เครดิตของผู้ซื้อสำหรับผู้นำเข้า: กระบวนการและข้อดี

เครดิตของผู้ซื้อคืออะไร?

เครดิตของผู้ซื้อเป็นสถานที่ให้สินเชื่อระยะสั้นที่ขยายไปถึงผู้นำเข้าโดยผู้ให้กู้ในต่างประเทศเช่นธนาคารหรือสถาบันการเงินไปยังการเงินการซื้อสินค้าทุนบริการและรายการตั๋วขนาดใหญ่อื่น ๆ ผู้นำเข้าที่ออกเงินกู้เป็นผู้ซื้อสินค้าในขณะที่ผู้ส่งออกเป็นผู้ขาย เครดิตของผู้ซื้อเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนที่มีประโยชน์มากในการค้าระหว่างประเทศเนื่องจากนำเข้าให้กับผู้นำเข้าสามารถเข้าถึงกองทุนที่ถูกกว่าเมื่อเทียบกับสิ่งที่อาจมีอยู่ในท้องถิ่น

ทำความเข้าใจเครดิตของผู้ซื้อ

ผู้ซื้อวงเงินสินเชื่อเกี่ยวข้องกับธนาคารที่ขยายเครดิตไปยังผู้นำเข้าสินค้ารวมถึงหน่วยงานด้านการเงินส่งออกที่อยู่ในประเทศของผู้ส่งออกที่รับประกันเงินกู้ เนื่องจากเครดิตของผู้ซื้อเกี่ยวข้องกับหลายฝ่ายและกฎหมายข้ามพรมแดนโดยทั่วไปจะมีเฉพาะสำหรับคำสั่งส่งออกขนาดใหญ่ที่มีเกณฑ์ขั้นต่ำไม่กี่ล้านดอลลาร์

ความพร้อมของเครดิตของผู้ซื้อยังทำให้ผู้ขายสามารถติดตามและดำเนินการตามคำสั่งส่งออกขนาดใหญ่ได้ ผู้นำเข้าได้รับความยืดหยุ่นในการชำระเงินสำหรับการซื้อในช่วงระยะเวลาหนึ่งตามที่กำหนดไว้ในเงื่อนไขของวงเงินสินเชื่อ ผู้นำเข้ายังสามารถขอเงินทุนในสกุลเงินหลักที่มีเสถียรภาพมากกว่าสกุลเงินในประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหลังมีความเสี่ยงที่สำคัญการลดค่าเงิน-

การมีส่วนร่วมของหน่วยงานด้านการเงินส่งออกมีความสำคัญต่อความสำเร็จของกลไกเครดิตของผู้ซื้อ นั่นเป็นเพราะการรับประกันการปกป้องสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้จากความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินโดยผู้ซื้อ

หน่วยงานด้านการเงินการส่งออกยังให้ความคุ้มครองธนาคารสินเชื่อจากความเสี่ยงทางการเมืองเศรษฐกิจและการค้าอื่น ๆ เพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับการรับประกันและความเสี่ยงนี้หน่วยงานส่งออกจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยผู้นำเข้า ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเครดิตของผู้ซื้อรวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับเงินกู้

เครดิตของผู้ซื้อมักจะสับสนจดหมายแห่งเครดิต- อย่างไรก็ตามพวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกัน เครดิตของผู้ซื้อเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกสินเชื่อในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นสัญญาของธนาคารต่อผู้ขายที่จะได้รับการชำระเงินตรงเวลาและหากผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินได้ธนาคารจะต้องรับผิดชอบต่อจำนวนเงินทั้งหมดของการซื้อ

กระบวนการเครดิตของผู้ซื้อ

มีหลายขั้นตอนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการเครดิตของผู้ซื้อ ผู้ส่งออกทำสัญญาเชิงพาณิชย์เป็นครั้งแรกกับผู้ซื้อหรือผู้นำเข้า สัญญาระบุสินค้าหรือบริการที่มาพร้อมกับราคาเงื่อนไขการชำระเงิน ฯลฯ

จากนั้นผู้ซื้อจะได้รับเครดิตจากสถาบันการเงินสำหรับการซื้อ หนึ่งหน่วยงานเครดิตส่งออกซึ่งตั้งอยู่ในประเทศของผู้ส่งออกให้การรับประกันธนาคารสินเชื่อเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงของการผิดนัดชำระโดยผู้ซื้อ

เมื่อผู้ส่งออกจัดส่งสินค้าธนาคารสินเชื่อจะจ่ายผู้ส่งออกตามข้อกำหนดของสัญญา ผู้ซื้อทำการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยให้กับธนาคารสินเชื่อตามข้อตกลงสินเชื่อจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

ข้อดีของเครดิตของผู้ซื้อ

สิทธิประโยชน์เครดิตของผู้ซื้อทั้งผู้ขายและผู้ซื้อในการทำธุรกรรมการค้า ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นอัตราการกู้ยืมมักจะถูกกว่าสิ่งที่ผู้นำเข้าอาจพบกับผู้ให้กู้ในประเทศ โดยทั่วไปแล้วอัตราจะขึ้นอยู่กับอัตราการเสนอ Interbank ของลอนดอน(Libor); จุดอ้างอิงสำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นส่วนใหญ่ ผู้นำเข้ายังได้รับระยะเวลานานสำหรับการชำระคืนแทนที่จะต้องจ่ายล่วงหน้าโดยตรงกับผู้ส่งออกโดยตรง

ผลประโยชน์อื่นขยายไปถึงผู้ส่งออก การชำระเงินจะทำตรงเวลาในวันที่ครบกำหนดหรือตามข้อกำหนดของสัญญาขายกับผู้นำเข้าโดยไม่มีความล่าช้าเกินควร ความแน่นอนของเวลาในการชำระเงินช่วยในการจัดการเงินกู้ลูกหนี้ซึ่งจะช่วยให้สถาบันการเงินจัดการเงินฝากและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