Credit Sweep: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

การกวาดเครดิตคืออะไร?

การกวาดเครดิตเป็นที่รู้จักกันว่าการกวาดเครดิตอัตโนมัติ คำนี้หมายถึงการจัดการระหว่างธนาคารและลูกค้า (โดยปกติจะเป็น บริษัท ) โดยใช้เงินทุนส่วนเกินหรือเงินทุนทั้งหมดในบัญชีเงินฝากเพื่อชำระเงินลงระยะสั้นหนี้ภายใต้กสายเครดิต- ลูกค้ามักจะตั้งค่าสมดุลเป้าหมายที่จะกำหนดจำนวนเงินที่จะใช้ สิ่งนี้ช่วยให้ลูกค้าลดต้นทุนที่จ่ายผ่านดอกเบี้ยสำหรับหนี้คงค้าง

ทำความเข้าใจกับการกวาดเครดิต

การกวาดเครดิตคือการจัดการเงินสดเครื่องมือที่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีหลายบัญชีและความแปรปรวนอย่างมากในการชำระเงินจากวันต่อวัน หากยอดคงเหลือในบัญชีเงินฝากสูงกว่ายอดคงเหลือเป้าหมายบัญชีการกวาดเครดิตสามารถตั้งค่าเพื่อโอนเงินส่วนเกินในบัญชีโดยอัตโนมัติเพื่อชำระจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระโดยอัตโนมัติ

การกวาดเครดิตส่วนใหญ่มีข้อตกลงตรงข้ามด้วยเช่นกันหากเงินทุนในบัญชีน้อยกว่ายอดคงเหลือเป้าหมายจะมีการเบิกถอนในสายเครดิตเพื่อไปยังเป้าหมาย ส่วน "กวาด" ของการกวาดเครดิตเป็นศัพท์แสงทางการเงิน เช่นเดียวกับในธนาคาร "กวาด" ยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ในบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

ตัวอย่างการกวาดเครดิต

บริษัท ABC มีเครดิตกับ Bank XYZ ในจำนวน $ 1 ล้าน ปัจจุบัน ABC กำลังยืม $ 300,000 จาก $ 1 ล้านซึ่งจะต้องชำระคืน ABC ยังมีบัญชีเงินฝากเงินสดกับ Bank XYZ ที่ใช้ในการชำระเงินทางธุรกิจเป็นประจำหรือใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจอื่น ๆ บริษัท ABC ตั้งยอดดุลเป้าหมายที่กำหนดว่าจำนวนเงินใด ๆ ในบัญชีเงินฝากที่มากกว่า $ 285,000 ในวันใดก็ตามสามารถใช้เพื่อชำระเงินกู้ที่ค้างชำระ $ 300,00 ในช่วงหนึ่งสัปดาห์ในวันศุกร์จำนวนเงินในบัญชีเงินฝากคือ $ 295,000 ดังนั้น Bank XYZ ใช้เงินเพิ่มอีก $ 10,000 สูงกว่ายอดเงินเป้าหมายเพื่อชำระเงิน 10,000 ดอลลาร์จากจำนวนเงินที่ยืมมา $ 300,000

การกวาดบัญชีในธนาคาร

ในระดับเทคนิคมากขึ้นธนาคารใช้บัญชีกวาดเป็นวิธีแก้ปัญหาทางกฎหมายเกี่ยวกับข้อห้ามในการจ่ายดอกเบี้ยธุรกิจการตรวจสอบ- โดยกองทุน "กวาด" ข้ามคืนไปยังยานพาหนะการลงทุนบางประเภทเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการสร้างผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ยานพาหนะการลงทุนแบบกวาดมักจะเชื่อมโยงกับตลาดเงินหรือโดยเฉพาะอย่างยิ่ง "Eurodollar Sweeps" และ "Repo Sweeps"

มีการเตรียมการกวาดหลายรูปแบบธนาคารพาณิชย์สามารถซื้อการเตรียมการที่ซับซ้อนมากขึ้นดังนั้นพวกเขาจึงเพลิดเพลินกับกลยุทธ์ที่ก้าวร้าวมากขึ้นซึ่งมักจะให้สูงกว่าอัตราผลตอบแทน- เอนทิตีขนาดเล็กอาจใช้บัญชีการกวาดโดยไม่สะดวก ดังนั้นระดับการบริการต่าง ๆ จึงเป็นเรื่องปกติเมื่อตั้งค่าการจัดเรียงการกวาด