หนี้เงินกู้นักเรียน: 2024 สถิติและแนวโน้ม

การได้รับปริญญาวิทยาลัยต้องมีการเสียสละทางการเงินที่ยิ่งใหญ่กว่าในวันนี้มากกว่ารุ่นหนึ่งหรือสองปีที่ผ่านมา ผลที่สุดคือนักเรียนและครอบครัวจำนวนมากขึ้นพึ่งพาสินเชื่อเพื่อศึกษาต่อในระดับอุดมศึกษาและทั้งหมดหนี้เงินกู้นักเรียนเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยครอบครัวจ่ายค่าเฉลี่ย $ 11,260 ในปี 2566-2567 เพื่อส่งลูกไปโรงเรียนสี่ปีสาธารณะ การส่งเด็กไปโรงเรียนเอกชนมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย $ 41,540 ในค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม

ประเด็นสำคัญ

จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนที่ค้างชำระทั้งหมดในสหรัฐอเมริกามีมูลค่ามากกว่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ ณ ไตรมาสที่ 3
ค่าใช้จ่ายและแรงกดดันจากวิทยาลัยที่เพิ่มขึ้นในการแข่งขันในตลาดงานเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับหนี้เงินกู้นักเรียน
สินเชื่อนักศึกษาเป็นรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดของหนี้การศึกษาตามด้วยบัตรเครดิตและเครดิตประเภทอื่น ๆ
ผู้กู้ที่ไม่สำเร็จองศาของพวกเขามีแนวโน้มที่จะผิดนัด

หนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยคืออะไร?

การให้สินเชื่อนักเรียนมีบทบาทในวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยในปัจจุบันมากแค่ไหน? นี่คือภาพรวมของการยืม

Snapshot สินเชื่อนักศึกษา
$ 1.6 ล้านล้าน	จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนที่ค้างชำระในสหรัฐอเมริกา
42.2 ล้าน	จำนวนผู้กู้ที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

จำนวนเงินกู้นักเรียนที่โดดเด่นทั้งหมดอยู่ที่ 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สามของปี 2567 เพิ่มขึ้นจากเพียง 1 ล้านล้านดอลลาร์ในทศวรรษที่ผ่านมา ซึ่งเท่ากับประมาณ $ 38,175.36 ต่อผู้กู้

ใครมีหนี้เงินกู้นักเรียน?

ปัญหาของหนี้เงินกู้นักเรียนลดลงในหลายชั่วอายุคน- ณ ไตรมาสที่สามของปี 2567 ผู้กู้ที่มีอายุระหว่าง 25 และ 34 ปีถือหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง 485 พันล้านดอลลาร์ ผู้ใหญ่ที่มีอายุ 35 ถึง 49 ปีมีหนี้สินมากขึ้นโดยมียอดคงเหลือเป็นจำนวนรวม 635 พันล้านดอลลาร์ ผู้คนอายุ 50 ถึง 61 เป็นหนี้ประมาณ 283 พันล้านดอลลาร์ในหนี้เงินกู้นักเรียน อีก $ 117 พันล้านถือโดย 62 ขึ้นไป

ผู้ที่ได้รับปริญญาขั้นสูงมีแนวโน้มที่จะสะสมหนี้มากขึ้น แต่ก็มีโอกาสน้อยที่จะตกอยู่ในการชำระเงินกู้นักเรียนของพวกเขา ในขณะเดียวกันผู้กู้ที่ได้รับปริญญาด้านเทคนิคหรือไม่เคยสำเร็จการศึกษามีแนวโน้มที่จะมีเวลายากขึ้นรักษาปัจจุบันด้วยการชำระเงินของพวกเขา-

การสำรวจของเฟดเฟดประจำปี 2566 ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาพบว่า 28% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ออกเงินกู้นักเรียน แต่สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาน้อยกว่าการจ่ายเงิน อัตราการกระทำผิดคือ 22% สำหรับผู้ที่ได้รับปริญญาอนุปริญญา 7% สำหรับผู้ที่สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและ 7% สำหรับผู้ที่สำเร็จการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา โดยรวมแล้ว 7% ของผู้ใหญ่ที่เอาเงินกู้นักเรียนรายงานว่าพวกเขาอยู่เบื้องหลังการชำระเงิน

การลดลงของการกระทำผิด

Federal Reserve รายงานว่าน้อยกว่า 1% ของหนี้เงินกู้นักเรียนอย่างน้อย 90 วันที่ค้างชำระหรือในค่าเริ่มต้นในไตรมาสที่สามของปี 2566แต่ตัวเลขนี้น่าจะเข้าใจถึงความสามารถที่แท้จริงของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้

