ค่าใช้จ่ายในชีวิตเพิ่มเติม (ALE) การประกันภัย: ความหมายและตัวอย่าง

การประกันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (ALE) หมายถึงความคุ้มครองภายใต้กเจ้าของบ้านนโยบายการประกันของเจ้าของคอนโดมิเนียมหรือผู้เช่าที่ครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์หากพวกเขาถูกแทนที่ชั่วคราวจากสถานที่พำนักของพวกเขา ความคุ้มครองดังกล่าวมักจะมีจำนวนประมาณ 10% ถึง 20% ของการประกันที่ครอบคลุมที่อยู่อาศัย

การประกันค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตเพิ่มเติม (ALE) ทำงานอย่างไร

การประกันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสามารถครอบคลุมสิ่งต่าง ๆ เช่นการเพิ่มขึ้นของค่าอาหารรายเดือนเนื่องจากต้องออกไปรับประทานอาหารนอกบ้านหรือแม้กระทั่งการสูญเสียรายได้ที่อาจเกิดขึ้นหากผู้ประกันตนได้เช่าส่วนหนึ่งของที่อยู่อาศัยของพวกเขาให้กับผู้เช่า โดยพื้นฐานแล้วการประกันภัยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมผู้ประกันตนสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่พวกเขาอาจเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการถูกแทนที่จากบ้านชั่วคราว - พูดเพราะไฟหรือน้ำท่วม

ลองนึกภาพเป็นตัวอย่างว่าพายุทอร์นาโดทำให้บ้านของคุณไม่เอื้ออำนวยทำให้คุณและครอบครัวต้องย้ายถิ่นฐานเป็นเวลาหลายเดือนจนกว่าบ้านจะได้รับการซ่อมแซม ความคุ้มครอง ALE ของคุณช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายเช่นการเข้าพักในโรงแรมและอาหารมื้ออาหารจนกว่าคุณจะสามารถกลับบ้านได้ บางรายการอื่น ๆ ที่จัดเตรียมไว้ภายใต้การครอบคลุมของ ALE อาจรวมถึง:

• ค่าใช้จ่ายในการซักผ้า: สิ่งเหล่านี้อาจได้รับการคุ้มครองหากคุณต้องส่งซักรีดของคุณออกเพราะคุณไม่สามารถเข้าถึงเครื่องซักผ้าและเครื่องอบผ้าที่บ้านชั่วคราวของคุณ
• เช่าเฟอร์นิเจอร์: ค่าใช้จ่ายในการเช่ารายการพิเศษที่คุณคุ้นเคยอาจได้รับการคุ้มครองและพิจารณา
• ค่าจัดเก็บ: สำหรับเนื้อหาในบ้านของคุณภายใต้สถานการณ์พิเศษ
• ค่าใช้จ่ายในการย้ายหรือการกำจัด
• การขึ้นเครื่องสัตว์เลี้ยง

แม้ว่าค่าใช้จ่ายข้างต้นอาจได้รับการคุ้มครองโดย ALE แต่จะมีการประเมินว่าค่าใช้จ่ายที่อ้างสิทธิ์เปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายปกติของวิถีชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์อย่างไร นี่เป็นเพราะค่าครองชีพเพิ่มเติมหมายถึงการครอบคลุมความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณจ่ายตามปกติสำหรับสิ่งต่าง ๆ และสิ่งที่คุณต้องจ่ายในตอนนี้เนื่องจากความจริงที่ว่าคุณไม่ได้อยู่ที่บ้าน

การคำนวณการจ่ายเงินประกัน ALE

แกล้งทำเป็นว่าจอห์นเป็นผู้เช่าที่อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ น่าเสียดายที่ไฟไหม้อย่างรุนแรงเกิดขึ้นในอาคารทำให้อพาร์ตเมนต์ของเขาไม่สามารถอยู่อาศัยได้ จอห์นต้องอพยพและหาที่พักชั่วคราวในขณะที่อพาร์ทเมนต์อยู่ระหว่างการซ่อมแซม เขาเกิดค่าครองชีพเพิ่มเติมในช่วงเวลานี้

