ค่าใช้จ่ายในการออมดัชนี (COSI): ความหมายข้อดีข้อเสียคำถามที่พบบ่อย

ค่าใช้จ่ายของดัชนีออมทรัพย์ (COSI) เป็นดัชนียอดนิยมที่ใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยของแน่นอนการจำนองอัตราการปรับค่า (แขน)- เป็นที่รู้จักอย่างเป็นทางการในฐานะค่าใช้จ่ายของ Wells Fargo ในดัชนีการออมมันขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาร Wells Fargo จ่ายให้กับบุคคลใบรับรองการฝากเงิน (CDS)-

เช่นเดียวกับแขนอื่น ๆ สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ COSI จะโอนส่วนหนึ่งของความเสี่ยงจากผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้ ในขณะที่อัตราเบื้องต้นนั้นดีกว่าข้อกำหนดสำหรับอัตราคงที่สินเชื่อการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยอาจหมายความว่าลูกค้าบางคนอาจจ่ายเงินได้มากกว่าที่พวกเขาจะจ่ายเป็นอย่างอื่น ในบางกรณีพวกเขาอาจจบลงด้วยการเป็นหนี้

ประเด็นสำคัญ

ค่าใช้จ่ายของดัชนีออมทรัพย์ (COSI) เป็นดัชนียอดนิยมที่ใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองอัตราการปรับอัตราที่ปรับได้ (ARMS)
ตั้งแต่ปี 2009 Wells Fargo ได้รวบรวม COSI ทุกเดือนตามอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับใบรับรองการฝากเงิน (CDS) ของธนาคาร
COSI ถือเป็นหนึ่งในดัชนีแขนที่มีเสถียรภาพที่สุดในอุตสาหกรรมซึ่งเป็นข้อได้เปรียบเมื่ออัตราดอกเบี้ยกำลังปีนเขา แต่เป็นข้อเสียเปรียบเมื่อพวกเขาลดลง
อาวุธที่ได้รับการจัดทำดัชนีจำนวนมากมีการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยตลอดชีวิต-แต่พวกเขาอาจไม่เสนออัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ

ทำความเข้าใจ COSI

COSI ได้รับการพิจารณาว่าเป็นหนึ่งในดัชนีแขนที่มั่นคงที่สุดในอุตสาหกรรม ในอดีตมันมีความผันผวนน้อยกว่าเกณฑ์มาตรฐานอื่น ๆ เช่นหนึ่งเดือนดัชนีอัตราการเสนอ (LIBOR) ของลอนดอน (LIBOR)- เมื่ออัตราดอกเบี้ยของซีดีเคลื่อนที่ช้ากว่าอัตราดอกเบี้ยของตลาดโดยทั่วไป COSI ก็มีแนวโน้มที่จะล้าหลังอื่น ๆจำนองดัชนีเมื่อพูดถึงการปรับเปลี่ยนการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย

COSI คำนวณได้ทุกเดือนและใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยของแขน อัตราดอกเบี้ยที่ผู้ถือจำนองต้องจ่ายคือผลรวมของมูลค่าดัชนีบวกกับจำนวนเงินเพิ่มเติมที่เรียกว่าขอบแขน-

ประวัติความเป็นมาของ cosi

COSI ได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย World Savings Bank ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ Golden West Financial Corp. ด้วยเหตุนี้จึงมักเรียกกันว่า GDW Cosi หรือ World Avings Cosi ในปี 2549 Wachovia Corp. ซื้อ Golden West และดัชนีกลายเป็น Wachovia Cosi ในปี 2009 Wachovia ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของ Wells Fargo และในเดือนพฤศจิกายนของปีนั้นดัชนีได้กลายเป็นค่าใช้จ่ายของ Wells Fargo ในดัชนีการออมหรือ Wells Cosi

ข้อดีและข้อเสียของการจำนอง cosi-indexed

สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เชื่อมโยงกับ COSI อาจเสนอความยืดหยุ่นและตัวเลือกการชำระเงินที่น่าดึงดูดเมื่อเทียบกับการจำนองอื่น ๆ แขนสามารถถูกกว่าอย่างมากมากกว่าการจำนองอัตราคงที่อย่างน้อยในช่วงสองสามปีแรกเมื่ออัตราเบื้องต้นต่ำ อาวุธที่ได้รับการจัดทำดัชนีจำนวนมากมีการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินขั้นต่ำ-ซึ่ง จำกัด จำนวนเงินที่การชำระเงินรายเดือนสามารถเพิ่มขึ้นได้เช่นเดียวกับอายุการใช้งานแคปอัตราดอกเบี้ย-

เนื่องจาก COSI มีความมั่นคงกว่าดัชนีอื่น ๆ แขนที่เชื่อมโยงกับผู้ถือจำนองผลประโยชน์ดัชนีนี้เมื่ออัตราสูงขึ้น พวกเขาได้เปรียบน้อยลงเมื่ออัตราลดลง

ข้อเสียการจำนองดัชนี cosi-index มีแนวโน้มที่จะไม่เสนออัตราดอกเบี้ยเป็นระยะซึ่ง จำกัด จำนวนอัตราดอกเบี้ยที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ในครั้งเดียว สิ่งนี้สร้างความเป็นไปได้สำหรับค่าตัดจำหน่ายเชิงลบ: หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจนถึงจุดที่การชำระเงินจำนองรายเดือนไม่ครอบคลุมถึงดอกเบี้ยที่ครบกำหนดความสนใจจะได้รับการเพิ่มในยอดเงินกู้ดังนั้นจำนวนเงินโดยรวมที่เกิดจากการจำนองจะเพิ่มขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของ Cosi

