การรวม: ความหมาย, ความสำคัญ, ผลกระทบ

การรวมคืออะไร?

การรวมตัวกันในตลาดฟิวเจอร์สเป็นกระบวนการที่รวมตำแหน่งฟิวเจอร์สทั้งหมดที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมโดยผู้ค้ารายเดียวหรือกลุ่มผู้ค้าในตำแหน่งรวมเดียว อย่างไรก็ตามการรวมตัวกันในการวางแผนทางการเงินเป็นวิธีการบัญชีที่ประหยัดเวลาที่รวมข้อมูลทางการเงินของแต่ละบุคคลจากสถาบันต่างๆ

การรวมเป็นที่นิยมมากขึ้นกับที่ปรึกษาเมื่อให้บริการบัญชีลูกค้าเนื่องจากพวกเขาสามารถหารือเกี่ยวกับบัญชีกับลูกค้าในวิธีที่สะอาดและเข้าใจได้ง่ายขึ้นก่อนที่พวกเขาจะแบ่งบัญชีออกเป็นหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้อง

วิธีการรวมทำงานอย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินใช้เทคโนโลยีการรวมบัญชีเพื่อรวบรวมข้อมูลตำแหน่งและการทำธุรกรรมจากบัญชีค้าปลีกของนักลงทุนที่จัดขึ้นที่สถาบันการเงินอื่น ๆ ผู้รวบรวมให้นักลงทุนและที่ปรึกษาของพวกเขาด้วยมุมมองส่วนกลางของสถานการณ์ทางการเงินที่สมบูรณ์ของนักลงทุนรวมถึงการอัปเดตรายวัน

นักวางแผนทางการเงินจัดการบัญชีทั้งที่มีการจัดการและไม่จัดการ บัญชีที่มีการจัดการมีสินทรัพย์ภายใต้การควบคุมของที่ปรึกษาซึ่งจัดขึ้นโดยผู้ดูแลของที่ปรึกษา นักวางแผนใช้ซอฟต์แวร์การจัดการพอร์ตโฟลิโอและการรายงานเพื่อรวบรวมข้อมูลของลูกค้าผ่านลิงก์โดยตรงจากผู้ดูแล มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้วางแผนที่จะมีบัญชีทั้งหมดเพราะการรวมพวกเขาโดยไม่ต้องมีคอลเลกชันที่สมบูรณ์จะวาดภาพที่ไม่ถูกต้องของการเงินของลูกค้ารายนั้น

นอกจากนี้บัญชีที่ไม่ได้รับการจัดการยังมีสินทรัพย์ที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การจัดการของที่ปรึกษา แต่ยังมีความสำคัญต่อแผนการเงินของลูกค้า ตัวอย่าง ได้แก่ บัญชี 401 (k) การตรวจสอบส่วนบุคคลหรือบัญชีออมทรัพย์เงินบำนาญและบัญชีบัตรเครดิต

ข้อกังวลของที่ปรึกษาเกี่ยวกับบัญชีที่มีการจัดการคือการขาดการเข้าถึงเมื่อลูกค้าไม่ได้ให้ข้อมูลการเข้าสู่ระบบ ที่ปรึกษาไม่สามารถเสนอวิธีการที่ครอบคลุมทั้งหมดในการวางแผนทางการเงินและการจัดการสินทรัพย์โดยไม่ต้องอัปเดตรายวันในบัญชีที่ไม่ได้จัดการ

ความสำคัญของการรวมบัญชี

การรวมบัญชีบริการแก้ปัญหาโดยการจัดหาวิธีการที่สะดวกสำหรับการได้รับตำแหน่งปัจจุบันและข้อมูลธุรกรรมเกี่ยวกับบัญชีที่จัดขึ้นที่ธนาคารค้าปลีกหรือโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ เนื่องจากความเป็นส่วนตัวของนักลงทุนได้รับการปกป้องการเปิดเผยข้อมูลการเข้าถึงส่วนบุคคลสำหรับบัญชีที่ไม่ได้จัดการแต่ละบัญชีจึงไม่จำเป็น

นักวางแผนทางการเงินใช้ซอฟต์แวร์บัญชีรวมสำหรับการวิเคราะห์สินทรัพย์ทั้งหมดของลูกค้าหนี้สินและมูลค่าสุทธิ รายได้และค่าใช้จ่าย และแนวโน้มในสินทรัพย์ความรับผิดมูลค่าสุทธิและค่าการทำธุรกรรม ที่ปรึกษายังประเมินความเสี่ยงต่าง ๆ ในพอร์ตการลงทุนของลูกค้าก่อนตัดสินใจลงทุน

ผลของการรวมบัญชี

บริการรวมหลายแห่งเสนอการเชื่อมต่อข้อมูลโดยตรงระหว่าง บริษัท นายหน้าและสถาบันการเงินแทนที่จะใช้เว็บไซต์ผู้บริโภคของธนาคาร ลูกค้าให้ความยินยอมแก่สถาบันการเงินโดยการให้ข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับบริการรวม