พรีเมี่ยมประจำปีเทียบเท่า (APE) คืออะไร? การคำนวณที่กำหนดไว้

พรีเมี่ยมเทียบเท่า (APE) ประจำปีเป็นการคำนวณมาตรการขายทั่วไปที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในสหราชอาณาจักร ค่าพรีเมี่ยมประจำปีที่เทียบเท่าคือผลรวมของมูลค่ารวมของปกติ - หรือซ้ำ - premiums บวก 10% ของเบี้ยประกันเดี่ยวใหม่ใด ๆ ที่เขียนสำหรับปีงบประมาณ- หากต้องการเบี้ยประกันที่ได้รับจาก บริษัท ประกันภัยสามารถขยายได้เพื่อรวมทั้งหมดรายได้ของ บริษัท ประกันภัยที่กำหนด

ทำความเข้าใจกับพรีเมี่ยมประจำปีเทียบเท่า (APE)

พรีเมี่ยมเทียบเท่า (APE) ประจำปีใช้โดยเฉพาะเมื่อยอดขายมีทั้งสองรายการพรีเมี่ยมและธุรกิจพรีเมี่ยมปกติ นโยบายการประกันพรีเมี่ยมเดี่ยวต้องการการชำระเงินก้อนเดียวจากลูกค้าหรือผู้ถือกรมธรรม์ นโยบายพรีเมี่ยมปกติจะถูกทำให้เป็นรายปีโดยการใช้จำนวนเงินพรีเมียมและทวีคูณด้วยความถี่ของการชำระเงินในรอบการเรียกเก็บเงิน

การคำนวณค่าพรีเมี่ยมเทียบเท่าประจำปีถูกใช้โดยอุตสาหกรรมประกันภัยเพื่อให้สามารถเปรียบเทียบธุรกิจใหม่ที่ประสบความสำเร็จในช่วงเวลาที่กำหนด พรีเมี่ยมแบบชำระเงินครั้งเดียวกระจายการขายในระยะเวลานาน ในทางตรงกันข้ามพรีเมี่ยมที่เกิดขึ้นซ้ำเกี่ยวข้องกับเบี้ยประกันรายปีแยกต่างหาก ตัวชี้วัด APE ใช้เพื่อเปรียบเทียบการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมเดียวกับเบี้ยประกันการชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำ กระบวนการนี้ช่วยเปรียบเทียบยอดขายระหว่างนโยบายกับพรีเมี่ยมสองประเภทที่แตกต่างกัน

บริษัท ประกันภัยมักใช้วิธีการเปรียบเทียบ 100% ของเบี้ยประกันปกติเช่นเบี้ยประกันประจำปีที่ได้รับสำหรับนโยบายและ 10% ของเบี้ยประกันเดี่ยว อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ใช้งานได้ภายใต้สมมติฐานของนโยบายการประกันชีวิตโดยเฉลี่ยยาวนาน 10 ปี ดังนั้นการใช้ 10% ของพรีเมี่ยมเดียวต่อปีการชำระเงินก้อนเดียวที่ได้รับในช่วง 10 ปีที่ผ่านมานโยบายมีผลบังคับใช้

พรีเมี่ยมเทียบเท่ากับมูลค่าปัจจุบันของพรีเมี่ยมธุรกิจใหม่

ที่มูลค่าปัจจุบันของ Business Premiums ใหม่ (PVNBP) เป็นคำศัพท์ที่ใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยเพื่อระบุมูลค่าปัจจุบันของเบี้ยประกันที่ได้รับการยืนยันทั้งหมดซึ่งจะได้รับตั้งแต่ปัจจุบันไปสู่อนาคต มูลค่าปัจจุบันเป็นตัวชี้วัดของการคำนวณจำนวนกระแสการชำระเงินหรือกระแสเงินสดในอนาคตมีมูลค่าเท่าใดในดอลลาร์ในปัจจุบัน

การคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเบี้ยประกันในอนาคตเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากพรีเมี่ยมที่ได้รับในวันนี้มีมูลค่ามากกว่าจำนวนเงินพรีเมี่ยมเดียวกันเนื่องจากจะต้องจ่ายในอนาคต เหตุผลนี้คือเงินที่ได้รับในวันนี้สามารถลงทุนและรับอัตราผลตอบแทน บริษัท ประกันภัยได้รับรายได้จากการลงทุนจำนวนมากจากการลงทุนเบี้ยประกันที่ได้รับจากลูกค้า

เช่นเดียวกับ APE PVNBP ทำให้สามารถเปรียบเทียบยอดขายของสอง บริษัท ที่มีทั้งพรีเมี่ยมเดี่ยวและเบี้ยประกันที่เกิดขึ้นซ้ำ อย่างไรก็ตามจริง ๆ แล้วมันตรงกันข้ามกับสิ่งที่ Ape ทำเมื่อแปลงรายได้พรีเมี่ยมที่เกิดขึ้นเป็นจำนวนเดียว แต่ PVNBP เป็นผลรวมของเบี้ยประกันเดี่ยวและมูลค่าปัจจุบันของเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปทุกปี

ข้อพิจารณาพิเศษ

เมื่อประเมินตัวชี้วัดในอนาคตเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันใด ๆ และเหตุการณ์เหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อสมมติฐานและการประเมินใด ๆ ตัวอย่างเช่นเมื่อคาดการณ์รายได้จากการขายของ บริษัท สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการแข่งขันสายผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์การกำหนดราคาในช่วงระยะเวลาที่คาดการณ์ไว้ การรวมคู่แข่งสามารถช่วยปรับการคาดการณ์ซึ่งหวังว่าจะมีผลบังคับใช้มากขึ้นและให้ขอบด้านความปลอดภัย-