ผู้เชี่ยวชาญ

เช่นเดียวกับแขนอื่น ๆ การจำนองที่เชื่อมโยงกับ cosi เปิดด้วยอัตราที่ต่ำกว่าที่น่าสนใจ
COSI นั้นมั่นคงกว่าดัชนีอื่น ๆ ซึ่งหมายถึงอัตราจะเพิ่มขึ้นช้ากว่าแขนอื่น ๆ
สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ COSI จำนวนมากมีการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินซึ่ง จำกัด จำนวนเงินที่สินเชื่อของคุณสามารถเพิ่มขึ้นได้ทุกเดือน

ข้อเสีย

ในระยะยาวการปรับอัตราดอกเบี้ยบางครั้งอาจเกินอัตราการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่
อัตรา COSI ที่มั่นคงเป็นข้อเสียเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง
หากการจำนองไม่ได้เสนอเงินดอกเบี้ยเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นจนเกินกว่าการชำระเงินรายเดือน - ส่งผลต่อการตัดจำหน่ายเชิงลบ

อัตรา Wells Cosi

Wells Cosi ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ Wells Fargo จ่ายใน CDS หรือที่เรียกว่าเงินฝากเวลาส่วนตัว ดัชนีคำนวณโดยใช้ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายให้กับ CDS ณ วันทำการสุดท้ายของแต่ละเดือน บริษัท ประกาศ COSI ในแต่ละเดือนในวันทำการสุดท้ายก่อนวันที่ 15 ของเดือนปฏิทินต่อไปนี้

4.55%

มูลค่าปัจจุบันของค่าใช้จ่าย Wells Fargo ของดัชนีการออม (COSI) ณ เดือนมิถุนายน 2567

ค่าดัชนีจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ในเดือนพฤศจิกายน 2552 เมื่อ Wells Fargo สันนิษฐานว่าเป็นผู้ควบคุมดัชนี COSI อยู่ที่ 2.40%อัตราที่มีแนวโน้มลดลงสำหรับส่วนที่ดีขึ้นของทศวรรษจากนั้นขยับขึ้นไปที่ 1.75% ในช่วงกลางปี 2019 ก่อนที่จะลดลงอีกครั้ง ในเดือนตุลาคม 2564 Wells COSI อยู่ที่ 0.18%ซึ่งสะท้อนถึงผลกระทบของการลดอัตราดอกเบี้ยที่ดำเนินการโดย Federal Reserve เพื่อให้เศรษฐกิจเคลื่อนไหวท่ามกลางการระบาดใหญ่ อย่างไรก็ตามในปี 2565 และ 2566 ธนาคารกลางเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อต้านอัตราเงินเฟ้อซึ่งผลักดันดัชนีที่สูงขึ้น ณ เดือนมิถุนายน 2567 ดัชนีอยู่ที่ 4.55%

อัตราการจำนองอัตราการจำนอง (ARM) ปรับได้คืออะไร?

สำหรับการจำนองอัตราการปรับอัตรา (ARM) ดัชนีเป็นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่สะท้อนถึงสภาวะตลาดทั่วไป หลังจากระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่แขนของคุณหมดอายุผู้ให้กู้จะใช้อัตราดัชนีบวกกับคะแนนเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม (เรียกว่าอัตรากำไรขั้นต้น) เพื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ยใหม่ของคุณ พวกเขาจะใช้ดัชนีและอัตรากำไรขั้นต้นต่อไปเพื่อปรับอัตราเงินกู้ของคุณเป็นระยะหลังจากนั้น

อัตราดัชนีแขนอื่น ๆ มีอะไรบ้าง?

มีดัชนีอื่น ๆ อีกหลายอย่างที่ใช้ในการกำหนดอัตราอาวุธ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายของดัชนีออมทรัพย์ (COSI) การจำนองจำนวนมากใช้อัตราการเสนอ Interbank ของลอนดอน (LIBOR)ดัชนีค่าเฉลี่ยคลังรายเดือน (MTA)และ Federal Reserve (Fed)อัตราสำคัญ-

อัตราดอกเบี้ยคำนวณสำหรับอาวุธอย่างไร?

ในแขนอัตราดอกเบี้ยที่จัดทำดัชนีเต็มรูปแบบหมายถึงอัตราดอกเบี้ยตัวแปรหลังจากอัตราเบื้องต้นหมดอายุ มันถูกคำนวณโดยการเพิ่มอัตราดัชนีเช่น COSI ลงในอัตรากำไรคงที่ซึ่งเชื่อมโยงกับคะแนนเครดิตของผู้กู้ เงื่อนไขเงินกู้ส่วนใหญ่จะรวมเพิ่มเติมหมวกเพื่อ จำกัด การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เป็นไปได้

บรรทัดล่าง

หนึ่งดัชนียอดนิยมที่ใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยของแขนบางส่วนเรียกว่า COSI ตั้งแต่ปี 2009 Wells Fargo ได้รวบรวม COSI ในแต่ละเดือนตามอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับซีดีของธนาคาร ถือว่าเป็นหนึ่งในดัชนีแขนที่มีเสถียรภาพที่สุดในอุตสาหกรรม - ข้อได้เปรียบเมื่ออัตราดอกเบี้ยกำลังปีนเขา แต่เป็นข้อเสียเปรียบเมื่อพวกเขาลดลง อาวุธที่ได้รับการจัดทำดัชนีจำนวนมากมีการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยตลอดชีวิต-แต่พวกเขาอาจไม่เสนออัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