วิธีการปรับสมดุลผลงานของคุณ

การปรับสมดุลคืออะไร?

การปรับสมดุลเกี่ยวข้องกับการซื้อและขายการลงทุนเป็นระยะในพอร์ตการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ยังคงเหมาะสมกับการยอมรับความเสี่ยงและวัตถุประสงค์การลงทุนของนักลงทุน

เป้าหมายของการปรับสมดุลคือการปรับความผันผวนของตลาดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีสินทรัพย์หรือกลุ่มสินทรัพย์เดียวที่ได้รับน้ำหนักเกินในพอร์ตโฟลิโอของคุณทำให้ยอดคงเหลือของสินทรัพย์สอดคล้องกับเป้าหมายและความชอบของคุณ

ถือว่าเป็นแนวปฏิบัติที่ดีสำหรับนักลงทุนในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเป็นประจำทุกปี บทความนี้ภาพรวมทุกอย่างที่นักลงทุนควรรู้เกี่ยวกับการปรับสมดุล

วิธีการปรับสมดุลผลงานของคุณ

เมื่อคุณปรับสมดุลผลงานให้พิจารณาคำถามเหล่านี้:

• ผลงานของฉันเบี่ยงเบนไปจากต้นฉบับของฉันเท่าไหร่การจัดสรรสินทรัพย์-
• ฉันยังคงสะดวกสบายกับการจัดสรรสินทรัพย์เดิมหรือสถานการณ์ของฉันเปลี่ยนไปแนะนำว่าฉันแก้ไขส่วนผสมของสินทรัพย์หรือไม่?
• มีเป้าหมายและ/หรือการยอมรับความเสี่ยงเปลี่ยน? ถ้าเป็นเช่นนั้นการจัดสรรของฉันสะท้อนการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้หรือไม่?
• การจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบันของฉันใช้งานได้จริงสำหรับฉันหรือไม่? ผลงานของฉันต้องการการปรับแต่งหรือไม่?

วิธีการปรับสมดุลผลงานของคุณ

มีหลายกลยุทธ์การปรับสมดุล-

• เลือกช่วงเปอร์เซ็นต์สำหรับการปรับสมดุลเช่นเมื่อแต่ละประเภทสินทรัพย์เบี่ยงเบน 5% จากน้ำหนักที่ต้องการ หน้าต่างของความทนทานต่อดริฟท์อาจต่ำถึง 1%หรือ 2%หรือสูงกว่า 5%อย่างมีนัยสำคัญ จำนวนที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับความอดทนของคุณและเวลาที่คุณเต็มใจที่จะอุทิศเพื่อรักษาพอร์ตโฟลิโอให้สอดคล้องกับการจัดสรรที่ตั้งไว้
• กำหนดเวลาในการปรับสมดุล ปีละครั้งเพียงพอสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่แม้ว่าบางคนชอบปรับสมดุลรายไตรมาสหรือสองครั้งต่อปี ไม่มีกลยุทธ์ที่ผิดหรือถูกต้องแม้ว่าการปรับสมดุลที่ไม่บ่อยนักอาจนำไปสู่การจัดสรรหุ้นที่มากขึ้นและผลตอบแทนโดยรวมที่สูงขึ้นพร้อมกับความผันผวนที่มากขึ้น
• เพิ่มเงินใหม่ให้กับประเภทสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักต่ำเพื่อส่งคืนพอร์ตโฟลิโอไปยังการจัดสรรเดิม
• ใช้การถอนเพื่อลดน้ำหนักของสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักเกิน หากหุ้นเพิ่มขึ้น 1%ให้ขายส่วนหนึ่งของหุ้นที่มีน้ำหนักเกินและถอนเงิน

ขั้นตอนในการปรับสมดุลผลงานของคุณ

เป็นแนวปฏิบัติที่ดีที่จะอยู่เหนือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณสามารถเก็บรักษาบันทึกของคุณในไฟล์สเปรดชีตหรือใช้ฟรีหรือชำระเงินโซลูชันการจัดการพอร์ตโฟลิโอเช่น Quicken หรือ Sharesight

เมื่อคุณแสดงรายการสินทรัพย์และคำนวณน้ำหนักเปอร์เซ็นต์แล้วคุณสามารถปรับสมดุลได้ตามต้องการ

ขั้นตอนที่ 1: เปรียบเทียบ

เปรียบเทียบค่าสินทรัพย์ปัจจุบันและเปอร์เซ็นต์น้ำหนักของแต่ละสินทรัพย์กับการจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (หรือต้องการใหม่) ของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: ประเมิน

สังเกตความแตกต่างระหว่างการจัดสรรสินทรัพย์ที่เกิดขึ้นจริงและที่ต้องการ หากหุ้น 80% ของคุณพอร์ตพันธบัตร 20% พอร์ตได้ลอยไปที่หุ้น 85% พันธบัตร 15% ก็ถึงเวลาปรับสมดุลไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มเงินใหม่ลงในพันธบัตรหรือขายหุ้นและซื้อพันธบัตร

ขั้นตอนที่ 3: ขาย

สมมติว่าผลงานของคุณมีมูลค่า $ 100,000 เมื่อเทียบกับดริฟท์ด้านบนและยอดคงเหลือ 80%/20%ที่ต้องการเพื่อลดเปอร์เซ็นต์หุ้นของคุณ 5%คุณจะขายการลงทุนหุ้นมูลค่า 5,000 ดอลลาร์

