ภาคการเงิน: คำจำกัดความตัวอย่างความสำคัญต่อเศรษฐกิจ

ภาคการเงินคืออะไร?

ภาคการเงินเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจที่ประกอบด้วย บริษัท และสถาบันที่ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าเชิงพาณิชย์และค้าปลีก ภาคนี้ประกอบด้วยอุตสาหกรรมที่หลากหลายรวมถึงธนาคาร บริษัท การลงทุน บริษัท ประกันภัยและ บริษัท อสังหาริมทรัพย์

ทำความเข้าใจกับภาคการเงิน

สุขภาพของเศรษฐกิจส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของภาคการเงิน ยิ่งมีสุขภาพดีขึ้น โดยทั่วไปแล้วภาคการเงินที่อ่อนแอหมายถึงเศรษฐกิจกำลังอ่อนตัวลง

หลายคนเปรียบเสมือนภาคการเงินด้วยเวลส์สตรีทและการแลกเปลี่ยนที่ทำงานกับมัน แต่มีอะไรมากกว่านั้น ภาคการเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วจำนวนมาก มันประกอบด้วยนายหน้าสถาบันการเงินและตลาดเงินซึ่งทั้งหมดนี้ให้บริการที่จำเป็นเพื่อช่วยให้ถนนสายหลักทำงานได้ทุกวัน

เพื่อให้เศรษฐกิจยังคงมีเสถียรภาพจะต้องมีภาคการเงินที่มีสุขภาพดี ภาคนี้มีความก้าวหน้าทางธุรกิจเพื่อให้พวกเขาสามารถขยายได้มอบการจำนองให้กับเจ้าของบ้านและออกนโยบายการประกันเพื่อปกป้องผู้คน บริษัท และสินทรัพย์ของพวกเขา นอกจากนี้ยังช่วยสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและมีพนักงานหลายล้านคน

ภาคการเงินสร้างรายได้ส่วนที่ดีจากสินเชื่อและการจำนอง มูลค่ากำไรเหล่านี้ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยลดลง เมื่ออัตราต่ำสภาพเศรษฐกิจจะเปิดประตูสำหรับโครงการเงินทุนและการลงทุนมากขึ้น เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นภาคการเงินจะได้รับประโยชน์หมายถึงการเติบโตทางเศรษฐกิจมากขึ้น

การแต่งหน้าภาคการเงิน

ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นภาคการเงินประกอบด้วยอุตสาหกรรมต่าง ๆ มากมายตั้งแต่ธนาคารบ้านลงทุน บริษัท ประกันภัยนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ บริษัท การเงินผู้บริโภคผู้ให้กู้จำนองและทรัสต์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์(REIT)

ภาคการเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่ใหญ่ที่สุดของS&P 500- บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในภาคการเงินเป็นสถาบันการธนาคารที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดในโลกรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• JPMorgan Chase (JPM)
• Wells Fargo (WFC)
• ธนาคารแห่งอเมริกา (BAC)
• ซิตี้กรุ๊ป (C)

ในขณะที่ บริษัท ขนาดใหญ่เหล่านี้ครองภาคส่วนอื่น ๆ มี บริษัท ขนาดเล็กที่มีส่วนร่วมในภาคธุรกิจเช่นกัน บริษัท ประกันยังเป็นอุตสาหกรรมสำคัญในภาคการเงินซึ่งประกอบด้วย บริษัท เช่น American International Group (AIG) และ Chubb (CB)

การลงทุนในภาคการเงิน

นักเศรษฐศาสตร์มักจะผูกสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจกับสุขภาพของภาคการเงิน หาก บริษัท ทางการเงินอ่อนแอนี่เป็นความเสียหายต่อผู้บริโภคโดยเฉลี่ย บริษัท ทางการเงินให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจการจำนองให้กับเจ้าของบ้านและการประกันภัยแก่ผู้บริโภค หากกิจกรรมเหล่านี้ถูก จำกัด มันจะหยุดการเติบโตทั้งในธุรกิจขนาดเล็กและอสังหาริมทรัพย์

หุ้นการเงินเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมากในพอร์ตโฟลิโอ บริษัท ส่วนใหญ่ภายในภาคการออกเงินปันผลของภาคส่วนและได้รับการตัดสินจากความแข็งแกร่งโดยรวมของสุขภาพทางการเงินของพวกเขา ในระหว่างวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2550-2551ภาคการเงินเป็นหนึ่งในความนิยมที่ยากที่สุดโดย บริษัท อย่าง Lehman Brothers ยื่นฟ้องล้มละลาย หลังจากการไหลบ่าเข้ามาของกฎระเบียบของรัฐบาลและการปรับโครงสร้างภาคการเงินมีความแข็งแกร่งมากขึ้น

โอกาสและความเสี่ยง

ปัจจัยเชิงบวกบางประการที่ส่งผลกระทบต่อภาคการเงิน ได้แก่ :

• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นปานกลางเมื่ออัตราเพิ่มขึ้น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินสามารถรับเงินได้มากขึ้นและเครดิตที่พวกเขาออกให้กับลูกค้า
• ลดกฎระเบียบเมื่อใดก็ตามที่รัฐบาลตัดสินใจลดเทปสีแดงสมาชิกของภาคการเงินจะได้รับประโยชน์ ซึ่งหมายความว่าอาจลดภาระต้นทุนในขณะที่เพิ่มผลกำไร
• ระดับหนี้ผู้บริโภคลดลงในขณะที่ผู้บริโภคลดภาระหนี้ของพวกเขาพวกเขาจะลดความเสี่ยงของค่าเริ่มต้น- ภาระที่เบากว่านี้ยังหมายความว่าพวกเขาอาจมีความอดทนต่อหนี้สินเพิ่มขึ้นเพิ่มผลกำไรเพิ่มขึ้น

ในทางกลับกันนักลงทุนควรพิจารณาความเสี่ยงบางอย่างที่ส่งผลกระทบต่อภาคนี้เช่นกัน:

• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากอัตราเพิ่มขึ้นเร็วเกินไปความต้องการเครดิตเช่นการจำนองอาจลดลงซึ่งอาจส่งผลเสียต่อบางส่วนของภาคการเงิน
• เส้นโค้งผลผลิตแบนถ้าการแพร่กระจายระหว่างอัตราดอกเบี้ยระยะยาวและระยะสั้นลดลงมากเกินไปภาคการเงินอาจเริ่มดิ้นรน
• กฎหมายเพิ่มเติมกฎระเบียบของรัฐบาลอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อภาคการเงิน ในขณะที่มันอาจช่วยปกป้องผู้บริโภคเทปสีแดงมากขึ้นสามารถทำให้ธุรกิจที่ทำงานในบริการทางการเงิน

บรรทัดล่าง

ภาคการเงินเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจซึ่งประกอบด้วยบุคคลและ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน มันรวมถึงธนาคารสถาบันการค้าโบรกเกอร์และผู้ให้กู้จำนองท่ามกลางธุรกิจและหน่วยงานอื่น ๆ สุขภาพของภาคการเงินมักเป็นพร็อกซีสำหรับสุขภาพของเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น