การประกันสุขภาพของกลุ่ม: มันคืออะไรวิธีการทำงานผลประโยชน์

แผนประกันสุขภาพกลุ่มคืออะไร?

แผนสุขภาพการประกันภัยของกลุ่มให้ความคุ้มครองแก่กลุ่มสมาชิกซึ่งมักจะประกอบด้วยพนักงานของ บริษัท หรือสมาชิกขององค์กร สมาชิกกลุ่มสุขภาพมักจะได้รับประกันในราคาที่ลดลงเนื่องจากความเสี่ยงของผู้ประกันตนกระจายไปทั่วกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์ มีแผนเช่นนี้ทั้งในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา-

การประกันสุขภาพของกลุ่มทำงานอย่างไร

แผนประกันสุขภาพของกลุ่มซื้อโดย บริษัท และองค์กรจากนั้นเสนอให้สมาชิกหรือพนักงานของพวกเขา แผนสามารถซื้อได้โดยกลุ่มเท่านั้นซึ่งหมายความว่าบุคคลไม่สามารถซื้อความคุ้มครองผ่านแผนเหล่านี้ได้ แผนมักจะต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 70% ในแผนจะถูกต้องเนื่องจากความแตกต่างมากมาย - ผู้ประกอบการประเภทแผนค่าใช้จ่ายและข้อกำหนดและเงื่อนไข - ระหว่างแผนไม่มีสองเท่ากัน

เมื่อองค์กรเลือกแผนสมาชิกกลุ่มจะได้รับตัวเลือกในการยอมรับหรือปฏิเสธความคุ้มครอง ในบางพื้นที่แผนอาจมาในระดับที่ฝ่ายประกันมีตัวเลือกในการทำประกันขั้นพื้นฐานหรือประกันขั้นสูงพร้อมส่วนเสริม เบี้ยประกันจะถูกแบ่งระหว่างองค์กรและสมาชิกตามแผน การประกันสุขภาพอาจขยายไปยังครอบครัวทันทีและ/หรือผู้ติดตามอื่น ๆ ของสมาชิกกลุ่มในราคาพิเศษ

ค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพของกลุ่มมักจะต่ำกว่าแผนส่วนบุคคลมากเนื่องจากความเสี่ยงนั้นกระจายไปทั่วคนจำนวนมาก พูดง่ายๆคือการประกันประเภทนี้มีราคาถูกกว่าและราคาไม่แพงกว่าแผนเฉพาะบุคคลที่มีอยู่ในตลาดเพราะผู้คนจำนวนมากซื้อเข้าสู่แผน

ประวัติความเป็นมาของการประกันสุขภาพกลุ่ม

ตัวอย่างที่รู้จักกันดีที่สุดของการรายงานข่าวกลุ่มสำหรับบริการสุขภาพถึง 1798 เมื่อสภาคองเกรสจัดตั้งโรงพยาบาลทางทะเลของสหรัฐอเมริกาสำหรับลูกเรือกองทัพเรือ การมีส่วนร่วมเป็นภาคบังคับโดยมีการหักเงินมาจากเงินเดือน ตัวอย่างอื่น ๆ ได้แก่ อุตสาหกรรมการขุดไม้และทางรถไฟในช่วงปลายยุค 1800 ซึ่งมีความสนใจในการรับรองสุขภาพของคนงาน

Montgomery Ward ได้รับเครดิตในการจัดตั้งนโยบายการประกันสุขภาพกลุ่มแรกของประเทศในปี 1910 นโยบายไม่ได้คืนเงินให้คนงานสำหรับค่ารักษาพยาบาล แต่ให้การจ่ายเงินสดแก่คนงานเท่ากับค่าแรงครึ่งหนึ่งในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย

การเคลื่อนไหวทางการเมืองที่ก้าวหน้าของต้นปี 1900 นำไปสู่ข้อเสนอหลายประการในการจัดตั้งการประกันสุขภาพแห่งชาติภาคบังคับ อย่างไรก็ตามข้อเสนอเหล่านี้ไม่สามารถตอบโต้การคัดค้านจากแพทย์ที่คัดค้านโครงสร้างค่าธรรมเนียมสม่ำเสมอ กลุ่มแรงงานซึ่งรู้สึกว่าพลังของพวกเขาจะอ่อนแอลง และ บริษัท ประกันภัยซึ่งกลัวการบุกรุกธุรกิจของพวกเขา

การประกันสุขภาพกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเติบโตอย่างรวดเร็วในปี 1940 เพื่อเป็นหนทางสำหรับนายจ้างในการควบคุมค่าจ้างที่กำหนดไว้ในช่วงสงครามโลกครั้งที่สอง ในปีพ. ศ. 2486 คณะกรรมการแรงงานสงครามได้เปิดตัวแคปค่าจ้าง แต่ไม่รวมเบี้ยประกันเป็นส่วนหนึ่งของหมวก ดังนั้นนายจ้างจึงมีอิสระที่จะเสนอการประกันสุขภาพเพื่อดึงดูดและรักษาคนงานส่งผลให้เกิดการประกันสุขภาพสามเท่าเมื่อสิ้นสุดสงคราม

แต่สิ่งนี้ล้มเหลวในการตอบสนองความต้องการของผู้เกษียณและผู้ใหญ่ที่ไม่ทำงานอื่น ๆ ความพยายามของรัฐบาลกลางในการให้ความคุ้มครองกลุ่มเหล่านั้นนำไปสู่การแก้ไขประกันสังคมของปี 1965 ซึ่งวางรากฐานสำหรับMedicareและMedicaid-

ประโยชน์ของแผนประกันสุขภาพกลุ่ม

ข้อได้เปรียบหลักของแผนกลุ่มคือมันกระจายความเสี่ยงไปทั่วกลุ่มของผู้ประกันตน สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อสมาชิกในกลุ่มโดยการรักษาเบี้ยประกันภัยให้ต่ำและ บริษัท ประกันสามารถจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้นเมื่อพวกเขามีความคิดที่ชัดเจนว่าพวกเขาครอบคลุมใคร ผู้ประกันตนสามารถออกแรงควบคุมค่าใช้จ่ายได้มากยิ่งขึ้นองค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ(HMOS) ซึ่งผู้ให้บริการทำสัญญากับ บริษัท ประกันเพื่อให้การดูแลสมาชิก

โมเดล HMO มีแนวโน้มที่จะรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำโดยมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับความยืดหยุ่นของการดูแลให้กับแต่ละบุคคล องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs) เสนอให้ผู้ป่วยมีทางเลือกที่ดีกว่าของแพทย์และเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญได้ง่ายขึ้น แต่มีแนวโน้มที่จะคิดค่าพรีเมี่ยมสูงกว่า HMO

แผนประกันสุขภาพกลุ่มส่วนใหญ่เป็นแผนผลประโยชน์ที่นายจ้างสนับสนุน อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะซื้อความคุ้มครองกลุ่มผ่านสมาคมหรือองค์กรอื่น ๆ ตัวอย่างของแผนดังกล่าวรวมถึงที่เสนอโดย American Association of Retired Persons (AARP), Freelancers Union และชมรมสมาชิกขายส่ง

ตัวเลือกการประกันสำหรับบุคคลที่ไม่มีประกันภัย

ไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพของกลุ่ม เป็นเวลาหลายทศวรรษที่คนที่ไม่มีประกันเหล่านี้ถูกบังคับให้รับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพด้วยตนเอง แต่นั่นก็เปลี่ยนไป

แผนสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่เหลือจากการประกันสุขภาพกลุ่มที่นายจ้างสนับสนุน ที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)นำมาใช้ในปี 2010 สร้างตลาดสำหรับการประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองแก่ผู้คน 16.3 ล้านคนในช่วงฤดูการลงทะเบียนเปิดปี 2565-2566

หลังจากผ่าน ACA ผู้เสียภาษีจะต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขามีความคุ้มครองประกันสุขภาพหรือมีคุณสมบัติสำหรับการยกเว้นหรืออื่น ๆ พวกเขาจะต้องจ่ายค่าปรับที่อธิบายว่าเป็น การชำระเงินที่ได้รับคำสั่งนี้ถูกกำจัดด้วยการตัดภาษีและพระราชบัญญัติงานเริ่มต้นในปีภาษีปี 2562

ตัวอย่างของการประกันสุขภาพกลุ่ม

United Healthcare ซึ่งเป็นแผนกหนึ่งของ UnitedHealth Group (UHC) เป็นหนึ่งใน บริษัท ประกันสุขภาพที่ใหญ่ที่สุดของประเทศมันมีบุฟเฟ่ต์ของตัวเลือกการประกันสุขภาพกลุ่มสำหรับธุรกิจทุกประเภท รวมถึงแผนการแพทย์และความเชี่ยวชาญแผนเสริมเช่นทันตกรรมวิสัยทัศน์และร้านขายยา

