อัตราการจำนองลดลงอย่างมากในสองวัน

หมายเหตุบรรณาธิการ: Investopedia จะไม่เผยแพร่ข่าวอัตราการจำนองรายวันในวันจันทร์ที่ 20 มกราคม เนื่องในวันมาร์ติน ลูเธอร์ คิง จูเนียร์ เราจะกลับมารายงานข่าวรายวันในวันอังคารที่ 21 มกราคม

หลังจากที่ไต่ระดับขึ้นเมื่อต้นสัปดาห์นี้สู่ระดับที่แพงที่สุดนับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม อัตราการจำนอง 30 ปีได้ลดลงอย่างมากในช่วงสองวันที่ผ่านมา โดยลดค่าเฉลี่ยลงเหลือ 6.98% การเคลื่อนไหวของอัตราลดลงสำหรับอื่นๆ ส่วนใหญ่เช่นกัน.

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราการจำนองที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่
แก้ไข 30 ปี	6.98%
แก้ไข FHA 30 ปี	7.44%
แก้ไข 15 ปี	6.09%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.84%
5/6 แขน	7.38%
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ คุณจึงควรเลือกซื้อของคุณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อบ้านประเภทใดก็ตาม

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองการซื้อใหม่วันนี้

อัตราการจำนองซื้อใหม่อายุ 30 ปีลดลงอีก 7 จุดพื้นฐานในวันพฤหัสบดี ลดลง 15 จุดในสองวันและค่าเฉลี่ยต่ำกว่า 7% ใหม่ที่ 6.98% หลังจากวันจันทร์และวันอังคารเพิ่มขึ้น 7.13% ซึ่งสูงที่สุดในรอบเจ็ดเดือนครึ่ง

ในเดือนกันยายน อัตราทรุดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปี โดยลดลงมากถึง 5.89% แต่ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา พวกมันได้เพิ่มสูงขึ้นมากกว่า 1.1 เปอร์เซ็นต์

เมื่อมองย้อนกลับไป ค่าเฉลี่ย 30 ปีเพิ่มขึ้นสู่ระดับสูงสุดที่ 7.37% ในเดือนเมษายน ดังนั้นอัตราของวันนี้จึงได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นเมื่อเทียบกับฤดูใบไม้ผลิที่แล้ว นอกจากนี้ยังมีราคาถูกกว่าจุดสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 8.01% ในเดือนตุลาคม 2023 เกือบหนึ่งเปอร์เซ็นต์

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองอายุ 15 ปีร่วงลงอีก 9 จุดในวันพฤหัสบดี หลังจากร่วงลง 11 จุดในวันพุธ สู่ค่าเฉลี่ยใหม่ที่ 6.09% เช่นเดียวกับหุ้นที่มีอายุ 30 ปี ค่าเฉลี่ยในช่วง 15 ปีลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปีในเดือนกันยายน โดยลดลงต่ำกว่าเครื่องหมาย 5% เหลือ 4.97% แม้ว่าค่าเฉลี่ย 15 ปีของวันนี้จะเพิ่มขึ้น แต่ก็ยังต่ำกว่าการอ่าน 7.08% ในอดีตของเดือนตุลาคม 2023 อยู่ประมาณหนึ่งเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2000

อัตราการจำนอง Jumbo 30 ปีในขณะเดียวกันก็ลดลง 6 จุดพื้นฐานในวันพฤหัสบดี โดยลงจอดที่ 6.84% ในเดือนกันยายน อัตราจัมโบ้ 30 ปีลดลงเหลือ 6.24% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยที่ถูกที่สุดในรอบ 19 เดือน ในขณะเดียวกัน คาดว่าจุดสูงสุดที่ 8.14% ของเดือนตุลาคม 2023 เป็นค่าเฉลี่ย 30 ปีที่แพงที่สุดในรอบ 20 ปีบวก

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ – การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
	6.98%	-0.07
แก้ไข FHA 30 ปี	7.44%	-0.01
แก้ไข VA 30 ปี	6.51%	-0.08
แก้ไข 20 ปี	6.82%	-0.10
แก้ไข 15 ปี	6.09%	-0.09
FHA 15 ปีคงที่	6.82%	-0.15
แก้ไข 10 ปี	5.95%	-0.20
7/6 แขน	7.33%	-0.02
5/6 แขน	7.38%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.84%	-0.06
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	6.85%	-0.05
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.29%	+0.21
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.16%	+0.01
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ของ Freddie Mac

ทุกวันพฤหัสบดี Freddie Mac ผู้ซื้อสินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล จะเผยแพร่อัตราการจำนองเฉลี่ยรายสัปดาห์ 30 ปี การอ่านเมื่อวานนี้เพิ่มขึ้นอีก 11 คะแนนพื้นฐานสำหรับค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ที่ 7.04% หลังจากที่เพิ่มขึ้น 8 คะแนนในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา ล่าสุดเมื่อวันที่ 26 กันยายน ค่าเฉลี่ยร่วงลงถึง 6.08%อย่างไรก็ตาม ย้อนกลับไปในเดือนตุลาคม 2023 ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac เพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ โดยพุ่งขึ้นสู่จุดสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 7.79%

ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากที่เรารายงานสำหรับอัตรา 30 ปี เนื่องจาก Freddie Mac คำนวณรายสัปดาห์ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ย 30 ปีของ Investopedia ของเราเป็นค่าที่อ่านได้ทุกวัน ซึ่งให้ตัวบ่งชี้การเคลื่อนไหวของอัตราที่แม่นยำและทันเวลามากขึ้น นอกจากนี้ เกณฑ์สำหรับสินเชื่อที่รวมไว้ (เช่น จำนวนเงินดาวน์ คะแนนเครดิต การรวมคะแนนส่วนลด) จะแตกต่างกันไประหว่างวิธีการของ Freddie Mac และวิธีการของเราเอง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา-

อัตราที่เราเผยแพร่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านั้นถูกคัดสรรมาแล้วว่าน่าดึงดูดที่สุดเทียบกับค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่ อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้าหรืออาจขึ้นอยู่กับผู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษหรือสำหรับเงินกู้ที่มีขนาดเล็กกว่าปกติ อัตราที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจแตกต่างกันไปจากค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• ที่นโยบายการเงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อประเภทต่างๆ

เนื่องจากปัจจัยใดๆ ก็ตามสามารถทำให้เกิดความผันผวนพร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงส่วนใหญ่ของปี 2021 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจของโรคระบาด นี้เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เป็นต้นไป Fed ก็เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ระหว่างเวลานั้นจนถึงเดือนกรกฎาคม 2023 Fed ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินเฟดจะส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

แต่เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 โดยการปรับขึ้นอัตรามาตรฐาน 5.25 จุดเปอร์เซ็นต์ในช่วง 16 เดือน แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตรา Fed Fund ก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นอย่างมากต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดคงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไว้ที่ระดับสูงสุดเป็นเวลาเกือบ 14 เดือน เริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2566 แต่เมื่อวันที่ 18 กันยายน ธนาคารกลาง0.50 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นตามมาด้วยการปรับลดจุดควอเตอร์ในวันที่ 7 พ.ย. และ-

อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการนโยบายของเฟดเตือนในการประชุมเดือนธันวาคมว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมอาจน้อยลงเรื่อยๆ โดยคาดว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพียงสองครั้งในปี 2025 แทนที่จะเป็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ก่อนหน้านี้สี่ครั้ง การคาดการณ์ที่ลดขนาดลงสำหรับปีนี้ได้ผลักดันให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีสูงขึ้น ซึ่งส่งผลให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้น

เราติดตามอัตราการจำนองอย่างไร

ค่าเฉลี่ยของประเทศและของรัฐที่อ้างถึงข้างต้นมีให้ตามที่ผ่านทาง Zillow Mortgage API โดยสมมติว่า80% (เช่น เงินดาวน์อย่างน้อย 20%) และคะแนนเครดิตของผู้สมัครในช่วง 680–739 อัตราผลลัพธ์แสดงถึงสิ่งที่ผู้กู้ควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้ © Zillow, Inc., 2024 การใช้งานอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการใช้งานของ Zillow