กองทุนประกันเงินฝาก (DIF): มันคืออะไรและมันทำงานอย่างไร

กองทุนประกันเงินฝาก (DIF) ได้รับการจัดการโดยFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)เพื่อให้แน่ใจว่าเงินฝากที่ธนาคารสมาชิกได้รับการคุ้มครอง เงินในกองทุนประกันเงินฝาก (DIF) ถูกตั้งค่าไว้เพื่อชำระคืนเงินที่สูญเสียไปเนื่องจากความล้มเหลวของกสถาบันการเงิน- การชำระเงินประกันที่ทำโดยกองทุนธนาคาร DIF

กองทุนประกันเงินฝาก (DIF) ทำงานอย่างไร

ผู้ถือบัญชีที่ธนาคารรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นหากเงินฝากของพวกเขาได้รับการประกันและกองทุนประกันเงินฝากให้การประกันว่าพวกเขาเป็น ตัวอย่างเช่นหากธนาคารของคุณปิดประตูเนื่องจากการล้มละลายคุณจะได้รับความคุ้มครองสูงถึง $ 250,000

สิ่งนี้จะช่วยลดความกลัวแบบเดียวกันที่ทำให้เกิดธนาคารวิ่งในช่วงทศวรรษที่ 1930 การใช้งานร่วมกันของยอดคงเหลือในบัญชี DIF คือการเปรียบเทียบกับสินทรัพย์รวมของธนาคารใน "รายการธนาคารปัญหา FDIC" ซึ่งออกรายไตรมาส FDIC ไม่สามารถหมดเงินได้เพราะสามารถยืมได้จากกระทรวงการคลัง แต่การสูญเสียครั้งใหญ่อาจหมายถึงสูงกว่าพรีเมี่ยมสำหรับธนาคารที่เหลือในปีต่อ ๆ ไป

การปฏิรูปล่าสุดของ DIF

ที่พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภคของ Dodd-Frank Wall Street ปี 2010(พระราชบัญญัติ Dodd-Frank) แก้ไขแนวทางปฏิบัติด้านการจัดการกองทุนของ FDIC โดยกำหนดข้อกำหนดสำหรับอัตราส่วนสำรองที่กำหนด (DRR) และกำหนดฐานการประเมินใหม่ซึ่งใช้ในการคำนวณการประเมินรายไตรมาสของธนาคาร

อัตราส่วน DRR คือยอดคงเหลือ DIF หารด้วยเงินฝากผู้ประกันตนโดยประมาณ การตอบสนองต่อการแก้ไขเหล่านี้ FDIC ได้พัฒนาแผนระยะยาวที่ครอบคลุมและยาวนานในการจัดการ DIF ในวิธีที่ลดความเป็นมืออาชีพในขณะที่บรรลุอัตราการประเมินระดับปานกลางและคงที่ตลอดวงจรเศรษฐกิจและเครดิตและรักษาสมดุลกองทุนเชิงบวกในกรณีที่เกิดวิกฤตธนาคาร เป็นส่วนหนึ่งของแผนนี้คณะกรรมการ FDIC ใช้ตารางอัตราการประเมินที่มีอยู่และ DRR 2%

พระราชบัญญัติประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางกำหนดให้คณะกรรมการของ FDIC กำหนดเป้าหมายหรือ DRR สำหรับ DIF เป็นประจำทุกปี ตั้งแต่ปี 2010 คณะกรรมการได้ติดอยู่กับ 2% DRR ในแต่ละปี อย่างไรก็ตามการวิเคราะห์โดยใช้การสูญเสียกองทุนในอดีตและข้อมูลรายได้จำลองจากปี 1950 ถึง 2010 แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนสำรองจะต้องเกิน 2% ก่อนที่จะเริ่มมีวิกฤตการณ์ทั้งสองที่เกิดขึ้นในช่วง 30 ปีที่ผ่านมาเพื่อรักษาความสมดุลของกองทุนเชิงบวกและอัตราการประเมินที่มั่นคงตลอดวิกฤตทั้งสอง FDIC มองว่า 2% DRR เป็นเป้าหมายระยะยาวและระดับต่ำสุดที่จำเป็นในการทนต่อวิกฤตการณ์ในอนาคตที่มีขนาดใกล้เคียงกัน

การแก้ไข - 17 กรกฎาคม 2024: บทความนี้ได้รับการแก้ไขเพื่อระบุว่ากองทุนประกันเงินฝากไม่ใช่นิติบุคคลเอกชนและไม่ประกันเงินฝากเหนือขีด จำกัด FDIC