ในการตอบสนองต่อการระบาดใหญ่การชำระเงินกู้และดอกเบี้ยของนักเรียนถูกระงับและการรวบรวมเงินกู้ของนักเรียนที่ผิดนัดก็หยุดลงเช่นกัน มาตรการเหล่านั้นสิ้นสุดลงแล้ว ดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนกลับมาอีกครั้งเมื่อวันที่ 1 กันยายน 2566 และการชำระเงินกู้นักเรียนครั้งแรกนับตั้งแต่การระบาดใหญ่เริ่มขึ้นเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม

แม้ว่าการชำระเงินจะกลับมาทำงานต่อ แต่อัตราการกระทำผิดก็มีแนวโน้มที่จะไม่เปลี่ยนแปลงอย่างน้อยก็ในระยะสั้น ฝ่ายบริหารของ Biden ได้จัดตั้งระยะเวลาการผ่อนคลายหนึ่งปีเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2023 เพื่อช่วยผู้กู้ที่มีความเสี่ยงทางการเงิน หากผู้กู้พลาดการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาในช่วงระยะเวลาหนึ่งปีนี้พวกเขาจะไม่ได้รับการพิจารณาว่าค้างชำระรายงานไปยังสำนักงานเครดิตที่ตั้งอยู่ในค่าเริ่มต้นหรืออ้างถึงหน่วยงานเก็บหนี้

การยกเลิกหนี้นักเรียน

ดำเนินการภายใต้โอกาสบรรเทาทุกข์การศึกษาระดับอุดมศึกษาสำหรับพระราชบัญญัตินักเรียนปี 2546 การบริหารไบเดนได้พยายามที่จะบรรเทาทุกข์โดยตรงให้กับนักเรียนยกเลิกหนี้สูงสุด 20,000 ดอลลาร์สำหรับผู้รับ Pell Grant และหนี้ 10,000 ดอลลาร์สำหรับผู้กู้สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางอื่น ๆ อย่างไรก็ตามศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกาได้ตัดสินเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2566 ว่าฝ่ายบริหารขาดอำนาจในการทำเช่นนั้น

การออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก)

หลังจากที่ศาลฎีกาปฏิเสธความพยายามทำเนียบขาวในการยกเลิกส่วนหนึ่งของยอดเงินกู้ของรัฐบาลกลางการออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก)โปรแกรมการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) ที่กล่าวว่าจะลดการชำระเงินรายเดือนสำหรับผู้กู้ 20 ล้านคน

แผนลดการชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนสำหรับผู้กู้ระดับปริญญาตรีเป็น 5% ของรายได้ตามดุลยพินิจการเปลี่ยนแปลงสูตรรายได้ตามดุลยพินิจเพื่อให้ผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำประมาณ 1 ล้านรายจะเห็นการชำระเงินรายเดือนลดลงเหลือ $ 0การคิดเป็นตัวอักษรของดอกเบี้ยที่ค้างชำระ(ตราบใดที่ผู้กู้เก็บเงินเป็นปัจจุบัน) และอนุญาตให้ผู้กู้มียอดคงเหลืออยู่ที่ $ 12,000 หรือน้อยกว่าเพื่อรับการให้อภัยเงินกู้หลังจากการชำระเงิน 10 ปี

สำคัญ

เมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2567 ศาลรัฐบาลกลางปิดกั้นการดำเนินการตามแผนบันทึกจนกว่าคดีศาลจะมีการแก้ไขแผน IDR ที่มีศูนย์กลางอยู่ที่แผน IDR ในระหว่างนี้กระทรวงศึกษาธิการได้ย้ายผู้กู้ที่ลงทะเบียนในแผนบันทึกสู่ความอดทนซึ่งพวกเขาไม่จำเป็นต้องชำระเงินและจะไม่เกิดดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อของพวกเขา

มีตัวเลือกสำหรับผู้กู้ใกล้การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) ผู้กู้สามารถ "ซื้อคืน" เดือนของเครดิต PSLF หากพวกเขาเข้าถึงการชำระเงิน 120 เดือนในขณะที่อยู่ในความอดทนหรือเปลี่ยนเป็นแผน IDR อื่น

ผลกระทบทางเศรษฐกิจของการยกเลิกหนี้

ขนาดหนี้ของนักเรียนที่มีขนาดใหญ่น้ำหนักต่อเศรษฐกิจสหรัฐฯเช่นเดียวกับภาระของบุคคลหลายล้านคนที่เป็นหนี้ รัฐบาลกลางถือสินเชื่อนักเรียนกว่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับประมาณ 130 พันล้านดอลลาร์ที่ถือโดยผู้ให้กู้ส่วนตัว-

