ข้อดีและข้อเสียของการรวมหนี้: เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

การรวมหนี้มีค่าควรพิจารณาหากคุณกำลังจมน้ำในหนี้และดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่ายไม่ได้ช่วย อย่างไรก็ตามการรวมหนี้จะใช้งานได้เฉพาะเมื่อคุณมีแผนในสถานที่เพื่อให้แน่ใจว่าประสบความสำเร็จและเมื่อคุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปที่มาพร้อมกับการกู้ยืมเงินอื่นเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่มีอยู่

ข้อดีของการรวมหนี้

การรวมหนี้มีศักยภาพที่จะช่วยเหลือผู้บริโภคในหลาย ๆ ด้านตั้งแต่การลดเงื่อนไขการชำระคืนไปจนถึงการทำให้กระบวนการราคาไม่แพงมากขึ้น ข้อดีต่อไปนี้สามารถนำไปใช้เมื่อผู้คนใช้กสินเชื่อรวมหนี้ด้วยวัตถุประสงค์เฉพาะในใจและมีสิ่งที่จะเห็นกระบวนการผ่าน

• ชำระหนี้เร็วขึ้น: เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยกว่าบัตรเครดิตน้อยกว่าการชำระเงินแต่ละครั้งจะไปที่ความสนใจคิดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ในที่สุดหมายความว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระสามารถชำระได้ในช่วงเวลาที่สั้นกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต ในขณะที่รายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างกันไปตามข้อเสนอการชำระคืนจำนวนมากจาก 24 ถึง 84 เดือน
• ทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น: การรวมหนี้หลายครั้งด้วยเงินกู้ใหม่หนึ่งรายการหมายความว่าคุณสามารถเปลี่ยนจากการชำระเงินหลายเดือนเป็นเพียงหนึ่งเดียว สิ่งนี้สามารถทำให้ไลฟ์สไตล์และการเงินของคุณง่ายขึ้น
• ประหยัดดอกเบี้ย: ข้อมูลเฟดแสดงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล 24 เดือนประมาณครึ่งหนึ่งของอัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิตซึ่งหมายความว่าผู้กู้จำนวนมากจะสามารถประหยัดเงินจำนวนมากได้เนื่องจากพวกเขาชำระหนี้เร็วขึ้น
• กำหนดเงื่อนไขการชำระคืน:สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการรวมหนี้ยังทำให้ง่ายที่จะรู้ว่าเมื่อใดที่สามารถชำระหนี้ได้ สิ่งนี้มักจะดีกว่าสำหรับบัตรเครดิตที่มีการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนซึ่งสามารถยืดการชำระหนี้ได้นานขึ้น
• ปรับปรุงเครดิตของคุณ: ชำระเงินตรงเวลากับสินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยปรับปรุงเครดิตได้และสามารถจ่ายดุลได้ ในที่สุดการชำระหนี้ด้วยสินเชื่อรวมหนี้ให้โอกาสในการดำเนินการในเชิงบวกภายในสองหมวดหมู่ที่ใหญ่ที่สุดที่กำหนดของคุณคะแนน FICO- ประวัติการชำระเงินและจำนวนเงินที่ค้างชำระ

ข้อเสียของการรวมหนี้

สินเชื่อรวมหนี้อาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับการหมดหนี้ แต่พวกเขาไม่ได้ทำงานตามที่ผู้คนต้องการเสมอไป ผลลัพธ์ที่ไม่สมบูรณ์อาจเกิดจากรายละเอียดของสินเชื่อรวมหนี้ที่ผู้กู้มีคุณสมบัติตามจริงหรือวิธีที่พวกเขาปฏิบัติต่อการเงินระหว่างทาง

