ธนาคารดำเนินการอะไร? คำจำกัดความตัวอย่างและวิธีการทำงาน

ธนาคารดำเนินการอะไร?

การดำเนินการของธนาคารคือเมื่อลูกค้าของธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ถอนเงินมัดจำในเวลาเดียวกันกับความกลัวเกี่ยวกับการแก้ปัญหาของธนาคาร เมื่อมีคนถอนเงินจำนวนมากความน่าจะเป็นของการเริ่มต้นที่เพิ่มขึ้นซึ่งในทางกลับกันอาจทำให้ผู้คนถอนเงินได้มากขึ้น ในกรณีที่รุนแรงเงินสำรองของธนาคารอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการถอน

ประเด็นสำคัญ

การดำเนินการของธนาคารเกิดขึ้นเมื่อกลุ่มผู้ฝากเงินจำนวนมากถอนเงินออกจากธนาคารในเวลาเดียวกัน
ลูกค้าในธนาคารมักจะถอนเงินตามความกลัวว่าสถาบันจะล้มละลาย
เมื่อมีคนถอนเงินจำนวนมากขึ้นธนาคารจะใช้เงินสำรองของพวกเขาและอาจจบลงด้วยการผิดนัด
การดำเนินการของธนาคารได้เกิดขึ้นตลอดประวัติศาสตร์รวมถึงในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ก่อตั้งขึ้นในปี 2476 เพื่อพยายามลดการดำเนินการของธนาคาร

Investopedia / Zoe Hansen

ธนาคารทำงานอย่างไร

การดำเนินการของธนาคารเกิดขึ้นเมื่อผู้คนจำนวนมากเริ่มถอนตัวจากธนาคารเพราะพวกเขากลัวว่าสถาบันจะหมดเงิน โดยทั่วไปแล้วการดำเนินการของธนาคารจะเป็นผลมาจากความตื่นตระหนกมากกว่าความจริงการล้มละลาย- อย่างไรก็ตามธนาคารที่ดำเนินการโดยความกลัวสามารถผลักดันธนาคารให้ล้มละลาย

สถาบันส่วนใหญ่มีขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ว่าพวกเขาเก็บไว้ในห้องใต้ดินของพวกเขาทุกวัน ขีด จำกัด เหล่านี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานของความต้องการและเหตุผลด้านความปลอดภัย ธนาคารหลายแห่งยังเก็บจำนวนเงินสำรองไว้ที่ธนาคารกลางของประเทศเพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของธนาคารและปัญหาอื่น ๆ ในความเป็นจริง Federal Reserve จ่ายให้พวกเขาสนใจที่จะทำเช่นนั้นโปรแกรมที่เรียกว่าดอกเบี้ยในยอดคงเหลือสำรอง (IORB) โปรแกรมนี้ช่วยให้ธนาคารมีแรงจูงใจในการเก็บเงินมัดจำไว้

เนื่องจากธนาคารมักจะเก็บเงินฝากเพียงเล็กน้อยเป็นเงินสดในมือพวกเขาจะต้องเพิ่มสถานะเงินสดของพวกเขาเพื่อตอบสนองความต้องการการถอนของลูกค้า วิธีหนึ่งที่ธนาคารใช้ในการเพิ่มเงินสดในมือคือการขายสินทรัพย์ - บางครั้งในราคาที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญมากกว่าถ้าไม่ต้องขายอย่างรวดเร็ว การสูญเสียที่เกิดขึ้นเมื่อขายสินทรัพย์ในราคาที่ต่ำกว่าอาจทำให้เกิดความกังวลของลูกค้าซึ่งสามารถกระตุ้นการถอนได้

ตัวอย่างของการดำเนินการของธนาคาร

ในประวัติศาสตร์สมัยใหม่การวิ่งของธนาคารมักเกี่ยวข้องกับภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่ ในการปลุกของ1929 ตลาดหุ้นตกผู้ฝากเงินชาวอเมริกันตื่นตระหนกและเริ่มถอนเงินมัดจำ การสืบทอดของธนาคารดำเนินการกับธนาคารหลายพันแห่งที่เกิดขึ้นในช่วงต้นทศวรรษที่ 1930 สร้างผลกระทบต่อเศรษฐกิจ

