เครดิตดี: มันหมายความว่าอย่างไรมันทำงานอย่างไร

เครดิตดีคืออะไร?

เครดิตที่ดีคือการจำแนกประเภทสำหรับบุคคลประวัติเครดิตระบุว่าผู้กู้มีค่อนข้างสูงคะแนนเครดิตและเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่ปลอดภัย คะแนนเครดิตมีให้ผ่านหน่วยงานรายงานเครดิต ผู้ให้กู้ตรวจสอบคะแนนเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์ในการตัดสินใจการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และรายละเอียดการตรวจสอบประวัติ

เข้าใจเครดิตที่ดี

หน่วยงานจัดอันดับเครดิตมอบหมายให้ผู้กู้ให้คะแนนตามประวัติเครดิตของพวกเขาซึ่งถูกติดตามในรายงานเครดิต การให้คะแนนเครดิตแตกต่างกันไปตามวิธีการที่ใช้ในการคำนวณ คะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดคือficoคะแนน.

คะแนนเครดิตของผู้กู้สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 การจำแนกประเภทการให้คะแนนเครดิตแบ่งออกเป็นห้าระดับ: พิเศษดีมากดีดียุติธรรมและยากจนมาก ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีตกอยู่ในสามชั้นบนใด ๆ จากข้อมูลของ Experian ผู้กู้ที่มีเครดิตยอดเยี่ยมหรือยอดเยี่ยมมีคะแนน 800 ขึ้นไป ผู้กู้ที่มีเครดิตดีมากมีคะแนนตั้งแต่ 740 ถึง 799 ในขณะที่ผู้ที่มีเครดิตดีมีคะแนนตั้งแต่ 670 ถึง 739

ดังนั้นผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตประมาณ 670 หรือสูงกว่าถือว่ามีคะแนนเครดิตที่ดีและโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติเครดิตจากผู้ให้กู้

สองชั้นสุดท้ายนั้นยุติธรรมและยากจน ผู้กู้ในสองประเภทนี้มีปัญหาในการรับเครดิตมากขึ้นและมักจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในรูปแบบของสินเชื่อซับไพรม์- ผู้กู้ที่มีเครดิตยุติธรรมมีคะแนน 580 ถึง 669 ในขณะที่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมีคะแนน 579 หรือน้อยกว่า

การพิจารณาผู้กู้

มีหลายขั้นตอนที่ผู้กู้สามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา บัญชีประวัติการชำระเงิน 35% ของคะแนนของผู้กู้ใด ๆที่ค้างชำระการชำระเงินจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตและยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีดังนั้นผู้กู้ควรชำระเงินตรงเวลาและหลีกเลี่ยงการกระทำผิดเพื่อปรับปรุงคะแนนของพวกเขา

อีกวิธีหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนเครดิตอย่างรวดเร็วคือการลดจำนวนเงินโดยรวมที่ค้างชำระ บัญชีการใช้เครดิตทั้งหมดคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของผู้กู้ ผู้กู้สามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตได้อย่างรวดเร็วโดยจ่ายยอดคงเหลือหนี้ที่มีอยู่อย่างมีนัยสำคัญ

ในขณะที่การชำระหนี้โดยทั่วไปเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณตัวเลือกอื่นคือการขอเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณกับ บริษัท บัตรเครดิตของคุณ กลยุทธ์นี้ลดการใช้เครดิตของคุณอย่างมีประสิทธิภาพซึ่งอาจปรับปรุงคะแนนของคุณ อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณ บริษัท บัตรเครดิตของคุณอาจไม่เห็นด้วยกับการเพิ่มขึ้น หากการเพิ่มขึ้นได้รับการอนุมัติเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าเครดิตเพิ่มเติมจะถูกใช้อย่างรับผิดชอบและเอาชนะวัตถุประสงค์โดยการทำให้คะแนนเครดิตของคุณแย่ลง

ปัจจัยอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตรวมถึงความยาวของประวัติเครดิตประเภทของเครดิตที่ใช้สายเครดิตใหม่ที่ออกและการสอบถามเครดิตล่าสุด ผู้กู้ควรระมัดระวังเกี่ยวกับวงเงินเครดิตใหม่ที่พวกเขาทำและจำนวนบัญชีเครดิตที่พวกเขาใช้ จำนวนมากการสอบถามอย่างหนักในระยะเวลาอันสั้นอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้และเพิ่มความเสี่ยงที่รับรู้ถึงการผิดนัดชำระแก่ผู้ให้กู้

ข้อควรพิจารณาของผู้ให้กู้

คะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อประเภทของเครดิตที่พวกเขาจะมีสิทธิ์ แบบดั้งเดิมผู้ให้กู้โดยทั่วไปมุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ที่มีเครดิตดี ซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะพิจารณาเฉพาะผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 670 หรือสูงกว่า ผู้กู้เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อโดยรวม พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี