คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (DTI) เป็นมาตรการทางการเงินส่วนบุคคลที่เปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่คุณมีต่อรายได้รวมของคุณซึ่งเป็นสิ่งที่คุณทำก่อนหักภาษี คุณสามารถคำนวณไฟล์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้โดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมดของคุณโดยคุณรายได้รวมต่อเดือน-

ทำไมคุณต้องรู้หมายเลขนี้? เนื่องจากผู้ให้กู้ใช้เป็นตัวชี้วัดความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินที่คุณยืมมาหรือรับหนี้เพิ่มเติม - เช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ นอกจากนี้ยังเป็นหมายเลขที่มีประโยชน์สำหรับคุณที่จะรู้ว่าคุณพิจารณาว่าคุณต้องการซื้อครั้งใหญ่ตั้งแต่แรกหรือไม่ บทความนี้จะนำคุณผ่านขั้นตอนเพื่อกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

วิธีคำนวณ DTI ของคุณ

ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเริ่มต้นด้วยการเพิ่มหนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมดของคุณ นอกเหนือจากการจำนองของคุณหนี้ที่เกิดขึ้นซ้ำอื่น ๆ ที่จะรวมคือ:

• สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อนักเรียน
• ขั้นต่ำสุดบัตรเครดิตการชำระเงิน
• การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู
• ภาระหนี้รายเดือนอื่น ๆ

จากนั้นกำหนดรายได้รายเดือน (ก่อนหักภาษี) ของคุณรวมถึง:

• ค่าจ้าง
• เงินเดือน
• เคล็ดลับและโบนัส
• เงินบำนาญ
• ประกันสังคม
• การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู
• รายได้เพิ่มเติมอื่น ๆ

ตอนนี้แบ่งหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นเป็นรายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ จำนวนจะเป็นทศนิยม คูณด้วย 100 เพื่อแสดงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์

คุณสามารถซื้อครั้งใหญ่ได้หรือไม่?

หากคุณกำลังพิจารณาการซื้อครั้งใหญ่คุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในขณะที่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าผู้ให้กู้ที่พิจารณาใบสมัครของคุณจะทำเช่นนั้น

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อประเมินจำนวนการชำระเงินจำนองรายเดือนหรือสินเชื่อรถยนต์ใหม่ที่คุณกำลังพิจารณา

การเปรียบเทียบอัตราส่วน "ก่อน" และ "หลัง" ของคุณเป็นวิธีที่ดีในการช่วยคุณกำหนดไม่ว่าคุณจะสามารถจัดการการซื้อบ้านนั้นได้หรือยานพาหนะใหม่ในขณะนี้

ตัวอย่างเช่นในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้น้อยกว่า 36% โดยไม่เกิน 28% ของหนี้นั้นไปสู่การให้บริการจำนองของคุณเพื่อรับไฟล์จำนองที่ผ่านการรับรองสูงสุดของคุณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ควรสูงกว่า 43%-มาดูกันว่าจะแปลเป็นสถานการณ์ในชีวิตจริงได้อย่างไร

ตัวอย่างการคำนวณ DTI

นี่คือตัวอย่างของการคำนวณอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้

Sruthi มีหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นดังต่อไปนี้:

• การจำนอง $ 2,200
• สินเชื่อรถยนต์ $ 700
• เงินกู้นักเรียน $ 500
• $ 200 การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำ

หนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมดของ Sruthi เท่ากับ $ 3,600

เธอมีรายได้รวมต่อเดือนดังต่อไปนี้:

• เงินเดือน 4,000 ดอลลาร์จากงานหลักของเธอ
• $ 2,000 จากงานรองของเธอ

รายได้รวมรายเดือนของ Sruthi เท่ากับ $ 6,000

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Sruthi คำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมด ($ 3,600) โดยรายได้รวมต่อเดือนของเธอ ($ 6,000) คณิตศาสตร์มีลักษณะเช่นนี้:

อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ = $ 3,600 / $ 6,000 = 0.60

ตอนนี้คูณด้วย 100 เพื่อแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์:

0.60 x 100 = 60%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Sruthi = 60%

หนี้น้อยลงและ/หรือรายได้ที่สูงขึ้นจะทำให้ Sruthi ต่ำลงดังนั้นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ดีขึ้น- สมมติว่าเธอขายบ้านของเธอเพื่อย้ายเข้าไปในอพาร์ทเมนต์ขนาดเล็กรวมทั้งเธอซื้อขายในรถของเธอสำหรับรถมือสองจ่ายบัตรเครดิตของเธอและรับการเปลี่ยนแปลงมากขึ้นในงานที่สองของเธอ ในกรณีนั้นหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ ของ Sruthi จะเป็น:

• การจำนอง $ 1,500
• สินเชื่อรถยนต์ $ 400
• เงินกู้นักเรียน $ 500

และรายได้ของเธอจะเป็น:

• เงินเดือน 4,000 ดอลลาร์จากงานหลักของเธอ
• $ 2,800 จากงานรองของเธอ

ดังนั้นการคำนวณจะเป็น:

หนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมด = $ 2,400

รายได้รวมต่อเดือน = $ 6,800

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ใหม่ของ Sruthi = $ 2,400 / $ 6,800 = 0.35 x 100 = 35%

สิ่งนี้จะทำให้เธออยู่ในช่วงของสิ่งที่ผู้ให้กู้กำลังมองหา: อัตราส่วน DTI 36% หรือน้อยกว่า

บรรทัดล่าง

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัวเลขที่สำคัญ มันจะแสดงให้คุณเห็นว่ารายได้ของคุณจะชำระหนี้จำนวนเท่าใด ผู้ให้กู้ใช้เพื่อตัดสินใจว่าคุณสามารถซื้อเงินกู้ใหม่ได้เช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ คุณยังสามารถใช้เพื่อดูว่าคุณสามารถซื้อใหม่ได้หรือไม่