คะแนนเครดิตของฉันดีพอสำหรับการจำนองหรือไม่?

ไม่มีคะแนนเครดิตเฉพาะที่จะทำให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเพราะผู้ให้กู้ดูปัจจัยหลายอย่างและคะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงหนึ่งในนั้น คะแนนเครดิตของคุณตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงของการขยายเครดิตหรือเงินให้ยืมเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าคุณจะได้รับการอนุมัติสำหรับกจำนอง- คะแนนไม่ใช่ตัวเลขคงที่ แต่ผันผวนเป็นระยะในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในกิจกรรมเครดิตของคุณ (เช่นหากคุณเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่)

คะแนน FICO ถูกกำหนดอย่างไร?

คะแนนเครดิตที่พบบ่อยที่สุดคือคะแนน FICOซึ่งถูกสร้างขึ้นโดย Fair Isaac Corporationมันคำนวณโดยใช้บิตข้อมูลที่แตกต่างกันต่อไปนี้จากของคุณรายงานเครดิต-

• ประวัติการชำระเงินของคุณ (ซึ่งคิดเป็น 35% ของคะแนน)
• จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ (30%)
• ความยาวของประวัติเครดิตของคุณ (15%)
• ประเภทเครดิตที่คุณใช้ (10%)
• เครดิตใหม่ (10%)

คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองคืออะไร?

ไม่มีขั้นต่ำ“ เป็นทางการ”คะแนนเครดิตเนื่องจากผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยเพิ่มเติมเมื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติในการจำนอง- คุณสามารถได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าถ้าตัวอย่างเช่นคุณมีความแข็งแกร่งเงินดาวน์หรือภาระหนี้ของคุณต่ำ เนื่องจากผู้ให้กู้หลายคนมองว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงชิ้นเดียวของปริศนาคะแนนต่ำไม่จำเป็นต้องป้องกันไม่ให้คุณได้รับจำนอง

ผู้ให้กู้ต้องการเห็นอะไร

เนื่องจากมีคะแนนเครดิตต่าง ๆ (แต่ละรายการขึ้นอยู่กับระบบการให้คะแนนที่แตกต่างกัน)ผู้ให้กู้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าผู้ให้กู้ของคุณใช้คะแนนใดเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล คะแนน 850 เป็นคะแนน FICO สูงสุดที่คุณจะได้รับผู้ให้กู้แต่ละรายยังมีกลยุทธ์ของตัวเองดังนั้นในขณะที่ผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจอนุมัติการจำนองของคุณอีกคนหนึ่งอาจไม่ - แม้ว่าทั้งคู่จะใช้คะแนนเครดิตเดียวกัน

ในขณะที่ไม่มีมาตรฐานทั่วทั้งอุตสาหกรรมสำหรับคะแนนเครดิตสเกลต่อไปนี้จากเว็บไซต์การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคล www.credit.org ทำหน้าที่เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับคะแนน FICO และความหมายของแต่ละช่วงหมายถึงการจำนอง:

• 740–850:เครดิตที่ยอดเยี่ยม- ผู้กู้ได้รับการอนุมัติเครดิตง่ายและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

• 670–740: เครดิตดี- โดยทั่วไปผู้กู้จะได้รับการอนุมัติและเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดี

• 620–670: เครดิตที่ยอมรับได้- โดยทั่วไปแล้วผู้กู้จะได้รับการอนุมัติในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

• 580–620: เครดิตซับไพรม์- ผู้กู้สามารถรับจำนองได้ แต่ไม่รับประกัน ข้อกำหนดอาจจะไม่เอื้ออำนวย

• 300–580: เครดิตไม่ดี- มีโอกาสน้อยที่จะได้รับการจำนอง ผู้กู้จะต้องทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตก่อนที่จะได้รับการอนุมัติ

