บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพกำลังได้รับความนิยมมากขึ้น—นี่คือสาเหตุที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ

นายจ้างกล่าวว่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น บัญชีการลงทุนที่ประหยัดภาษีเหล่านี้มีให้บริการเฉพาะกับซึ่งมีเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าและค่าลดหย่อนที่สูงกว่า

เมื่อปีที่แล้ว คนงานประมาณ 60% เลือก- ตัวเลือกการประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด จากการสำรวจของ Plan Sponsor Council of Americaเกือบ สองในสามของนายจ้างกล่าวว่าพวกเขาได้เห็นจำนวนคนงานที่ลงทะเบียนเรียนใน HDHP เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

“บริษัทต่างๆ จำนวนมากกำลังมุ่งสู่แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ในระดับสูง ซึ่งสุดท้ายจะมีราคาถูกกว่าสำหรับทุกคน (นายจ้างและคนงาน)” แคโรลิน แมคคลานาฮาน นักวางแผนทางการเงิน (CFP) ที่ได้รับการรับรองจาก Life Planning Partners กล่าว

ใครควรลงทะเบียนในแผนการดูแลสุขภาพกับ HSA

เพลิดเพลินไปกับข้อได้เปรียบทางภาษีสามเท่า

“คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อคุณบริจาค เงินจะปลอดภาษีมากขึ้น และจะปลอดภาษีด้วยหากนำไปใช้” W. Michael Lofley ที่ปรึกษาทางการเงินของ HBKS Wealth Advisors กล่าว

สำหรับบางคน HDHP อาจเป็นทางเลือกที่ดีเนื่องจากการประหยัดภาษีจาก HSA สามารถชดเชยค่าที่สูงกว่าได้-

“คนสองประเภทที่มักจะได้รับประโยชน์จาก HDHP คือผู้ที่ไม่เคยไปหาหมอ … [และ] คนที่มีอาการป่วยร้ายแรงมากมายและกระทบกระเทือนจิตใจในแต่ละปี” แมคคลานาฮานกล่าว “โดยปกติ หากคุณใช้ตัวเลข การทำ HDHP ในขณะที่ให้ทุนสนับสนุน HSA เต็มจำนวนจะมีราคาถูกกว่าการทำวางแผน."

มีหลายวิธีในการใช้ HSA

แม้ว่า HSA จะเป็นประโยชน์ในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่ก็สามารถใช้เป็นบัญชีการลงทุนได้เช่นกัน ในการสำรวจผู้สนับสนุนแผน เกือบ 66% ของนายจ้างกล่าวว่าพวกเขาให้ทางเลือกการลงทุนสำหรับเงินสมทบของ HSA

ในความเป็นจริง HSA สามารถทำหน้าที่เป็น) เมื่อคุณอายุครบ 65 ปี เมแกน กอร์แมน ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Checkers Financial Management กล่าว หลังจากที่คุณอายุครบ 65 ปี คุณสามารถใช้เงิน HSA ของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลได้ (แม้ว่าคุณจะยังคงต้องจ่ายในการถอนเงิน) โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

กลยุทธ์อื่นที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้ประโยชน์คือการชะลอการชำระเงินคืน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการนำเงินเข้าสู่ HSA และการลงทุน แทนที่จะแตะกองทุน HSA ของคุณ คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลนอกกระเป๋าพร้อมทั้งบันทึกใบเสร็จรับเงินของคุณ เงินใน HSA ของคุณสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และคุณสามารถถอนออกได้หากผ่านการรับรองโดยใช้ใบเสร็จรับเงินที่บันทึกไว้เพื่อขอเงินคืน

อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียบางประการสำหรับกลยุทธ์นี้ โดยทั่วไปจะต้องมีการเก็บบันทึกอย่างพิถีพิถันและมีวินัยเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเงิน Maria Castillo Dominguez ผู้ก่อตั้ง Valoria Wealth Management กล่าว

แม้ว่า HSA จะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น แต่มีนายจ้างเพียงไม่กี่รายที่ให้ความสำคัญกับการให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้ ชนกลุ่มน้อยกล่าวว่าพวกเขากำหนดเป้าหมายหัวข้อเช่นการลงทุนสินทรัพย์ HSA (ประมาณ 32%) หรือการชะลอการชำระเงินคืน (ประมาณ 13%) เมื่อสอนพนักงานเกี่ยวกับแผน HSA