ตัวอย่างล่าสุดของการดำเนินการของธนาคารที่สำคัญรวมถึงที่อยู่ใน Silicon Valley Bank, Washington Mutual Bank (WAMU) และ Wachovia Bank

Silicon Valley Bank

การล่มสลายของSilicon Valley Bankในเดือนมีนาคม 2566 เป็นผลมาจากการดำเนินการธนาคารที่เกิดจากนายทุนร่วมทุน ธนาคารรายงานว่าต้องการเงิน 2.25 พันล้านดอลลาร์เพื่อเพิ่มงบดุลและในตอนท้ายของวันทำการถัดไปลูกค้าได้ถอนตัวประมาณ 42 พันล้านดอลลาร์ เป็นผลให้หน่วยงานกำกับดูแลปิดธนาคารและควบคุมสินทรัพย์

Silicon Valley Bank ได้รายงานสินทรัพย์เป็นจำนวน 209 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2565 ทำให้ธนาคารล้มเหลวเป็นอันดับสองตลอดกาล

วอชิงตันเสียชีวิต (บล็อก)

Washington Mutual (WAMU) ซึ่งมีสินทรัพย์ประมาณ 310 พันล้านเหรียญสหรัฐในช่วงเวลาที่ล้มเหลวในปี 2551 เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯการล่มสลายของสหรัฐเกิดจากปัจจัยหลายประการรวมถึงตลาดที่อยู่อาศัยที่ยากจนและการขยายตัวอย่างรวดเร็ว ธนาคารยังได้รับความเดือดร้อนเมื่อลูกค้าถอนตัว 16.7 พันล้านดอลลาร์ภายในสองสัปดาห์

JPMorgan Chase ในที่สุดก็ซื้อ Washington Mutual ในราคา 1.9 พันล้านเหรียญสหรัฐ

ธนาคาร Wachovia

ธนาคาร Wachovia ก็ถูกปิดตัวลงหลังจากผู้ฝากเงินถอนตัวออกไปมากกว่า 15 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสองสัปดาห์หลังจากผลประกอบการเชิงลบ ในที่สุด Wachovia ก็ถูกซื้อโดย Wells Fargo ในราคา $ 15 พันล้าน

การถอนเงินส่วนใหญ่ที่ Wachovia มีความเข้มข้นในบัญชีเชิงพาณิชย์ที่มียอดคงเหลือสูงกว่าขีด จำกัด ของผู้ประกันตนโดยบริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง(FDIC) การวาดยอดคงเหลือเหล่านั้นลงไปต่ำกว่าขีด จำกัด FDIC

ข้อเท็จจริง

ความล้มเหลวของธนาคารเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่เช่น Lehman Brothers, AIG และ Bear Stearns ไม่ได้เป็นผลมาจากการดำเนินการของธนาคาร แต่ความล้มเหลวของธนาคารเหล่านี้เป็นผลมาจากวิกฤตสินเชื่อและสภาพคล่องที่เกี่ยวข้องอนุพันธ์-หลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์และแนวทางปฏิบัติด้านการจัดการความเสี่ยงที่ไม่ดี

ป้องกันการดำเนินการของธนาคาร

ในการตอบสนองต่อความวุ่นวายในช่วงทศวรรษที่ 1930 รัฐบาลได้ดำเนินการหลายขั้นตอนเพื่อลดความเสี่ยงของการดำเนินการของธนาคารในอนาคต บางทีสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการสร้างข้อกำหนดสำรองซึ่งได้รับคำสั่งว่าธนาคารต้องรักษาเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากทั้งหมดในมือเป็นเงินสด ข้อกำหนดนี้ได้ลดลงเป็นศูนย์โดย Federal Reserve เนื่องจากมีการสร้างเครื่องมือนโยบายการเงินอื่น ๆ