ขั้นตอนแรกคือการระบุค่าครองชีพเพิ่มเติมที่ครอบคลุมภายใต้นโยบายการประกัน ALE ของจอห์น โดยทั่วไปสิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงค่าเช่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าชั่วคราวค่าใช้จ่ายโรงแรมค่าใช้จ่ายในการขนส่งและค่าใช้จ่ายในการซักรีด จากนั้นจอห์นต้องการติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เขาเกิดขึ้นระหว่างการพลัดถิ่น ลองนึกภาพว่าเขาใช้เวลาต่อไปนี้ในช่วงสองเดือน:

• เช่าอพาร์ทเมนต์ชั่วคราว: $ 1,800 ต่อเดือน x 2 เดือน = $ 3,600
• ค่าใช้จ่ายโรงแรม: $ 120 ต่อคืน x 30 คืน = $ 3,600
• อาหารและร้านขายของชำ: $ 40 ต่อวัน x 60 วัน = $ 2,400
• ค่าขนส่ง: $ 200 ต่อเดือน x 2 เดือน = $ 400
• ค่าใช้จ่ายในการซักรีด: $ 20 ต่อสัปดาห์ x 8 สัปดาห์ = $ 160
• ค่าใช้จ่าย ALE ทั้งหมด: $ 3,600 + $ 3,600 + $ 2,400 + $ 400 + $ 160 = $ 10,160

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า ALE Insurance ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหนือสิ่งที่จอห์นจะใช้จ่ายกับค่าครองชีพตามปกติ หากค่าครองชีพรายเดือนปกติของจอห์นอยู่ที่ $ 1,500 ค่าใช้จ่ายปกติของเขาในช่วงเวลานี้จะอยู่ที่ $ 3,000 $ 3,000 นี้ถูกหักออกจากค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากด้านบนเพื่อมาถึงจำนวนการเรียกร้องจริง

• จำนวนการเรียกร้อง ALE จริง: $ 10,160 - $ 3,000 = $ 7,160

โปรดทราบว่าอาจมีขีด จำกัด ที่สามารถจ่ายได้ ตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันผู้เช่าของจอห์นอาจมีข้อ จำกัด เฉพาะสำหรับความคุ้มครอง ALE ที่ $ 15,000

Ale Insurance กับการสูญเสียการประกันการใช้งาน

การสูญเสียการประกันการใช้งานบางครั้งเรียกว่าความคุ้มครอง D เป็นความคุ้มครองที่กว้างขึ้นที่พบในนโยบายการประกันเจ้าของบ้าน มันมีวัตถุประสงค์คล้ายกันกับการประกันเบียร์ แต่ใช้กับเจ้าของบ้านแทนที่จะเป็นผู้เช่า

การสูญเสียการประกันการใช้งานครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นโดยเจ้าของบ้านเมื่อบ้านของพวกเขากลายเป็นที่อยู่อาศัยไม่ได้เนื่องจากการสูญเสียที่ครอบคลุม ตัวอย่างของสถานการณ์ดังกล่าว (คล้ายกับการประกัน ALE) รวมถึงไฟความเสียหายจากพายุหรือความเสียหายจากน้ำ เช่นเดียวกับการประกัน ALE การสูญเสียการประกันการใช้เงินคืนเงินประกันสำหรับค่าใช้จ่ายของที่พักทางเลือกอาหารและการขนส่งในขณะที่บ้านอยู่ระหว่างการซ่อมแซม

มีความแตกต่างอื่น ๆ อีกมากมายระหว่างการประกันเบียร์และการสูญเสียการประกันการใช้งาน โดยปกติแล้ว ALE จะถูกรวมไว้เป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการประกันผู้เช่าในขณะที่การสูญเสียการใช้งานรวมอยู่ในนโยบายการประกันเจ้าของบ้าน และโดยทั่วไปแล้ว ALE ครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติม การสูญเสียการใช้งานอาจขยายไปสู่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียที่เกิดจากเหตุการณ์ การสูญเสียการประกันการใช้งานอาจรวมถึงชุดที่กว้างขึ้นของเหตุการณ์ที่อนุญาตเฉพาะสำหรับเจ้าของบ้าน