สินเชื่อ FHA

ที่การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของไฟล์กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาเสนอสินเชื่อที่รัฐบาลกลับมาโดยทั่วไปข้อกำหนดด้านเครดิตสำหรับสินเชื่อ FHA มักจะผ่อนคลายมากกว่าสำหรับสินเชื่อทั่วไป เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองการชำระเงินดาวน์ต่ำ (ปัจจุบัน 3.5%) คุณจะต้องมีคะแนน FICO ขั้นต่ำ 580 ถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่านั้นคุณยังสามารถรับการจำนองได้ แต่คุณจะต้องวางอย่างน้อย 10%

อัตราดอกเบี้ยและคะแนนเครดิตของคุณ

ในขณะที่ไม่มีสูตรเฉพาะ แต่คะแนนเครดิตมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในการจำนองของคุณ โดยปกติยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะลดลงและในทางกลับกัน สิ่งนี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดอายุการกู้เงิน

นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าคุณได้รับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีในราคา $ 200,000 หากคุณมีคะแนนเครดิต FICO สูงเช่น 760 - คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ย 3.612% ในอัตรานั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ $ 910.64 และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $ 127,830 ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา

ใช้เงินกู้เดียวกัน แต่ตอนนี้คุณมีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า - พูด 635 อัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 5.201%ซึ่งอาจฟังดูไม่แตกต่างกันมาก - จนกระทั่งคุณกระทืบตัวเลข ตอนนี้การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ $ 1,098.35 ($ 187.71 ในแต่ละเดือน) และดอกเบี้ยรวมของคุณสำหรับเงินกู้คือ $ 195,406 หรือ $ 67,576 มากกว่าเงินกู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงขึ้น อันเครื่องคิดเลขจำนองสามารถแสดงผลกระทบของอัตราที่แตกต่างกันต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครจำนองเป็นความคิดที่ดีเสมอดังนั้นคุณจะได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แน่นอนว่ามันไม่ได้ผลเช่นนั้นเสมอไป แต่ถ้าคุณมีเวลาตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ (และแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ ) และชำระหนี้ก่อนที่จะยื่นขอจำนองมันอาจจะชำระในระยะยาว สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมคุณอาจต้องการตรวจสอบวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างคะแนนเครดิตของคุณอย่างรวดเร็วหรือเพียงแค่วิธีที่ดีที่สุดในการซ่อมคะแนนเครดิตที่ไม่ดี- หรือถ้าคุณไม่มีเวลาแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณมันอาจจะคุ้มค่าที่จะดูหนึ่งในบริษัท ซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุดเพื่อทำเพื่อคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

แม้ว่าจะไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ“ เป็นทางการ” แต่ก็จะง่ายกว่าที่จะได้รับการจำนองหากคะแนนของคุณสูงขึ้น - และข้อกำหนดก็น่าจะดีขึ้นเช่นกัน เพราะคนส่วนใหญ่มีคะแนนจากแต่ละบิ๊กสามหน่วยงานสินเชื่อ-Equifax, Experian และ TransUnion-ผู้เข้าร่วมมักจะดึงรายงานเครดิต“ Tri-Merge” ที่มีคะแนนทั้งสามของหน่วยงานหากคะแนนเครดิตทั้งสามนั้นสามารถใช้งานได้คะแนนกลางคือคะแนน“ ตัวแทน” หรือคะแนนที่ใช้ หากมีเพียงสองคะแนนที่ใช้งานได้จะใช้คะแนนต่ำกว่า

คุณสามารถรับข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณยืนได้ฟรี ในแต่ละปีคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับจากหน่วยงานสินเชื่อบิ๊กบิ๊กสามหน่วยงานการได้รับคะแนนเครดิตฟรีนั้นยากขึ้น แต่คุณสามารถทำได้รับคะแนนเครดิตของคุณจากธนาคารบางส่วนมีมากขึ้นทำให้มีอยู่หรือจากเว็บไซต์ที่ให้คะแนนเครดิตฟรีอย่างแท้จริง-