นอกจากนี้สภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาได้จัดตั้ง FDIC ในปี 2476 เพื่อประกันเงินฝากธนาคารเพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวของธนาคารหลายแห่งในปีก่อนหน้า ภารกิจของมันคือการรักษาความมั่นคงและความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา

FDIC ให้การประกันตามหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของ มีหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของที่ได้รับการยอมรับจาก FDIC หลายประเภท แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ฝากแต่ละคนจะได้รับการประกันสูงถึง $ 250,000 ในแต่ละหมวดหมู่ที่แตกต่างกัน

ข้อเท็จจริง

ในบางกรณี FDIC อาจขยายความครอบคลุม ตัวอย่างเช่นเมื่อธนาคาร Silicon Valley ล้มเหลวในปี 2566 FDIC ใช้เงินทุนจากกองทุนประกันเงินฝากเพื่อชำระเงินมัดจำอย่างเต็มที่ เงินในกองทุนได้รับการตกแต่งโดยค่าธรรมเนียมรายไตรมาสที่ประเมินในธนาคาร

ในบางกรณีธนาคารจำเป็นต้องใช้วิธีการเชิงรุกมากขึ้นหากต้องเผชิญกับการคุกคามของการดำเนินการของธนาคาร ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจใกล้ชิดชั่วคราวเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้คนถอนเงินของพวกเขา Franklin D. Roosevelt ใช้วิธีแก้ปัญหาอีกครั้งเมื่อเขาประกาศวันหยุดธนาคารในปี 1933 เรียกร้องให้มีการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าการแก้ปัญหาของธนาคารเพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการต่อได้

ธนาคารเงียบคืออะไร?

อันSilent Bank Runคือเมื่อผู้ฝากเงินถอนกองทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ในปริมาณมากโดยไม่ต้องเข้าสู่ธนาคาร การวิ่งของธนาคารเงียบนั้นคล้ายกับการดำเนินการของธนาคารอื่น ๆ ยกเว้นเงินทุนจะถูกถอนออกผ่านการโอน ACH การโอนเงินและวิธีอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็นต้องถอนเงินสดทางกายภาพ

การวิ่งบนธนาคารมีความหมายอย่างไร?

สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้คนพยายามถอนเงินทั้งหมดเพราะกลัวว่าธนาคารจะล่มสลาย เมื่อสิ่งนี้ทำพร้อมกันโดยผู้ฝากเงินจำนวนมากธนาคารสามารถทำได้หมดเงินสดทำให้มันกลายเป็นหนี้สินล้นพ้น

ทำไมธนาคารถึงไม่ดี?

การดำเนินการของธนาคารสามารถทำให้ธนาคารลดลงและทำให้เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินที่เป็นระบบมากขึ้น ธนาคารมักจะมีเงินสดจำนวน จำกัด ในมือที่ไม่เหมือนกับเงินฝากโดยรวม ดังนั้นหากลูกค้าจำนวนมากต้องการเงินของพวกเขาธนาคารก็จะไม่เพียงพอที่จะกลับไปหาผู้ฝากเงิน

บรรทัดล่าง

การดำเนินการของธนาคารคือเมื่อลูกค้าแห่กันไปที่ธนาคารทั้งทางร่างกายหรือทางออนไลน์เพื่อถอนเงินเพราะพวกเขาสูญเสียความมั่นใจในธนาคาร ในกรณีที่รุนแรงพวกเขาสามารถทำให้เกิดการล่มสลายของธนาคารในขณะที่ธนาคารดำเนินการในปี 2023 เมื่อธนาคารซิลิคอนวัลเลย์กลายเป็นหนี้สินล้นพ้น

เพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียเงินในการดำเนินการธนาคารคุณสามารถเก็บจำนวนเงินฝากของคุณภายใต้วงเงินประกันภัย FDIC ที่ $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อธนาคารที่มีประกัน หากคุณต้องการฝากเงินมากขึ้นคุณสามารถเปิดบัญชีที่ธนาคารอื่นและได้รับความคุ้มครองเดียวกัน