การยกเว้นทั่วไปจากการครอบคลุม ALE

การเรียกร้องการประกันภัย ALE มักจะ จำกัด เฉพาะกรณีที่เฉพาะเจาะจง โดยทั่วไปแล้วมีหลายกรณีที่ถูกแยกออกจากการเป็นค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์

• ว่าง: การครอบคลุมของ Ale มักจะใช้เฉพาะเมื่อทรัพย์สินเช่าถูกครอบครองโดยผู้ประกันตน หากทรัพย์สินให้เช่าว่างเปล่าหรือว่างในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่ครอบคลุมซึ่งนำไปสู่การกระจัด บริษัท ประกันภัยอาจไม่รวมผลประโยชน์ของ ALE
• การบำรุงรักษา/การสึกหรอปกติ- ALE Insurance ได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของที่พักทางเลือกเมื่อการเช่าไม่สามารถอยู่อาศัยได้เนื่องจากเหตุการณ์ฉับพลันและไม่คาดคิด ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาปกติหรือการสึกหรออย่างค่อยเป็นค่อยไป
• เหตุการณ์ที่ไม่มีประกันภัย- ALE Insurance ขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่ครอบคลุมในกรมธรรม์ประกันผู้เช่าของคุณ หากเหตุผลในการกำจัดของคุณเกิดจากเหตุการณ์ที่ไม่ครอบคลุมในนโยบายของคุณเช่นแผ่นดินไหวหรือน้ำท่วมคุณจะไม่สามารถเรียกร้องได้ คุณอาจต้องการความคุ้มครองแยกต่างหากสำหรับกิจกรรมเหล่านั้น
• การสูญเสียที่ป้องกันได้: หาก บริษัท ประกันภัยกำหนดว่าคุณอาจทำตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อป้องกันการสูญเสียหรือลดค่าครองชีพเพิ่มเติมอาจปฏิเสธความคุ้มครองของ ALE ตัวอย่างเช่นการปล่อยให้หน้าต่างเปิดในช่วงพายุอาจส่งผลกระทบต่อการเรียกร้อง ซึ่งอาจรวมถึงการซ่อมแซมล่าช้าที่ทำให้เกิดการสูญเสีย
• กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย- โดยทั่วไปแล้วการครอบคลุมของ ALE จะไม่นำมาใช้หากคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
• การดำเนินการของรัฐบาล- นโยบายบางอย่างไม่รวมความครอบคลุมสำหรับการกระจัดเนื่องจากการดำเนินการของรัฐบาลเช่นการลงโทษหรือการดำเนินการตามกฎระเบียบที่ต้องการให้คุณออกจากสถานที่ให้บริการ
• การกำจัดโดยสมัครใจ: หากคุณเลือกที่จะออกจากอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าโดยสมัครใจแม้ว่าจะยังคงอยู่อาศัยได้ แต่การครอบคลุมของ ALE อาจไม่สามารถใช้ได้ นั่นเป็นเพราะการประกันของ Ale มีไว้สำหรับสถานการณ์ที่ที่อยู่อาศัยนั้นไม่สามารถอยู่อาศัยได้อย่างแท้จริงเนื่องจากการสูญเสียที่ครอบคลุม
  

บรรทัดล่าง

การประกันค่าใช้จ่ายในชีวิตเพิ่มเติม (ALE) เป็นส่วนประกอบของการประกันผู้เช่าที่ครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์เมื่อพวกเขาถูกแทนที่ชั่วคราวจากทรัพย์สินการเช่าของพวกเขาชั่วคราวเนื่องจากการสูญเสียที่ครอบคลุม มันชดใช้ค่าใช้จ่ายเช่นที่อยู่อาศัยชั่วคราวอาหารและการขนส่งช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถรักษามาตรฐานการครองชีพที่คล้ายกันในช่วงระยะเวลาการกระจัด