ประเด็นสำคัญ
- บริษัท ประกันภัยหลายแห่งหยุดเสนอนโยบายการประกันบ้านในแคลิฟอร์เนียท่ามกลางเหตุการณ์ภัยพิบัติบ่อยครั้งและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในการสร้างใหม่
- กฎใหม่ที่ออกโดยรัฐเพื่อนำ บริษัท ประกันกลับมาช่วยให้พวกเขาเพิ่มต้นทุนให้กับผู้บริโภค แต่นักวิจารณ์กล่าวว่ากฎนั้นขาดเป้าหมาย
- การแก้ปัญหาระยะยาวสำหรับปัญหาการประกันภัยของรัฐแคลิฟอร์เนียนั้นมีไว้สำหรับชุมชนในการสร้างและปรับปรุงบ้านให้ทนไฟได้มากขึ้นผู้เชี่ยวชาญกล่าว
บริษัท ประกันได้ทิ้งเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียจำนวนมากที่เผชิญกับผลของการทำลายล้างป่าในขณะที่พวกเขาดึงออกจากรัฐและผู้เชี่ยวชาญบอกว่ามันขึ้นอยู่กับเจ้าของบ้านที่จะนำพวกเขากลับมา
ค่าใช้จ่ายของความเสียหายจากไฟป่า LA เมื่อเร็ว ๆ นี้อาจสูงถึง 275 พันล้านดอลลาร์ตามการประมาณการของ AccuWeatherในขณะเดียวกันการหยุดชะงักของซัพพลายเชนจากการระบาดของโรค Covid-19 และค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับวัสดุการสร้างบ้านยังคงดำเนินต่อไปเพื่อให้มีราคาแพงกว่าในการซ่อมแซมและสร้างใหม่
เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการเรียกร้อง บริษัท ประกันภัยได้ยกระดับสำหรับลูกค้าทุกคนและได้รับการสนับสนุนจากบางพื้นที่ที่เกิดภัยพิบัติ ฟาร์มของรัฐกลุ่มประกันภัยเกษตรกรและ Allstate () ซึ่งเป็นสามในสี่ของการประกันภัยหลักในแคลิฟอร์เนียหยุดขายนโยบายการประกันบ้านใหม่ในรัฐในปี 2022
วิธีเดียวที่ บริษัท ประกันสามารถกลับไปยังรัฐผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าถ้าเจ้าของบ้านทำให้บ้านของพวกเขาทนต่อไฟไหม้ จนถึงตอนนั้นด้วยตัวเลือกการประกันที่น้อยลงเจ้าของบ้านที่จ้องมองที่การสูญเสียครั้งใหญ่อาจพบการบรรเทาน้อย
ตัวเลือกของคุณคืออะไร?
ผู้อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนียที่ บริษัท ประกันภัยถอนตัวออกจากรัฐสามารถนำนโยบายแผนแฟร์แคลิฟอร์เนียมาใช้ซึ่งเป็นแผนของรัฐที่ได้รับคำสั่งซึ่งประกอบด้วย บริษัท ประกันภัยของรัฐแคลิฟอร์เนีย
อย่างไรก็ตามนโยบายนี้ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากไฟและอาจมีราคาแพงกว่าเบี้ยประกันแบบดั้งเดิม
อีกทางเลือกหนึ่งคือกลยุทธ์การประกันที่ยั่งยืนซึ่งออกเมื่อต้นปี 2568 โดยคณะกรรมาธิการประกันภัยของรัฐแคลิฟอร์เนียซึ่งดึงกลับมาใช้กฎระเบียบบางอย่างเพื่อให้ บริษัท ประกันภัยเพิ่มอีกครั้งจะเสนอนโยบายแก่ผู้อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนียอีกครั้ง
กฎระเบียบนี้จะทำให้ง่ายขึ้นสำหรับ บริษัท ที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตาม Janet Ruiz ผู้อำนวยการฝ่ายสื่อสารเชิงกลยุทธ์สำหรับสถาบันข้อมูลการประกันภัยซึ่งเป็นผู้จัดจำหน่ายข้อมูลสำหรับ บริษัท ประกันภัย