ข้อดีและข้อเสียของการยกเลิกหนี้

การวิจัยจากศูนย์ความก้าวหน้าของอเมริกาชี้ให้เห็นว่าการกำจัดหนี้ของนักเรียนจะมีผลกระทบน้อยที่สุดต่ออัตราเงินเฟ้อในขณะที่ช่วยให้คนงาน "สร้างความมั่งคั่งและลดช่องว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติปรับปรุงความมั่นคงทางการเงินทันทีและวางรากฐานสำหรับการเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจที่สูงขึ้นเร็วขึ้น"

การศึกษาปี 2561 จากสถาบันเศรษฐศาสตร์ Levy ที่ Bard College คาดการณ์ว่าการยกเลิกหนี้ทันทีจะเพิ่มขึ้นผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP)86 พันล้านดอลลาร์ถึง $ 108 พันล้านต่อปี

อย่างไรก็ตามผู้ว่าอันตรายทางศีลธรรมเกิดจากการบอกเป็นนัยว่าค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจของคุณจะเกิดจากคนอื่น สิ่งนี้จะนำไปสู่ภาระหนี้ของนักเรียนที่สูงขึ้นเนื่องจากผู้กู้ถือว่าการให้อภัยเพิ่มเติมจะเกิดขึ้น

คณะกรรมการงบประมาณของรัฐบาลกลางที่รับผิดชอบแย้งว่าการให้อภัยเงินกู้นักเรียนจะดีที่สุดหากมีเพียงผู้อ่อนแอกระตุ้นเศรษฐกิจ- กลุ่มเชื่อว่าสำหรับการให้อภัยเงินกู้ทุกดอลลาร์จะมีการสร้างกิจกรรมทางเศรษฐกิจเพียง 2 ถึง 27 เซนต์

ประชากรสหรัฐมีหนี้เงินกู้ของสหรัฐอเมริกาเท่าไหร่?

กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริการายงานว่าผู้กู้ 42.2 ล้านคนมีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่โดดเด่น ณ ไตรมาสที่สามของปี 2567 ซึ่งคิดเป็นหนี้มากกว่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของระดับวิทยาลัยเพื่อให้ได้งานที่ได้รับผลตอบแทนดี นอกจากนี้ยังสะท้อนให้เห็นถึงค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยที่เพิ่มขึ้นเท่าใด

ฉันจะได้รับการให้อภัยเงินกู้นักเรียนได้อย่างไร?

นอกจากการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษาของรัฐโปรแกรมมีหลายวิธีที่จะมีคุณสมบัติในการให้อภัยจากรัฐบาล ครูสามารถรับการให้อภัยหนี้ได้มากถึง $ 17,500 หลังจากการสอนในโรงเรียนที่มีรายได้ต่ำเป็นเวลาห้าปี โปรแกรมการให้อภัยหนี้ที่คล้ายกันช่วยบรรเทาพนักงานบริการสาธารณะที่ทำงานในรัฐบาลสำหรับโรงพยาบาลหรือที่องค์กรไม่หวังผลกำไรที่ได้รับอนุมัติ

หากคุณปิดการใช้งานอย่างสมบูรณ์และถาวรคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับหนี้ สำหรับผู้กู้รายอื่นโปรแกรม IDR ให้การให้อภัยหนี้หลังจาก 20 ถึง 25 ปีของการชำระเงิน หากคุณยังไม่ได้ชำระเงินกู้นักเรียนของคุณในตอนนั้นความสมดุลจะถูกเช็ดทำความสะอาด ผู้ที่สนใจในโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อควรเยี่ยมชมเว็บไซต์ความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางหรือติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อ

หนี้นักศึกษาคุ้มค่าหรือไม่?

ไม่ว่าหนี้นักเรียนจะคุ้มค่าหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้และหากพวกเขาสำเร็จการศึกษา เป็นการดีที่เมื่อผู้กู้ออกเงินกู้เพื่อจ่ายค่าวิทยาลัยปริญญาที่พวกเขาได้รับสามารถช่วยให้พวกเขาอยู่ในเส้นทางสู่อาชีพที่มีค่าตอบแทนสูง แน่นอนว่าทุกคนไม่สามารถเรียนจบหรือทำงานได้อย่างปลอดภัยหลังจากสำเร็จการศึกษาปล่อยให้พวกเขาติดอยู่กับหนี้นักเรียนและไม่มีอะไรจะแสดงให้เห็น

บรรทัดล่าง

นักเรียนส่วนใหญ่ที่เข้าเรียนในวิทยาลัยหวังว่าจะได้รับปริญญาที่จะเพิ่มอำนาจการหารายได้อย่างมากหลังจากสำเร็จการศึกษา อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ใหญ่หลายคนรายได้ส่วนใหญ่จะต้องไปสู่การจ่ายเงินกู้นักเรียน นี่เป็นภาระหนักในการพกพาโดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนที่จะมีคนได้รับเงินเดือนมืออาชีพครั้งแรก