หลักประกัน: คำจำกัดความวิธีการทำงานตัวอย่าง

หลักประกันคืออะไร?

หลักประกันคือการใช้สินทรัพย์ที่มีค่าเป็นหลักประกันเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้ หากผู้กู้เริ่มต้นเงินกู้ผู้ให้กู้อาจยึดและขายสินทรัพย์เพื่อชดเชยการสูญเสีย

สำหรับผู้ให้กู้หลักประกันของสินทรัพย์ให้ระดับความมั่นใจในระดับความเสี่ยงเริ่มต้น- สำหรับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถช่วยให้พวกเขาได้รับเงินกู้ มีการพิจารณาสินเชื่อที่เป็นหลักประกันสินเชื่อที่ปลอดภัยดังนั้นโดยทั่วไปพวกเขามีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอย่างมากสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน-

ทำความเข้าใจหลักประกัน

การจำนองบ้านและสินเชื่อรถยนต์เป็นสองตัวอย่างทั่วไปของการเป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้อาจยึดบ้านหรือรถยนต์หากผู้กู้เริ่มต้นการชำระเงิน

หลักประกันก็คือทั่วไปสำหรับสินเชื่อธุรกิจ- เจ้าของธุรกิจอาจวางอุปกรณ์อสังหาริมทรัพย์หุ้นหรือพันธบัตรเพื่อรักษาความปลอดภัยสำหรับเงินกู้เพื่อขยายหรือปรับปรุงธุรกิจ

ในเงินกู้ที่มีหลักประกันอาจารย์ใหญ่- ผลรวมเดิมของเงินที่ยืมมา - โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่าหลักประกันของทรัพย์สิน ผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยส่วนใหญ่จะให้ยืมประมาณ 70% ถึง 90% ของมูลค่าหลักประกันซึ่งรู้จักกันในชื่ออัตราล่วงหน้า-

สำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อที่มีหลักประกันจะปลอดภัยกว่าสินเชื่อที่ไม่ได้รับการตรวจสอบดังนั้นโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า สินเชื่อที่ไม่ได้รับสินเชื่อรวมถึงบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งโดยทั่วไปจะมีอัตราที่สูงกว่ามาก

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันและเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน

ตัวอย่างเช่น ณ เดือนกันยายน 2567 นี่คืออัตราดอกเบี้ยตัวอย่างสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันและเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน:

• ที่มีหลักประกัน: สินเชื่อรถยนต์ 36 เดือนสำหรับรถใหม่สามารถรับได้ในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 8.25% โดยผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตที่ดี
• ที่มีหลักประกัน- สามารถรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีสำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 6.2%
• ไม่มีหลักประกัน: ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในบัตรเครดิตทั้งหมดในฐานข้อมูลบัตร Investopedia คือ 24.74%
• ไม่มีหลักประกันหรือปลอดภัย: อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งสามารถเป็นหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันอยู่ในช่วง 8% จนถึง 36%

สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน

เมื่อ บริษัท ต้องการสินเชื่อเพื่อการเงินโครงการและการดำเนินงานพวกเขาสามารถใช้อุปกรณ์และทรัพย์สินเป็นหลักประกันเพื่อความปลอดภัยพันธบัตรที่ออกให้กับนักลงทุนเป็นหลักทรัพย์คงที่- รายได้คงที่ให้การจ่ายดอกเบี้ยคงที่ของนักลงทุนรวมถึงผลตอบแทนของเงินต้นเมื่อครบกำหนดดังนั้นพันธบัตรจึงเป็นประเภทของสินเชื่อที่มีหลักประกัน (หนี้องค์กร) ระหว่าง บริษัท (ผู้กู้) และนักลงทุน (ผู้ให้กู้)

ด้วยการนำเสนอพันธบัตรอุปกรณ์และทรัพย์สินจะถูกจำนำเป็นหลักประกันสำหรับการชำระคืนพันธบัตร ในกรณีที่เริ่มต้นของ บริษัท ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของข้อตกลงสามารถคว้าหลักประกันขายและใช้เงินที่ได้รับเพื่อชำระคืนนักลงทุน

ระดับความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นที่เสนอให้กับผู้ถือหุ้นกู้ (ผู้ให้กู้) มักจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับพันธบัตรซึ่งจะลดค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ออก (ผู้กู้)

การลงทุนที่มีหลักประกัน: การซื้ออัตรากำไรขั้นต้น

ในอุตสาหกรรมการลงทุนโดยใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกันเป็นเรื่องปกติ ตัวอย่างเช่น,การซื้อบนขอบซึ่งหมายถึงการซื้อ (บางส่วน) ด้วยเงินที่ยืมมาขึ้นอยู่กับการใช้หลักทรัพย์อื่น ๆ ในบัญชีของนักลงทุนเป็นหลักประกันในการกู้ยืม หากนักลงทุนมีสินทรัพย์เพียงพอในบัญชีที่จะใช้เป็นหลักประกัน บริษัท นายหน้าจะอนุญาตให้นักลงทุนซื้อหลักทรัพย์ด้วยเงินที่ยืมมา

หากการลงทุนประสบความสำเร็จเงินกู้จะได้รับการชำระคืนจากผลกำไร หากการลงทุนสูญเสียเงินนายหน้าออกการโทรมาร์จิ้น(เช่นความต้องการสำหรับนักลงทุนในการฝากเงินเพิ่มเติมหรือหลักทรัพย์หรือขายสินทรัพย์บางส่วนเพื่อนำบัญชีขึ้นอยู่กับมูลค่าขั้นต่ำ)

โดยทั่วไปแล้วการโทรมาร์จิ้นจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมมา หากนักลงทุนยืม $ 1,000 นายหน้าจะต้องใช้ 25% ของเงินกู้ ($ 250) เป็นหลักประกัน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่การลงทุนที่ซื้อมามีมูลค่าเพิ่มขึ้นเพื่อผลตอบแทนในเชิงบวก

บรรทัดล่าง

สินเชื่อที่ปลอดภัยใช้หลักประกันเพื่อปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่มีค่าเริ่มต้น หากคุณมีบางสิ่งที่มีค่าและคุณมั่นใจในความสามารถในการชำระคืนเงินกู้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากหลักประกันเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณทำได้ในเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน เพียงแค่ยืมอย่างชาญฉลาด - หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่บ้านหรือรถยนต์ของคุณปลอดภัยคุณอาจพบว่าตัวเองไม่มีที่พักพิงหรือการขนส่ง