Gold Ira: มันคืออะไรมันทำงานอย่างไรความเสี่ยง

คำว่า Gold IRA หมายถึงบัญชีเกษียณอายุเฉพาะบุคคล (IRA) ที่อนุญาตให้นักลงทุนถือทองคำเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง ที่IRAs ทองคำที่ดีที่สุดอนุญาตให้นักลงทุนถือโลหะทางกายภาพเช่นแท่งหรือเหรียญรวมถึงหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับโลหะมีค่าภายในพอร์ตโฟลิโอ

IRA ทองคำจะต้องแยกออกจากบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมแม้ว่ากฎที่เกี่ยวข้องกับสิ่งต่าง ๆ เช่นขีด จำกัด การมีส่วนร่วมและการแจกแจงยังคงเหมือนเดิม นักลงทุนสามารถเปิด IRA ทองคำผ่านนายหน้าตัวแทนจำหน่ายหรือผู้ดูแลอื่น ๆ

ทำความเข้าใจกับทองคำ IRAS

บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีที่ช่วยให้บุคคลประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ พวกเขามาในรูปแบบต่าง ๆ รวมถึงIRAs ดั้งเดิม-Roth Irasและ IRAs ทองคำ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น IRA ทองคำช่วยให้นักลงทุนสามารถเก็บเงินของพวกเขาในทองคำหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ บัญชีเหล่านี้จะต้องจัดเก็บแยกต่างหากจาก IRAs ปกติ

IRA ทองคำยังเรียกว่าโลหะมีค่า IRAs พวกเขาสามารถตั้งค่าด้วยกองทุนก่อนหักภาษีหรือเป็น Roth IRA ซึ่งซื้อด้วยเงินหลังหักภาษี ซึ่งแตกต่างจาก IRA อื่น ๆ บัญชีเหล่านี้จำเป็นต้องซื้อและจัดเก็บทองคำทางกายภาพ เป็นผลให้ IRA ทองคำต้องใช้ผู้ดูแล - โดยทั่วไปเป็นธนาคารหรือบริษัท นายหน้าที่จัดการบัญชี-

IRA แบบดั้งเดิมอนุญาตให้นักลงทุนถือหุ้นกองทุนรวมหรือการลงทุนแบบดั้งเดิมอื่น ๆ ที่Internal Revenue Service (IRS)อนุญาตให้ผู้ถือของIRA กำกับตนเองบัญชีซื้อบาร์และเหรียญที่ทำจากทองคำหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ ที่ได้รับอนุมัติเช่นเงิน-แพลตตินัม, หรือแพลเลเดียม-

กองทุนทองคำ IRA ยังสามารถลงทุนในการลงทุนกระดาษที่เกี่ยวข้องกับทองคำเช่น:

• กองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)
• หุ้นใน บริษัท เหมืองทองคำ
• กองทุนรวมโลหะมีค่า
• อนาคตสินค้าโภคภัณฑ์โลหะมีค่า

แต่โปรดทราบว่าบัญชีเหล่านี้มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเพราะพวกเขาต้องการให้คุณซื้อและจัดเก็บโลหะมีค่า

ตั้งค่า IRA ทองคำ

คุณไม่สามารถตั้งค่า IRA ทองคำกับแบบดั้งเดิมได้ผู้ดูแลเหมือนโบรกเกอร์ทั่วไป บริษัท เหล่านี้ไม่ได้เสนอบัญชีพิเศษเช่น Gold IRAs หากคุณสนใจที่จะตั้งค่าบัญชีประเภทนี้คุณจะต้องมองหาผู้ดูแลพิเศษหรือ บริษัท ที่สามารถจัดการเอกสารและการรายงานทั้งหมดเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีที่จำเป็นในการรักษา IRA ทองคำ

แม้ว่าสินทรัพย์อาจแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม แต่กฎก็เหมือนกัน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถไปได้ตลอดปีขีด จำกัด การบริจาคและคุณต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการแจกแจงเมื่อถึงเวลาต้องทำการถอนเงิน:

• IRS SET SET การบริจาคที่ $ 6,500 สำหรับปี 2023 เพิ่มขึ้นเป็น $ 7,000 สำหรับปี 2024 คุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1,000 หากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปีขึ้นไปรวม $ 7,500 ในปี 2023 และ $ 8,000 ในปี 2024
• คุณสามารถเริ่มการแจกแจงได้โดยไม่เกิดการลงโทษใด ๆ จาก IRA ของคุณหลังจากที่คุณเปลี่ยน59½ การถอนเงินก่อนอายุนั้นต้องเสียภาษีเพิ่มเติม 10%

การจัดเก็บเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาสำหรับผู้ที่ถือ IRA ทองคำ คุณต้องรักษาทองคำทางกายภาพของคุณไว้ที่โรงงานที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS เช่นธนาคารหรืออื่น ๆที่เก็บเงิน- นอกจากนี้คุณยังสามารถถือได้กับบุคคลที่สามที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถเก็บทรัพย์สินที่บ้านได้ ถ้าคุณทำมันจะนับเป็นไฟล์การถอนตัวและคุณจะต้องจ่ายภาษี

ประเภทของทองคำ IRAs

Gold IRAs มีรูปแบบที่แตกต่างกันเช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนแบบดั้งเดิม นักลงทุนสามารถเลือกได้:

• IRAs ทองคำแบบดั้งเดิม:เหล่านี้เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับทุนด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษี- ซึ่งหมายความว่าการมีส่วนร่วมและรายได้ใด ๆ เพิ่มขึ้นในกต้องเก็บภาษีพื้นฐาน การถอนจะต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ
• Roth Gold Iras:การบริจาคให้กับ Roth Gold IRA ได้รับเงินทุนหลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าไม่มีทันทีข้อได้เปรียบด้านภาษี- อย่างไรก็ตามเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มต้นรับการแจกแจงที่ผ่านการรับรองเมื่อเกษียณอายุคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนด
• Sep Gold IRAS:เช่นเดียวกับ SEP IRAS แบบดั้งเดิม SEP Gold IRAs มีให้สำหรับพนักงานของธุรกิจขนาดเล็กหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ- คุณต้องเสียภาษีในการถอนเงินของคุณในระหว่างการเกษียณอายุมากกว่าการบริจาคใด ๆ ที่คุณทำ IRS จำกัด การมีส่วนร่วมสำหรับ SEP IRAs ทุกชนิด ซึ่งหมายความว่าบุคคลสามารถจัดสรรค่าชดเชยได้มากถึง 25% หรือ $ 66,000 สำหรับปี 2023 ($ 69,000 สำหรับ 2024) - ซึ่งน้อยกว่า

ความเสี่ยงของทองคำ IRAS

การถือทองคำเป็นความคิดที่ดีสำหรับ IRA หรือไม่? สำหรับประวัติศาสตร์ล่าสุดส่วนใหญ่คำตอบคือไม่ ต้องเก็บทองไม่จ่ายเงินเงินปันผลและไม่มีรายได้ มันมีการใช้อุตสาหกรรมและเครื่องประดับ แต่โดยมีขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ของโลหะสีเหลืองตั้งอยู่ในห้องใต้ดินของธนาคารและกล่องความปลอดภัย- ผู้คนเชื่อว่ามันเป็นผู้ถือที่ปลอดภัยเมื่อถึงเวลาที่ยากลำบาก

ทองคำถูกแทงในช่วงต้นทศวรรษ 1980 จากนั้นอยู่ในช่วง $ 300 ถึง $ 500 ต่อออนซ์จนถึงประมาณปี 2549 ทองคำแหลมสูงกว่า $ 1,800 ต่อออนซ์หลังจากปี 2008วิกฤตการเงินจากนั้นก็กลับไปที่ช่วง $ 1,100 ถึง $ 1,300 มันถึงระดับสูงสุดตลอดเวลามากกว่า $ 2,000 ในช่วงฤดูร้อนปี 2020 ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ของ coronavirus แต่ลดลงต่ำกว่า $ 2,000 หลังจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ ณ เดือนมกราคม 2567 ราคาทองคำยังคงรั้นมากกว่า $ 2,000 ต่อออนซ์

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทองคำทำงานได้ดีในช่วงระยะเวลาของความไม่แน่นอนทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดหุ้นในวงกว้างประสบเวลาขยายออกไปความผันผวน- แต่ถึงแม้จะมีความสูงและต่ำ แต่ก็ไม่ได้แยกแยะสิ่งนี้ว่าเป็นโอกาสการลงทุนที่มีศักยภาพ

ในช่วงเวลาที่ทองซื้อขายด้านข้าง- อย่างน้อยระหว่างปี 1980 ถึงปี 2006 - IRA จะทำเงินได้มากขึ้นถ้าคุณลงทุนในตลาดหุ้นที่กว้างขวางนอกเหนือจากทองคำ ในขณะที่ทองคำไม่เคลื่อนไหวมากในช่วงเวลานั้น S&P 500 จะสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 14.49%

นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่าโลหะมีค่าไม่มีสถานที่ในตัวคุณผลงานเพราะควร แต่ถ้าประวัติศาสตร์เป็นแนวทางทองคำจะต้องมาไกลเพื่อให้ตรงกับผลตอบแทนของผลรวมเศรษฐกิจวัดจากตลาดกว้าง

บรรทัดล่าง

Gold IRA เป็นบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่กำกับตนเองซึ่งช่วยให้บุคคลสามารถถือทองคำเงินเงินแพลตตินัมและแพลเลเดียมเป็นเงินลงทุนภายในบัญชี มันทำงานคล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิมและมีข้อได้เปรียบทางภาษีประเภทเดียวกันที่แนบมากับมัน - แต่ด้วยความสามารถเพิ่มเติมในการเก็บโลหะมีค่าซึ่งมักจะใช้เป็นการป้องกันความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่ามีกฎและข้อบังคับเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการใช้ Gold IRAs ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจใด ๆ