การรวมบัญชี: มันคืออะไรวิธีการทำงาน

การรวมบัญชีคืออะไร?

การรวมบัญชีเป็นกระบวนการที่ข้อมูลจากหลาย ๆ คน - หรือทั้งหมด - บัญชีการเงินของแต่ละบุคคลหรือครัวเรือนจะถูกรวบรวมในที่เดียว มันยังเรียกว่าการรวมข้อมูลทางการเงิน ตัวอย่างเช่นบริการธนาคารออนไลน์อาจให้โฮมเพจที่ผู้ถือบัญชีสามารถดูข้อมูลจากบัญชีการตรวจสอบการออมซีดีและบัญชีนายหน้าทั้งหมดของพวกเขา ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลแอพและบริการออนไลน์เช่น Quicken ยังให้บริการการรวมบัญชี

การรวมบัญชีทำงานอย่างไร

การรวมบัญชีมักจะเกิดขึ้นภายในสถาบันการเงินเดียวเท่านั้น อย่างไรก็ตามสินทรัพย์บางอย่างที่จัดขึ้นนอกสถาบันการเงินอาจรวมอยู่หากเจ้าของบัญชีได้ตกลงกันไว้

บริการด้านการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากให้ความสามารถแก่ลูกค้าในการรวบรวมข้อมูลจากการออมการตรวจสอบและบัญชีนายหน้ารวมถึงสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ในทุกสถาบันที่พวกเขาทำธุรกิจ บริการเหล่านี้มักจะกำหนดให้ผู้ใช้ให้ข้อมูลการเข้าถึงบัญชีเช่นชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านสำหรับแต่ละบัญชีที่พวกเขาต้องการรวมไว้ในการรวม การใช้ข้อมูลนี้บริการ "scrapes-หรือดาวน์โหลดยอดคงเหลือบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ จากแต่ละบัญชีเพื่อรวมไว้ในการรวม

อย่างไรก็ตามซอฟต์แวร์การรวมบัญชีมักอนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลยอดคงเหลือและบันทึกธุรกรรมเท่านั้น และด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัยบริการการรวมจำนวนมากไม่อนุญาตให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมจากภายในบริการ

นอกเหนือจากการรวบรวมข้อมูลจากการออมตรวจสอบนายหน้าและบัญชีการเงินอื่น ๆ บริการและซอฟต์แวร์การรวมบางอย่างโดยเฉพาะที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพในนามของลูกค้าของพวกเขา - รวมเพิ่มเติมข้อมูลมูลค่าสุทธิเช่นการประมาณค่าบ้านล่าสุด แพลตฟอร์มการรวมบัญชีอาจจัดหมวดหมู่กระแสเงินสดและการไหลออก

บริการบางอย่างอาจรวมถึงหนี้สินหนี้ในภาพทางการเงิน ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์มการรวมบัญชีหรือบริการอาจรวมถึงบัญชีบัตรเครดิตที่ออกโดยสถาบันที่มีการจัดบัญชีรวมหรือบัญชีภายนอกที่เจ้าของบัญชีได้รับอนุญาตให้รวม

ประโยชน์ของการรวมบัญชี

การรวมบัญชีสามารถเป็นเครื่องมือการจัดการทางการเงินและการวางแผนที่มีประโยชน์ซึ่งให้การเข้าถึงบัญชีที่มีความคล่องตัวสำหรับผู้ถือบัญชี การรวมบัญชีจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่มีเป้าหมายทางการเงินหลายประการเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุและวิทยาลัยเนื่องจากข้อความให้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นของสินทรัพย์ทางการเงินของครอบครัว

ในรูปแบบหนึ่งของการรวมบัญชีที่เรียกว่าการทำในครัวเรือนการออมทั้งหมดการตรวจสอบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีอื่น ๆ ที่เป็นสมาชิกของสมาชิกในครัวเรือนนั้นมีการเชื่อมโยง คู่สมรสที่แต่งงานแล้วและพันธมิตรในประเทศอาจใช้ Acccount ในครัวเรือนเพื่อจัดการการเงินที่ใช้ร่วมกันและทำงานเพื่อเป้าหมายทางการเงินที่ใช้ร่วมกัน