คำแถลงการเปิดเผยข้อมูล: มันหมายถึงวิธีการทำงานอย่างไร

คำสั่งการเปิดเผยคืออะไร?

โดยทั่วไปคำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลเป็นเอกสารทางการเงินที่มอบให้กับผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมที่สะกดข้อมูลสำคัญในภาษาธรรมดา

สำหรับบัญชีเกษียณอายุใบแจ้งยอดการเปิดเผยเป็นเอกสารที่อธิบายกฎของการทำธุรกรรมทางการเงินสำหรับบัญชีในภาษาธรรมดา หนึ่งบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)ผู้ดูแลแผนจะต้องจัดเตรียมไฟล์การเปิดเผยคำแถลงต่อเจ้าของ IRA อย่างน้อยเจ็ดวันก่อนที่ IRA จะจัดตั้งขึ้นหรือในเวลาที่ IRA ก่อตั้งขึ้นหากเจ้าของ IRA ได้รับเจ็ดวันในการเพิกถอน IRA หากพวกเขาต้องการ

คำแถลงการเปิดเผยอาจอ้างถึงเอกสารที่สรุปข้อกำหนดและเงื่อนไขเฉพาะของเงินกู้รวมถึงมันอัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียมใด ๆ , จำนวนเงินที่ยืม, ประกันและสิทธิ์การชำระเงินล่วงหน้าและความรับผิดชอบของผู้กู้

ทำความเข้าใจงบการเปิดเผยข้อมูล

ในแง่ของคำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูล IRA จะต้องมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียม IRAกฎการจัดจำหน่ายและบทลงโทษข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับการจัดตั้ง IRA และกฎทั่วไป ในทางตรงกันข้ามเมื่อให้เงินกู้ผู้ให้กู้ต้องส่งเอกสารนี้ไปยังผู้กู้ก่อนที่เงินกู้จะถูกเบิกจ่าย

ใบแจ้งยอดการเปิดเผยบัญชีเกษียณอายุ

มีคำสั่งการเปิดเผยข้อมูลหลายประเภทสำหรับบัญชีเกษียณอายุรูปแบบที่แตกต่างกันIRAs ดั้งเดิมอนุญาตให้บุคคลส่งรายได้ก่อนหักภาษีไปสู่การลงทุนที่สามารถเพิ่มภาษีได้

อีกทางเลือกหนึ่งคือ Roth IRA ยอมรับการมีส่วนร่วมหลังหักภาษี การลงทุนที่เติบโตภายใน Roth IRAs ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัว

แผน 401 (k) เป็นแผนการบริจาคที่กำหนด (DC) ซึ่งนายจ้างช่วยโดยมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (มักจะหลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้)แผนการสนับสนุนนายจ้างประเภทอื่น ๆ ได้แก่ IRA และ SEP IRA อย่างง่าย

งบการเปิดเผยข้อมูลสำหรับแผนเหล่านี้ทั้งหมดจะต้องสะกดคำอย่างชัดเจนว่าใครเป็นผู้มีส่วนร่วมในแผนขีด จำกัด การบริจาคหากการมีส่วนร่วมเป็นก่อนหรือหลังหักภาษีหากการลงทุนเติบโตขึ้นต้องเก็บภาษีและเมื่อมีความเหมาะสมที่จะเริ่มการถอนโดยไม่มีการลงโทษ

หากบุคคลหนึ่งถอนเงินก่อนกำหนดงบการเปิดเผยควรให้รายละเอียดการลงโทษเพิ่มเติม

ใบแจ้งยอดการเปิดเผยเงินกู้

กับการจำนอง, สินเชื่อนักศึกษา, สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก, สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคล, งบการเปิดเผยข้อมูลต้องมาพร้อมกับสัญญา เหล่านี้สะกดเงื่อนไขเงินกู้รวมถึงอัตราร้อยละต่อปี (APR), ค่าใช้จ่ายทางการเงิน, จำนวนเงินเต็มจำนวนของการจัดหาเงินทุน, การชำระเงินล่วงหน้า, การลงโทษสำหรับค่าใช้จ่ายล่าช้าเกี่ยวกับหลักประกันตัวเลือกสำหรับระยะเวลาของความสง่างามหรือการเลื่อนเวลาสินเชื่อและสิ่งที่เกิดขึ้นในกรณีของการผิดนัดสินเชื่อ

บรรทัดล่าง

คำแถลงการเปิดเผยข้อมูลเป็นเอกสารทางการเงินที่มอบให้แก่ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมที่สะกดข้อมูลสำคัญในภาษาที่ง่ายและไม่ใช่ด้านเทคนิค สิ่งเหล่านี้อาจนำเสนอสำหรับบัญชีเกษียณอายุเพื่ออธิบายกฎของการมีส่วนร่วมและการถอนตัวจากบัญชีท่ามกลางการทำธุรกรรมอื่น ๆ บ่อยครั้งเมื่อมีการจัดตั้งบัญชีใหม่หรือเป็นระยะเมื่อมีการจัดตั้งขึ้น

คำแถลงการเปิดเผยมักจะเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้โดยระบุรายละเอียดของการทำธุรกรรมเช่นอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมจำนวนเงินที่ยืมมาประกันสินเชื่อสิทธิ์การชำระเงินล่วงหน้าและความรับผิดชอบของผู้กู้