ความเป็นอิสระทางการเงินเกษียณอายุก่อนกำหนด (ไฟ): มันทำงานอย่างไร

ความเป็นอิสระทางการเงินคืออะไรเกษียณก่อนกำหนด (ไฟ)?

ความเป็นอิสระทางการเงินการเกษียณอายุก่อนกำหนด (ไฟ) เป็นการเคลื่อนไหวของผู้คนที่อุทิศให้กับโครงการออมและการลงทุนที่รุนแรงโดยมีเป้าหมายในการเกษียณอายุเร็วกว่างบประมาณดั้งเดิมและแผนการเกษียณอายุจะอนุญาต

หนังสือขายดีปี 1992เงินหรือชีวิตของคุณโดย Vicki Robin และ Joe Dominguez ได้รับความนิยมหลายแนวคิดที่ผู้คนใช้ในการเคลื่อนไหวนี้ ไม่ทราบต้นกำเนิดของคำศัพท์และตัวย่อ แต่คำนี้มาเพื่อรวบรวมหลักฐานหลักของหนังสือเล่มนี้: ผู้คนควรประเมินค่าใช้จ่ายทุกอย่างในแง่ของจำนวนชั่วโมงทำงานที่ต้องจ่าย

จุดประสงค์ของไฟคืออะไร?

ขบวนการดับเพลิงจัดลำดับความสำคัญของความเป็นอิสระทางการเงินที่มากขึ้นผ่านโปรแกรมของความประหยัดอย่างมากและการลงทุนเชิงรุก ผู้ที่ชื่นชอบไฟอาจหวังว่าจะเกษียณอายุเร็วกว่าช่วงอายุเกษียณทั่วไปที่ 65 ถึง 70 หรือพวกเขาอาจหวังว่าจะได้รับความเป็นอิสระทางการเงินมากขึ้น ผู้ที่ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่ แต่เพียงผู้เดียวจากการถอนตัวเล็กน้อยจากพวกเขาผลงานหรือพวกเขาอาจรวมงานพาร์ทไทม์เข้ากับกลยุทธ์ของพวกเขา

ผู้เสนอวิถีชีวิตที่ประหยัดมากยังคงอยู่ในแรงงานเป็นเวลาหลายปีโดยประหยัดได้มากถึง 75% ของรายได้ต่อปีเมื่อเงินออมของพวกเขาถึงหมายเลขไฟของพวกเขาโดยทั่วไป 25 เท่าค่าใช้จ่ายประจำปีของพวกเขาพวกเขาอาจลาออกจากงานประจำวันหรือเกษียณจากที่ทำงานโดยสิ้นเชิง

เพื่อครอบคลุมค่าครองชีพของพวกเขาหลังจากเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อยผู้ที่ชื่นชอบการดับเพลิงทำการถอนเงินเล็กน้อยจากการออมของพวกเขาโดยทั่วไปประมาณ 3% ถึง4% ของยอดคงเหลือรายปี (ปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ) ขึ้นอยู่กับขนาดของการออมและวิถีชีวิตที่ต้องการของพวกเขาสิ่งนี้ต้องการความขยันหมั่นเพียรในการตรวจสอบค่าใช้จ่ายและการอุทิศตนให้กับการบำรุงรักษาและการจัดสรรใหม่จากการลงทุนของพวกเขา

รูปแบบไฟไหม้

มีหลายรูปแบบการเกษียณอายุ:

• ไฟอ้วน:นี่คือสำหรับบุคคลที่มีงาน 9 ถึง 5 ซึ่งมีเป้าหมายที่จะประหยัดได้มากกว่าคนงานโดยเฉลี่ย แต่ไม่ต้องการลดมาตรฐานการครองชีพปัจจุบันของพวกเขา โดยทั่วไปจะใช้เงินเดือนสูงและการออมและกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกสำหรับการทำงาน
• ไฟลีน:บุคคลนี้อุทิศให้กับการใช้ชีวิตแบบมินิมัลลิสต์และประหยัดมากจำเป็นต้องมีวิถีชีวิตที่ จำกัด มากขึ้น สมัครพรรคพวกลีนหลายคนอาศัยอยู่ที่ $ 25,000 หรือน้อยกว่าต่อปี
• Barista Fire:บุคคลนี้ต้องการมีอยู่ระหว่างสองตัวเลือกข้างต้น พวกเขาลาออกจากงาน 9 ถึง 5 แบบดั้งเดิมและใช้การรวมกันของงานนอกเวลาและการออมเพื่อใช้ชีวิตในวิถีชีวิตที่ยิ่งใหญ่กว่า พวกเขาอาจซื้อความคุ้มครองสุขภาพในขณะที่รักษากองทุนเกษียณอายุของพวกเขาไม่บุบสลาย

มีกี่คนที่ประสบความสำเร็จไฟ?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาขบวนการดับเพลิงเริ่มได้รับความคุ้มครองมากขึ้นในสื่อ อย่างไรก็ตามมีเพียงสัดส่วนเพียงเล็กน้อยเท่านั้นที่จะได้รับการเกษียณอายุก่อนกำหนดของสมการ

จากข้อมูลของ Motley Fool ที่รวบรวมระหว่างปี 2559 ถึง 2565 นี่คือเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่เกษียณอายุในวงเล็บอายุสี่ขวบ:

• 40 ถึง 44:1%
• 45 ถึง 49:2%
• 50 ถึง 54:6%
• 55 ถึง 59:11%

นอกจากนี้การวิจัยของ Gallup แสดงให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ที่เกษียณอายุราชการระหว่างอายุ 55 และ 74 กำลังลดลง อายุการเกษียณอายุที่รายงานโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 61 ในปี 2565 ซึ่งมีความยาวกว่าแผนสำหรับผู้เกษียณในอนาคต แต่ก็ยังช้ากว่าเป้าหมายไฟไหม้ส่วนใหญ่

วิธีเกษียณอายุก่อนกำหนดและวางแผนไฟ

ไม่ว่าคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือได้รับความเป็นอิสระทางการเงินมากขึ้นในขณะที่ทำงานต่อไปไลฟ์สไตล์ไฟต้องวางแผน นี่คือบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงก่อนที่จะก้าวกระโดด

สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ก่อนที่จะทำตามขั้นตอนต่อไปประหยัดค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน นั่นคือจำนวนผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่แนะนำให้เก็บไว้ในไฟล์กองทุนฉุกเฉิน-การออมของคุณควรจะสามารถทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายในระหว่างการจ้างงานค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือปัญหาที่ไม่คาดฝันอื่น ๆ

ลงทุนอย่างชาญฉลาด

คุณจะไม่ถึงไฟเพียงแค่ใส่เงินของคุณในธนาคารแม้ว่าคุณจะเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง- อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรประมาทเมื่อเลือกการลงทุน เริ่มต้นด้วยการสนับสนุนนายจ้างใด ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนออมเพื่อการเกษียณอายุแผน. จากนั้นพิจารณามีส่วนร่วมในไฟล์แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA-

ตั้งแต่ปี 2024 บุคคลสามารถมีส่วนร่วม $ 23,000 ให้กับแผนการสนับสนุนของนายจ้างเช่น 401 (k) รวมถึงเงินบริจาคที่เพิ่มขึ้น $ 7,500 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป ผู้ถือ IRA สามารถฝากเงินได้ $ 7,000 รวมถึงเงินบริจาคที่เพิ่มขึ้น $ 8,000 หากพวกเขามีอายุอย่างน้อย 50 ปี

พิจารณาหมายเลขไฟของคุณอีกครั้ง

กฎของ 25 ที่ใช้โดยผู้เข้าร่วมไฟจำนวนมากขึ้นอยู่กับอัตราการถอนตัวสูงสุด 4% (ปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ) อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญหลายคนตั้งคำถามถึงความถูกต้องของแนวทาง 4% โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุก่อนกำหนด

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าคุณจะได้รับค่าปรับหากคุณถอนเงินจาก 401 (k), IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายกันก่อนอายุ59½แผนดับเพลิงที่ขึ้นอยู่กับการเข้าถึงกองทุนเหล่านี้อาจไม่ยั่งยืน

บรรทัดล่าง

ขบวนการความเป็นอิสระทางการเงินการเกษียณอายุก่อนกำหนด (ไฟ) นำเสนอวิธีการทางเลือกในการวางแผนการเกษียณอายุแบบดั้งเดิม แทนที่จะตั้งเป้าหมายที่จะเกษียณอายุที่ 65 ผู้เข้าร่วมไฟหลายคนกำหนดเป้าหมายอายุเกษียณก่อนหน้านี้ คนอื่น ๆ วางแผนที่จะอยู่ในแรงงาน แต่หวังว่าจะบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินซึ่งหมายความว่าน้อยกว่าการจ่ายเงินปกติจากงานเต็มเวลา

หากคุณต้องการไล่ตามไฟคุณจะต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โปรดทราบว่าแนวทางการเกษียณอายุทั่วไปมีไว้สำหรับผู้ที่จะออกจากพนักงานเพียง 30 ปีหรือมากกว่านั้น พิจารณาการพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อปรับเป้าหมายและกลยุทธ์ของคุณ