United Healthcare เสนอแผนภายใต้โปรแกรมตัวเลือกสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางซึ่งเป็นบทบัญญัติของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ในรัฐส่วนใหญ่นายจ้างจะต้องมีพนักงานเต็มเวลา 50 คนหรือน้อยกว่าแม้ว่าบางรัฐจะอนุญาตให้มีพนักงานมากถึง 100 คน ธุรกิจที่จ่ายอย่างน้อย 50% ของเบี้ยประกันมีคุณสมบัติสำหรับเครดิตภาษี 50%

ธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีพนักงาน 50 คนขึ้นไปมีคุณสมบัติเป็นบัญชีระดับชาติซึ่งมีบริการและคุณสมบัติด้านการดูแลสุขภาพมากขึ้นรวมถึงความสามารถในการปรับแต่งการนำเสนอแผน

แผนสุขภาพกลุ่มคืออะไร?

แผนสุขภาพของกลุ่มเป็นแผนการที่นายจ้างหรือกลุ่มสนับสนุนซึ่งให้การดูแลสุขภาพแก่สมาชิกและครอบครัวของพวกเขา แผนสุขภาพกลุ่มที่พบบ่อยที่สุดคือการประกันสุขภาพของกลุ่มซึ่งเป็นประกันสุขภาพที่ขยายไปถึงสมาชิกเช่นพนักงานของ บริษัท หรือสมาชิกขององค์กร

สหกรณ์สุขภาพกลุ่มคืออะไร?

สหกรณ์สุขภาพกลุ่มหรือที่รู้จักกันในชื่อการประกันภัยร่วมกันเป็นแผนประกันสุขภาพที่เป็นเจ้าของโดยสมาชิกประกัน- มีการเสนอการประกันภัยในราคาที่ลดลงและสิ่งที่พวกเขารวบรวมจากสมาชิกจะขึ้นอยู่กับการเรียกร้องที่จ่าย ค่าใช้จ่ายในการดูแลจะกระจายไปทั่วประชากรผู้ประกันตน

คุณต้องมีพนักงานกี่คนที่มีคุณสมบัติในการประกันสุขภาพกลุ่ม?

บริษัท ประกันสุขภาพกลุ่มจำนวนมากเสนอแผนให้ บริษัท ที่มีพนักงานหนึ่งคนขึ้นไป อย่างไรก็ตามประเภทของแผนที่มีอยู่อาจแตกต่างกันไปตามขนาดของธุรกิจ- ตัวอย่างเช่น United Healthcare จัดทำแผนต่าง ๆ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน 1-49 คนและนายจ้างรายใหญ่ที่มีพนักงาน 50 คนขึ้นไป

ผลประโยชน์การประกันสุขภาพของกลุ่มคืออะไร?

แผนประกันสุขภาพของกลุ่มเสนอความคุ้มครองทางการแพทย์แก่สมาชิกขององค์กรหรือพนักงานของ บริษัท พวกเขายังอาจจัดทำแผนสุขภาพเพิ่มเติมเช่นทันตกรรมวิสัยทัศน์และร้านขายยา - แยกหรือเป็นชุด ความเสี่ยงจะแพร่กระจายไปทั่วประชากรผู้ประกันตนซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันต่ำ และสมาชิกเพลิดเพลินกับการประกันภัยต้นทุนต่ำซึ่งปกป้องพวกเขาจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์ทางการแพทย์

การประกันสุขภาพของกลุ่มมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ในปี 2023 นโยบายการประกันสุขภาพของกลุ่มโดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 8,435 ต่อปีสำหรับบุคคลโดยพนักงานจ่ายเงิน 17% ของเบี้ยประกัน สำหรับความคุ้มครองของครอบครัวค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในปี 2566 อยู่ที่ $ 23,968 โดยพนักงานจ่าย 29% ของเบี้ยประกัน

บรรทัดล่าง

แผนประกันสุขภาพของกลุ่มเป็นหนึ่งในประเภทของแผนประกันสุขภาพที่มีราคาไม่แพงที่สุด เนื่องจากความเสี่ยงมีการแพร่กระจายในหมู่ผู้ประกันตนพรีเมี่ยมจึงต่ำกว่าแผนประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม สิ่งนี้เป็นไปได้เพราะผู้ประกันตนมีความเสี่ยงน้อยลงเนื่องจากผู้คนจำนวนมากเข้าร่วมในแผน สำหรับพนักงานที่ตามปกติจะไม่สามารถจ่ายประกันสุขภาพส่วนบุคคลได้มันเป็นประโยชน์ที่น่าสนใจ