ขั้นตอนที่ 4: ซื้อ

ด้วยรายได้ $ 5,000 จากการขายหุ้นคุณสามารถซื้อพันธบัตรได้ $ 5,000 สิ่งนี้จะส่งคืนพอร์ตโฟลิโอของคุณไปยังมิกซ์ 80%/20% ที่ต้องการ

ขั้นตอนที่ 5: เพิ่มเงินทุน

สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะเพิ่ม $ 10,000 ให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ มูลค่าของมันจะอยู่ที่ $ 110,000 และการผสมสินทรัพย์ 80%/20% ที่ต้องการตอนนี้จะต้องใช้หุ้น 88,000 ดอลลาร์และพันธบัตร 22,000 ดอลลาร์

(คูณ $ 110,000 คูณ 80% สำหรับการจัดสรรหุ้นและ $ 110,000 เพิ่มขึ้น 20% สำหรับการจัดสรรพันธบัตรเพื่อให้ได้ตามจำนวนเป้าหมายเงินดอลลาร์เหล่านี้)

ขั้นตอนที่ 6: ลงทุนกองทุนใหม่

จำได้ว่าปัจจุบันคุณมีหุ้น 85,000 ดอลลาร์และพันธบัตร $ 15,000 เพื่อให้ได้ยอดคงเหลือ 80%/20% ที่ต้องการ (ซึ่งต้องการหุ้น 88,000 ดอลลาร์และพันธบัตร 22,000 ดอลลาร์) ลงทุน 3,000 ดอลลาร์ของเงินสดเพิ่มในหุ้นและพันธบัตร 7,000 ดอลลาร์

วิธีใช้โรโบที่ปรึกษาเพื่อปรับสมดุลผลงานของคุณ

Robo-Advisor สามารถเป็นทางออกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเลือกผลงานและปรับสมดุลผลงานจากภายนอก

ที่ปรึกษา Robo เช่นความมั่งคั่งและSchwab อัจฉริยะพอร์ตการลงทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้นักลงทุนเข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายการปรับสมดุลและคุณสมบัติอื่น ๆ เช่นการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำหรือไม่มีเลย

ที่ยอดนิยมมากที่สุดRobo-Advisors จัดการการสำรวจอย่างรวดเร็วเพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนระยะเวลาและความเสี่ยงของคุณ การสำรวจครั้งนี้ผลักดันการแต่งหน้าของพอร์ตการลงทุนของคุณ

หลังจากลงทุนที่ปรึกษา Robo จะปรับสมดุลการถือครองของคุณตามที่ต้องการเพื่อให้พอร์ตการลงทุนของคุณสอดคล้องกับพารามิเตอร์การสำรวจเริ่มต้น

ข้อดีและข้อเสียของการปรับสมดุลผลงาน

การจัดการการลงทุนซึ่งเกี่ยวข้องกับการปรับสมดุลต้องใช้ความพยายาม คุณจะต้องติดตามการลงทุนของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงบรรลุวัตถุประสงค์ของคุณต่อไป

คุณอาจเลือกที่จะเพิ่มการจัดสรรหุ้นหากคุณพอใจกับความเสี่ยงที่มากขึ้น หรือคุณอาจต้องการเพิ่มการจัดสรรรายได้คงที่เพื่อรักษาเงินทุนหากคุณใกล้จะเกษียณอายุหรือไม่สบายใจกับการลดลงสองหลักเป็นครั้งคราวในมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณ

เคล็ดลับเพิ่มเติมในการปรับสมดุลผลงานของคุณ

นี่คือเคล็ดลับเพิ่มเติมเพื่อช่วยในการปรับสมดุล:

• หลีกเลี่ยงการตรวจสอบค่าการลงทุนของคุณบ่อยเกินไป (เช่นรายวันหรือรายสัปดาห์) คุณอาจรู้สึกว่าจำเป็นต้องดำเนินการซึ่งอาจนำไปสู่การละเมิดและผลตอบแทนการลงทุนที่ด้อยกว่า
• หากคุณไม่ได้เมื่อคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณสร้างงบนโยบายการลงทุนส่วนบุคคลหรือแผนการลงทุนซึ่งรวมถึงส่วนประสมการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์และพารามิเตอร์การปรับสมดุล ติดกับมัน
• ลดเหตุการณ์ภาษีที่สร้างขึ้นโดยบัญชีที่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี (การขายตำแหน่งที่สูญเสียเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุน)
• รักษาภาพ BIF เพื่อบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ อย่าหันเหความสนใจจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าการลงทุนของคุณ

โปรดจำไว้ว่าการลงทุนเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเปลี่ยนรายได้ของวันนี้ให้กลายเป็นความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

การลงทุนและการปรับสมดุลได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไปเช่นสิบปีขึ้นไป สำหรับเป้าหมายระยะสั้นให้พิจารณาใบรับรองการฝากเงินหรือบัญชีตลาดเงินที่ให้ผลตอบแทนสูง-

บรรทัดล่าง

การปรับสมดุลจะรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการและช่วยให้ความผันผวนของพอร์ตโฟลิโอของคุณราบรื่นขึ้น

เมื่อราคาหุ้นพุ่งสูงขึ้นการปรับสมดุลจะบังคับให้คุณทำกำไรบางอย่าง เมื่อราคาต่ำลงและมูลค่าสินทรัพย์ลดลงคุณจะมีโอกาสซื้อในระดับที่ต่ำกว่า

การปรับสมดุลที่น้อยลงจะช่วยให้คุณมีเวลาและอาจอนุญาตให้สินทรัพย์ที่ชนะของคุณเติบโตได้นานขึ้นอีกเล็กน้อย