย