การประกันภัยการหยุดพักโดยรวม: ภาพรวมการคำนวณ

การประกันการหยุดพักโดยรวมคืออะไร?

การประกันการหยุดพักโดยรวมเป็นนโยบายที่ออกแบบมาเพื่อ จำกัด การเรียกร้องการเรียกร้อง (ขาดทุน) เป็นจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจง ความคุ้มครองนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าการเรียกร้องอย่างรุนแรง (การหยุดพักที่เฉพาะเจาะจง) หรือการเรียกร้องจำนวนมาก (การหยุดการสูญเสียรวม) ไม่ระบายปริมาณเงินสำรองทางการเงินของแผนการที่ได้รับการสนับสนุนตนเอง การหยุดการสูญเสียโดยรวมช่วยปกป้องนายจ้างจากการเรียกร้องที่สูงกว่าที่คาดไว้ หากการเรียกร้องทั้งหมดเกินกว่าขีด จำกัด รวมบริษัท ประกันการหยุดพักครอบคลุมการเรียกร้องหรือคืนเงินนายจ้าง

ทำความเข้าใจกับการประกันการหยุดพักโดยรวม

การประกันการหยุดพักโดยรวมจะจัดขึ้นสำหรับแผนการประกันภัยที่ได้รับการสนับสนุนตนเองซึ่งนายจ้างถือว่าความเสี่ยงทางการเงินของการให้ผลประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพแก่พนักงาน ในแง่การปฏิบัตินายจ้างที่ได้รับเงินสนับสนุนด้วยตนเองจ่ายสำหรับการเรียกร้องแต่ละครั้งเนื่องจากมีการนำเสนอแทนที่จะจ่ายเบี้ยประกันคงที่ให้กับผู้ให้บริการประกันภัยสำหรับแผนประกันอย่างเต็มที่ การประกันการสูญเสียจะคล้ายกับการซื้อประกันภัยที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง นายจ้างยังคงรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องภายใต้จำนวนเงินที่นำไปหักลดหย่อน

การประกันภัยหยุดการสูญเสียแตกต่างจากการประกันผลประโยชน์ของพนักงานทั่วไป การหยุดพักครอบคลุมเฉพาะนายจ้างและไม่ให้ความคุ้มครองโดยตรงกับพนักงานและแผนสุขภาพผู้เข้าร่วม.

วิธีการประกันการหยุดพักโดยรวม

การประกันการหยุดพักโดยรวมถูกใช้โดยนายจ้างเป็นความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงต่อมูลค่าสูงของการเรียกร้อง การประกันการหยุดพักโดยรวมมาพร้อมกับระดับสูงสุดสำหรับการเรียกร้อง เมื่อเกินเกณฑ์สูงสุดนายจ้างไม่จำเป็นต้องชำระเงินอีกต่อไปและอาจได้รับเงินคืน

การประกันการหยุดพักโดยรวมสามารถเพิ่มลงในแผนประกันที่มีอยู่หรือซื้อได้อย่างอิสระ เกณฑ์จะคำนวณตามเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ (เรียกว่าจุดแนบ) - โดยปกติ 125% ของการเรียกร้องที่คาดการณ์ไว้สำหรับปี

การรวมเกณฑ์การหยุดหายมักจะเป็นตัวแปรและไม่ได้รับการแก้ไข นี่เป็นเพราะเกณฑ์ผันผวนเป็นเปอร์เซ็นต์ของพนักงานที่ลงทะเบียนของนายจ้าง เกณฑ์ตัวแปรนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยการแนบมวลรวมซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญในการคำนวณระดับการสูญเสีย

ในกรณีที่มีแผนหักลดหย่อนสูงแผนการหยุดการสูญเสียส่วนใหญ่จะมีเบี้ยประกันค่อนข้างต่ำ นี่เป็นเพราะนายจ้างคาดว่าจะครอบคลุมมากกว่า 100% ของมูลค่าของการเรียกร้องที่ได้รับ

การคำนวณการประกันแบบหยุดพักโดยรวม

สิ่งที่แนบมารวมที่เกี่ยวข้องกับแผนการหยุดการสูญเสียจะคำนวณดังนี้:

ขั้นตอนที่ 1

นายจ้างและผู้ให้บริการประกันภัยหยุดการสูญเสียประเมินมูลค่าเงินดอลลาร์เฉลี่ยของการเรียกร้องที่คาดหวังโดยพนักงานต่อเดือน ค่านี้จะขึ้นอยู่กับการประมาณการของนายจ้าง แต่มักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 200 ถึง $ 500 ต่อเดือน

ขั้นตอนที่ 2

สมมติว่าแผนหยุดการสูญเสียใช้มูลค่า $ 200 ค่านี้จะถูกคูณด้วยตัวคูณสิ่งที่แนบมาหยุดซึ่งมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 125% ถึง 175% การใช้การอ้างสิทธิ์ประมาณ $ 200 และตัวคูณสิ่งที่แนบมาที่สูญเสียที่ 1.25 การหักลดหย่อนรายเดือนจะอยู่ที่ $ 250 ต่อเดือนต่อพนักงาน ($ 200 x 1.25 = $ 250)

ขั้นตอนที่ 3

การหักลดหย่อนนี้จะต้องคูณโดยการลงทะเบียนแผนของนายจ้างสำหรับเดือน สมมติว่านายจ้างมีพนักงาน 100 คนในเดือนแรกของการครอบคลุมการหักลดหย่อนทั้งหมดของพวกเขาจะอยู่ที่ $ 25,000 สำหรับเดือน ($ 250 x 100)

ขั้นตอนที่ 4

การลงทะเบียนอาจแตกต่างกันไปต่อเดือน เนื่องจากความแปรปรวนของการลงทะเบียนความคุ้มครองการหยุดพักโดยรวมอาจมีการหักลดหย่อนรายเดือนหรือหักลดหย่อนประจำปีได้

ขั้นตอนที่ 5

ด้วยการหักลดหย่อนรายเดือนจำนวนเงินที่นายจ้างต้องจ่ายสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน ด้วยการหักลดหย่อนประจำปีจำนวนเงินที่นายจ้างจะต้องจ่ายจะถูกสรุปสำหรับปีและมักจะขึ้นอยู่กับการประมาณการจากเดือนแรกของการครอบคลุม แผนการหยุดพักจำนวนมากจะเสนอการหักลดหย่อนประจำปีซึ่งต่ำกว่าการรวมของ deductibles ในช่วง 12 เดือน