มันกลับกฎก่อนหน้านี้ซึ่งป้องกันไม่ให้หน่วยงานประกันภัยใช้การสร้างแบบจำลองภัยพิบัติในขณะที่สร้างอัตราและจะอนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยผ่านค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้า นอกจากนี้ยังทำให้อัตราการอนุมัติจากกรมประกันภัยเร็วขึ้นและเข้มงวดน้อยลง
"บริษัท ประกันภัยสามารถ [ตอนนี้] เรียกเก็บเงินจากสิ่งที่เราเรียกว่าเบี้ยประกันที่เพียงพอสำหรับนโยบายการประกันภัย" Ruiz กล่าว "ดังนั้นเมื่อเรามีหายนะเราได้รับพรีเมี่ยมเพียงพอที่จะจ่ายค่าเรียกร้อง"
อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์เชื่อว่ากฎใหม่นั้นสั้น
บริษัท ประกันภัยไม่จำเป็นต้องเปิดเผยรูปแบบภัยพิบัติที่พวกเขาใช้หรือวิธีการสร้างอัตราและกฎระเบียบนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถขึ้นราคาประกันได้ทันที Carmen Balbar ผู้อำนวยการบริหารของ Consumer Watchdog ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าว
นอกจากนี้กฎระเบียบใหม่นี้จะไม่บังคับให้ บริษัท ประกันภัยเสนอนโยบายที่เพียงพอในพื้นที่ไฟของรัฐแคลิฟอร์เนีย
“ บริษัท ประกันภัยยังคงเลือกเชอร์รี่เพียงคนที่พวกเขาต้องการครอบคลุมและผู้บริโภคจะถูกทิ้งไว้ในเรือลำเดียวกันดังนั้นเราจึงต้องการวิธีแก้ปัญหาที่แตกต่างกัน” Balbar กล่าว
ทำให้บ้านทนต่อไฟป่า
ทางออกระยะยาวเพื่อนำ บริษัท ประกันภัยกลับไปแคลิฟอร์เนียเป็นชุมชนที่ทำให้บ้านของพวกเขาทนไฟมากขึ้น Ruiz กล่าว
ขั้นตอนต่าง ๆ เช่นการทำให้มั่นใจว่าไม่มีพืชไวไฟใกล้บ้านติดตั้งช่องระบายอากาศที่ทนต่อ ember และการมีหลังคาทนไฟสามารถลดโอกาสในการติดไฟที่บ้านได้อย่างมีนัยสำคัญ สิ่งนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของบ้านที่ถูกทำลายโดยสิ้นเชิงและในที่สุดจะลดจำนวนเงินและค่าใช้จ่ายในการเรียกร้อง
บ้านที่เหมาะกับมาตรฐานไฟป่าใหม่ของแคลิฟอร์เนียมีโอกาสน้อยที่จะถูกทำลายได้น้อยกว่าบ้านเก่ากว่า 40% ตามรายงานของสำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติในปี 2564
นอกจากนี้บ้านมีโอกาสน้อยกว่า 6% ที่จะถูกทำลายหากเพื่อนบ้านปฏิบัติตามกฎระเบียบไฟป่า
ลูกค้าที่ทำตามขั้นตอนเพื่อปกป้องบ้านจากไฟป่าสามารถค้นหาผลประโยชน์เช่นลดความเสี่ยงจากไฟไหม้และเบี้ยประกันลดราคา อย่างไรก็ตามส่วนลดเหล่านี้เล็กน้อยเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ลูกค้าจะใช้จ่ายในการปรับปรุงการป้องกันไฟป่าและการเพิ่มขึ้นของอัตราการประกัน Balbar กล่าว
“ สิ่งเหล่านี้เป็นเครื่องมือลดความเสี่ยงและเราไม่ได้ระดมทุนในแบบที่เราต้องการ” Balbar กล่าว "นั่นหมายถึงทั้งการเพิ่มขึ้นอย่างมากในการระดมทุนของรัฐบาล แต่ยังมีความมุ่งมั่นที่แท้จริงจากอุตสาหกรรมประกันภัยที่จะต้องแก้ปัญหาความต้องการที่เกิดจากไฟเหล่านี้อย่างแท้จริง"