หน่วยงานเครดิต: มันคืออะไรและทำงานอย่างไร

หน่วยงานเครดิตคืออะไร?

หน่วยงานสินเชื่อเป็น บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของบุคคลและธุรกิจและกำหนดมูลค่าตัวเลขที่เรียกว่ากคะแนนเครดิตนั่นบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของผู้กู้ เรียนรู้ว่าผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลทางการเงินจากหน่วยงานเครดิตเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับคุณอย่างไร

ประเด็นสำคัญ

หน่วยงานเครดิตรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตและหนี้สินของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยหน่วยงานเครดิตและคะแนนของคุณอาจแตกต่างกันเล็กน้อย
หน่วยงานสินเชื่อที่สำคัญในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion
หน่วยงานเครดิตวิเคราะห์และขายข้อมูลทางการเงินของคุณ แต่คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณในแต่ละปีฟรีจากหน่วยงานสินเชื่อหลักแต่ละแห่ง

หน่วยงานเครดิตทำงานอย่างไร

เจ้าหนี้และผู้ให้กู้เช่น บริษัท บัตรเครดิตและธนาคารรายงานกิจกรรมการยืมของลูกค้าและประวัติไปยังหน่วยงานเครดิตหรือหน่วยงานรายงานเครดิต-

คุณสามารถรับสำเนาข้อมูลที่รายงานเกี่ยวกับคุณได้โดยติดต่อหน่วยงานเครดิต คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนารายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับในแต่ละปีจากหน่วยงานสินเชื่อหลักสามแห่งรวมถึง Experian, Equifax และ TransUnionนอกจากนี้คุณยังสามารถขอรายงานเครดิตประจำปีฟรีของคุณผ่านทาง CreditReport.com

ข้อเท็จจริง

ในปี 1970 Federal Trade Commission ผ่านพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) ซึ่งกำหนดให้หน่วยงานสินเชื่อที่สำคัญต้องจัดทำสำเนารายงานเครดิตฟรีของคุณฟรีทุก ๆ 12 เดือนเมื่อมีการร้องขอ

ข้อมูลที่ให้กับหน่วยงานสินเชื่อรวมถึงจำนวนเท่าใดเครดิตมีให้สำหรับผู้กู้นั้นมีเครดิตที่พวกเขาใช้มากเท่าใดและกิจกรรมการชำระคืนของพวกเขาเป็นอย่างไร

หน่วยงานสินเชื่อหรือที่เรียกว่าหน่วยงานจัดอันดับเครดิตช่วยผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพพิจารณาว่าจะให้ยืมหรือขยายเครดิตไปยังบุคคลหรือธุรกิจโดยทำนายโอกาสที่ผู้กู้จะชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม

วิธีการที่หน่วยงานเครดิตส่งผลกระทบต่อการทำธุรกรรมทางการเงิน

การประเมินและการจัดอันดับที่จัดทำโดยหน่วยงานสินเชื่อสามารถส่งผลกระทบต่อการซื้อและกิจกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยเงินทุนเช่นการซื้อรถยนต์หรือการจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ในทางกลับกันการชำระคืนเงินกู้ค่าเล่าเรียนสำหรับนักศึกษาอาจส่งผลกระทบต่อการจัดอันดับที่ได้รับมอบหมายจากหน่วยงานสินเชื่อ

หน่วยงานสินเชื่อผู้บริโภคหลักสามแห่งคือTransUnion, Equifax และ Experianแต่มีคนอื่น ๆ อีกมากมาย อาจมีความแปรปรวนในการจัดอันดับที่กำหนดโดยหน่วยงานสำหรับบุคคลเดียวกัน ความแตกต่างเหล่านี้อาจเกิดจากธุรกิจและผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันรายงานข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับการกู้ยืมและกิจกรรมการชำระคืนไปยังหน่วยงานบางแห่ง แต่ไม่ใช่ทั้งสามหน่วยงานที่สำคัญ

คะแนนและรายงานเครดิตที่สร้างขึ้นโดยหน่วยงานเหล่านี้อาจใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการอนุมัติสินเชื่อ ตัวอย่างเช่นนายจ้างบางคนอาจขอคะแนนเครดิตของการจ้างงานที่อาจเกิดขึ้นเมื่อพิจารณาผู้สมัครงาน นี่อาจเป็นเพราะลักษณะของตำแหน่งซึ่งอาจต้องใช้ความรับผิดชอบทางการเงินสูง

สำคัญ

ธุรกิจสามารถประเมินได้โดยหน่วยงานสินเชื่อไม่เพียง แต่สำหรับความเหมาะสมทางการเงินของพวกเขาในการชำระเงินทุนที่พวกเขาสมัคร แต่ยังรวมถึงนักลงทุนที่มีศักยภาพในธุรกิจด้วย

เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบสถานะก่อนที่ข้อตกลงคะแนนเครดิตของธุรกิจจะถูกตรวจสอบโดยฝ่ายที่ต้องการมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงิน ตัวอย่างเช่นผู้ซื้อที่มีศักยภาพที่ต้องการซื้อธุรกิจอาจต้องการเข้าใจสุขภาพทางการเงินก่อนที่จะรักษาข้อตกลง

ในทำนองเดียวกันผู้สนับสนุนที่มีศักยภาพในรอบการระดมทุนหรือผู้ซื้อที่คาดหวังสำหรับการเสนอขายสาธารณะจาก บริษัท อาจต้องมีรายงานจากหน่วยงานเครดิตก่อนที่จะก้าวหน้าแผนของพวกเขา

คุณจะได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานเครดิตได้อย่างไร?

ในการรับสำเนารายงานเครดิตของคุณคุณสามารถติดต่อหนึ่งหรือแต่ละหน่วยงานเครดิตและขอหนึ่ง คุณมีสิทธิ์ถูกต้องตามกฎหมายหนึ่งสำเนาฟรีต่อปีคุณสามารถขอรายงานเครดิตฟรีประจำปีของคุณผ่านcreditReport.com-

ทำไมคุณถึงมีคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน?

สำนักงานเครดิตหลักสามแห่งใช้ข้อมูลเดียวกันเพื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ แต่อาจคำนวณได้ในรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย ดังนั้นหน่วยงานเครดิตหนึ่งอาจรายงานคะแนน FICO ที่สูงกว่าหน่วยงานสินเชื่ออื่นตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องเพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณถูกต้อง

FICO มีรุ่นที่แตกต่างกันหรือไม่?

คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด แต่มีคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันซึ่งใช้โดยผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ FICO 8 และ FICO 9 เวอร์ชัน

บรรทัดล่าง

หน่วยงานสินเชื่อรวบรวมวิเคราะห์และรายงานข้อมูลที่อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ ข้อมูลทางการเงินที่พวกเขาให้กับผู้ให้กู้อาจส่งผลกระทบต่อว่าคุณได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อและข้อกำหนดใด การทำความเข้าใจว่าหน่วยงานสินเชื่อทำงานอย่างไรสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับการเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถปรับปรุงหรือรักษาเครดิตของคุณได้