• การรวมหนี้จะไม่แก้ไขปัญหาพื้นฐาน: สินเชื่อรวมหนี้ให้โอกาสผู้บริโภคในการชำระหนี้ด้วยการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว แต่ผู้กู้ยังคงต้องต่อต้านการรับหนี้ใหม่จนกว่าการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาจะอยู่ภายใต้การควบคุม
• อาจมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้า: มากมายสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีคุณสมบัติค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่หักจากอาจารย์ใหญ่ถูกยืม
• อัตราดอกเบี้ยอาจไม่น่าดึงดูด:อัตราที่ดีที่สุดที่ บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลเสนอโดยทั่วไปสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีมากถึงยอดเยี่ยมและผู้บริโภคที่มีคะแนนต่ำกว่ามักจะจ่ายมากขึ้น
• คุณสามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณได้: การออกเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณได้คะแนนเครดิตหากคุณชำระเงินตรงเวลาและหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ใหม่ แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน การชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลเสียอย่างมากต่อสุขภาพเครดิตของคุณ

วิธีการตัดสินใจว่าการรวมหนี้เหมาะสมสำหรับคุณ

ข้อดีและข้อเสียของการรวมหนี้ส่วนใหญ่เกิดจากวิธีการใช้เงินกู้เหล่านี้ ตัวอย่างเช่นคนที่รวมหนี้ดำเนินการอย่างจริงจังและจัดระเบียบการเงินของพวกเขาใหม่เพื่อแก้ไขปัญหาการใช้จ่ายพื้นฐานสามารถ "ก้าวไปข้างหน้า" ด้วยกลยุทธ์นี้ได้อย่างแน่นอน ในขณะเดียวกันคนที่รวมหนี้และใช้บัตรเครดิตเพื่อเพิ่มยอดคงเหลือใหม่ในที่สุดก็ไม่ได้ทำอะไรเอง

ในการตรวจสอบว่าการรวมหนี้เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่คุณควรถามคำถามต่อไปนี้ด้วยตัวเอง:

• ฉันจริงจังกับการออกจากหนี้หรือไม่?การรวมหนี้จะชำระในระยะยาวหากคุณจริงจังกับการออกจากหนี้และสามารถทำตามแผนได้ นี่หมายถึงการเพิ่มขึ้นเมื่อพูดถึงการชำระเงินที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ แต่ก็หมายถึงการหลีกเลี่ยงการล่อลวงเพื่อเพิ่มยอดคงเหลือหนี้ใหม่ไปพร้อมกัน
• ฉันได้แก้ไขปัญหาที่ทำให้ฉันเป็นหนี้หรือไม่?การรวมหนี้จะไม่ให้ทางออกระยะยาวหากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับและใช้หนี้เพื่อเติมเต็มช่องว่าง สินเชื่อเหล่านี้ทำงานได้ดีที่สุดหากคุณวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณคิดว่าเกิดอะไรขึ้นและสร้างงบประมาณที่สอดคล้องกับรายได้จริงของคุณ
• ฉันสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีขึ้นได้หรือไม่?ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราและข้อกำหนดที่ดีที่สุดหรือไม่ นอกจากนี้มองหาผู้ให้กู้ส่วนตัวที่ให้คุณ "ตรวจสอบอัตราของคุณ"และวัดอัตราต่อรองการอนุมัติของคุณก่อนที่จะสมัคร

บรรทัดล่าง

การรวมหนี้กับสินเชื่อรวมหนี้สามารถสมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่จ่ายอัตราสูงบนท้องฟ้าด้วยบัตรเครดิต แต่ถ้าพวกเขาจริงจังกับการจ่ายหนี้ สินเชื่อเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่มีเครดิตดีต่อเซลล์และรายได้ที่แข็งแกร่งที่สุดซึ่งสามารถมีคุณสมบัติได้อย่างง่ายดายสำหรับอัตราและข้อกำหนดที่ดีที่สุด ถึงกระนั้นก็มีข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นเมื่อการชำระหนี้ไม่ได้มีความสำคัญ ในตอนท้ายของวันผลลัพธ์สุดท้ายจะแตกต่างกันไปตามวิธีการใช้สินเชื่อรวมหนี้และความร้ายแรงของผู้กู้แต่ละรายเกี่ยวกับการชำระหนี้ของพวกเขา