ตัวเลือกการดูแลสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: คู่มือที่ครอบคลุม

การเสนอขายประกันสุขภาพเป็นธุรกิจขนาดเล็กเจ้าของสามารถให้ผลประโยชน์ที่จับต้องได้และจับต้องไม่ได้ แผนการดูแลสุขภาพที่ดีอาจเป็นแรงจูงใจที่แข็งแกร่งเมื่อพยายามดึงดูดความสามารถสูงสุดให้กับธุรกิจของคุณ พนักงานอาจรู้สึกถึงความพึงพอใจในการทำงานที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการรู้ว่าพวกเขามีผลประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพหากพวกเขาต้องการใช้พวกเขา นายจ้างยังสามารถได้รับประโยชน์ในรูปแบบของการลดหย่อนภาษี

ความท้าทายคือการค้นหาตัวเลือกการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมเพื่อเสนอให้กับพนักงานของคุณ

ธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องมีการประกันสุขภาพหรือไม่?

ภายใต้บทบัญญัติของนายจ้างของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)ธุรกิจจะต้องเสนอการประกันสุขภาพเฉพาะในกรณีที่พวกเขามีพนักงานเต็มเวลา 50 คนขึ้นไปหรือพนักงานเต็มเวลาเทียบเท่า (FTE) หากคุณเป็นไปตามมาตรฐานนั้นคุณจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นนายจ้างขนาดใหญ่สำหรับวัตถุประสงค์ Internal Revenue Service (IRS)

• พนักงานเต็มเวลาคือคนที่มีค่าเฉลี่ยอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ในช่วงเดือนปฏิทินหรืออย่างน้อย 130 ชั่วโมงในช่วงเดือนปฏิทิน
• พนักงานที่เทียบเท่าเต็มเวลาอ้างถึงกลุ่มคนงานที่อาจไม่ได้รับการว่าจ้างเต็มเวลา แต่เวลาทำงานรวมกันเทียบเท่ากับพนักงานเต็มเวลา

ผู้รับเหมาอิสระไม่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นพนักงานดังนั้นกฎ ACA สำหรับการประกันสุขภาพจึงไม่สามารถใช้ได้กับพวกเขา อันเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวการดำเนินธุรกิจขนาดเล็กอาจอยู่ภายใต้กฎ แต่เฉพาะในกรณีที่พวกเขาพบกับพนักงานเต็มเวลา 50 คนหรือมากกว่านั้นหรือแนวทาง FTE เจ้าของธุรกิจที่ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีพนักงานสามารถลงทะเบียนในแผนการดูแลสุขภาพผ่านตลาดรัฐบาลกลางหากพวกเขาต้องการความคุ้มครองสำหรับตนเองหรือสมาชิกในครอบครัว

การประกันสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กทำงานอย่างไร

ธุรกิจขนาดเล็กที่จำเป็นต้องเสนอการประกันสุขภาพหรือโดยสมัครใจเลือกที่จะทำเช่นนั้นมีหน้าที่ต้องเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานเต็มเวลา 95% และสมาชิกในครอบครัวที่มีสิทธิ์ อีกครั้งพนักงานเต็มเวลาถูกกำหนดโดยเกณฑ์ 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์หรือ 130 ชั่วโมงต่อเดือน ธุรกิจจะต้องมีพนักงานเต็มเวลาอย่างน้อยหนึ่งคนเพื่อเสนอความคุ้มครอง

ความคุ้มครองจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานสองมาตรฐานที่จะสอดคล้องกับข้อกำหนด ACA:

• ค่าต่ำสุด- แผนการสนับสนุนของนายจ้างนั้นมุ่งมั่นที่จะเสนอมูลค่าขั้นต่ำหากครอบคลุมอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองและหากผลประโยชน์ของมันรวมถึงความคุ้มครองที่สำคัญของแพทย์และบริการโรงพยาบาลผู้ป่วยใน
• ความสามารถในการจ่ายได้- สำหรับปี 2567 การประกันสุขภาพในที่ทำงานถือว่ามีราคาไม่แพงหากส่วนแบ่งของพนักงานของเบี้ยประกันรายเดือนในแผนราคาต่ำสุดที่เสนอน้อยกว่า 8.39% ของรายได้ครัวเรือน-

ความสามารถในการจ่ายได้ขึ้นอยู่กับไฟล์พรีเมี่ยมนั่นจะครอบคลุมทุกคนในครัวเรือนของพนักงาน รายได้คำนวณตามรายได้ของทุกคนในครัวเรือนที่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี ถึงมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีของรัฐบาลกลางนายจ้างจะต้องจ่ายอย่างน้อย 50% ของเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง อย่างไรก็ตามนายจ้างสามารถเลือกที่จะจ่ายส่วนแบ่งได้มากขึ้นของเบี้ยประกันเพื่อให้พนักงานมีค่าใช้จ่ายน้อยลง

ธุรกิจจะต้องเสนอการประกันสุขภาพให้กับพนักงานเมื่อพวกเขามีสิทธิ์ได้รับ นายจ้างสามารถกำหนดระยะเวลารอคอยก่อนที่พนักงานจะมีสิทธิ์ ระยะเวลารอคอยสูงสุดที่อนุญาตคือ 90 วัน

พนักงานสามารถเปลี่ยนแปลงแผนของพวกเขาได้หากพวกเขามีสิทธิ์ได้รับระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษซึ่งเกิดจากการเปลี่ยนแปลงชีวิต ตัวอย่างเช่นพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองที่มีลูกจะมีคุณสมบัติสำหรับระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษเพื่อเพิ่มทารกใหม่ให้กับแผนของพวกเขา นายจ้างจะต้องจัดให้มีระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษอย่างน้อย 30 วันให้กับพนักงานที่มีสิทธิ์เปลี่ยนแผนของพวกเขา

ประโยชน์ของการเสนอประกันสุขภาพเป็นธุรกิจขนาดเล็ก

การเสนอประกันสุขภาพให้กับพนักงานของคุณไม่ว่าคุณจะต้องทำตามกฎ ACA หรือไม่ก็ตามสามารถช่วยธุรกิจและคนงานของคุณได้หลายวิธี นี่คือข้อได้เปรียบหลักของการรวมการประกันสุขภาพซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์ของพนักงาน

• ดึงดูดความสามารถสูงสุด- ผู้หางานอาจมีแนวโน้มที่จะติดตามโอกาสในการทำงานกับธุรกิจที่ให้ประโยชน์ที่น่าสนใจรวมถึงการประกันสุขภาพ
• เพิ่มการเก็บรักษา- แผนประกันสุขภาพที่ดีอาจเป็นแรงจูงใจให้พนักงานยังคงภักดีต่อธุรกิจของคุณแทนที่จะย้ายไปยัง บริษัท อื่น
• มีคุณสมบัติสำหรับการลดหย่อนภาษี- ธุรกิจที่มีสิทธิ์สามารถมีคุณสมบัติสำหรับไฟล์เครดิตภาษีการดูแลสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 50% ของเบี้ยประกันภัยนายจ้าง เครดิตภาษีลดค่าเงินดอลลาร์สำหรับดอลลาร์สำหรับดอลลาร์
• เสริมสร้างธุรกิจของคุณ- การเสนอประกันสุขภาพให้กับพนักงานอาจนำไปสู่ธุรกิจโดยรวมที่แข็งแกร่งขึ้นหากคนงานมีความพึงพอใจในการทำงานมากขึ้นพลาดการทำงานน้อยลงเพราะพวกเขาสามารถได้รับการดูแลสุขภาพที่เพียงพอเมื่อพวกเขาต้องการและมีประสิทธิผลมากขึ้นในขณะที่ทำงาน

ประเภทของการประกันสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจเลือกแผนประกันสุขภาพหลายประเภท การทำความเข้าใจว่าพวกเขาเปรียบเทียบมีความสำคัญอย่างไรเมื่อเลือกแผน

• แผน PPO-องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO)แผนอนุญาตให้บุคคลที่ได้รับความคุ้มครองจ่ายน้อยลงจากกระเป๋าเพื่อดูแลเมื่อพวกเขาใช้แพทย์ในเครือข่ายโรงพยาบาลและผู้ให้บริการ พนักงานจะยังคงสามารถขอการดูแลจากเครือข่ายได้ แต่จะจ่ายมากขึ้น
• แผน HMO- องค์การบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO)แผนการอาจมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่ต่ำกว่าสำหรับพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง แต่มีข้อ จำกัด มากขึ้นเกี่ยวกับแพทย์โรงพยาบาลและผู้ให้บริการที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้ แผน HMO มักจะมุ่งเน้นไปที่การดูแลสุขภาพและการดูแลเชิงป้องกัน
• แผน EPO-องค์กรผู้ให้บริการพิเศษ (EPO)แผนครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเฉพาะเมื่อพนักงานใช้ผู้ให้บริการในเครือข่าย แผนเหล่านี้สามารถอนุญาตข้อยกเว้นสำหรับเหตุฉุกเฉิน
• แผนคุณสมบัติ HSA- แผนการที่ผ่านการรับรอง HSA หรือแผนสุขภาพที่สามารถลดหย่อนได้สูงมีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้น แต่เสนอให้พนักงานเข้าถึงกบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)- HSA เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีสามเท่าให้กับพนักงานในรูปแบบของเงินสมทบหักลดหย่อนการเติบโตที่รอการตัดบัญชีภาษีและการถอนเงินปลอดภาษีเมื่อใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีสิทธิ์
• แผน POS-จุดบริการ (POS)แผนมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าลดลงเมื่อพนักงานใช้ผู้ให้บริการในเครือข่าย สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ควรทราบ: แผนเหล่านี้ต้องมีการอ้างอิงเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญ
• แผนการชดใช้ค่าเสียหาย: แผนการชดใช้ค่าเสียหายอนุญาตให้พนักงานที่ครอบคลุมสามารถไปเยี่ยมแพทย์โรงพยาบาลหรือผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพด้วยค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยแผนเมื่อพวกเขาได้รับการหักลดหย่อน บางครั้งสิ่งเหล่านี้เรียกว่าแผนค่าธรรมเนียมสำหรับบริการเนื่องจากพวกเขาต้องการให้พนักงานต้องจ่ายเบี้ยประกันdeductibles, และการประกันภัยร่วม-

การค้นหาประกันสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กราคาไม่แพง

ความสามารถในการจ่ายมีแนวโน้มที่จะเป็นปัญหาสำคัญเมื่อเลือกแผนประกันสุขภาพสำหรับพนักงานของคุณ แผนจะต้องมีราคาไม่แพงสำหรับพวกเขาในการปฏิบัติตามมาตรฐาน ACA แต่ก็ต้องมีราคาไม่แพงสำหรับธุรกิจของคุณหากคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมบางส่วน

นี่คือเคล็ดลับสำหรับการค้นหาประกันสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กราคาไม่แพง

ใช้โปรแกรมตัวเลือกสุขภาพธุรกิจขนาดเล็ก (SHOP)

โปรแกรม Small Business Health Options (SHOP) ได้รับการออกแบบมาสำหรับนายจ้างขนาดเล็กที่ต้องการให้สุขภาพและ/หรือประกันทันตกรรมแก่พนักงานของพวกเขา คุณจะต้องมีสิทธิ์ได้รับร้านค้าในการซื้อประกันผ่านโปรแกรมคุณมีสิทธิ์ถ้า:

• ธุรกิจของคุณมีพนักงานเต็มเวลาหนึ่งถึง 50 คน
• คุณวางแผนที่จะเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานเต็มเวลาทุกคน
• คุณคาดว่าจะลงทะเบียนอย่างน้อย 70% ของพนักงานที่คุณเสนอประกัน
• ธุรกิจของคุณมีเว็บไซต์ที่ทำงานในสำนักงานหรือพนักงานในรัฐที่คุณวางแผนจะใช้ร้านค้า

มีประโยชน์บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการใช้ร้านค้าเพื่อค้นหาแผนสุขภาพ เจ้าของธุรกิจสามารถ:

• เปรียบเทียบราคาและความครอบคลุมสำหรับหลายแผนในที่เดียวได้อย่างง่ายดาย
• เลือกที่จะเสนอแผนมากกว่าหนึ่งแผนให้กับพนักงาน
• เลือกจำนวนเงินที่จ่ายให้กับพรีเมี่ยม
• สร้างระยะเวลารอคอยที่เหมาะสมสำหรับการเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานที่มีสิทธิ์

ข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการนั้นเป็นศูนย์กลาง แต่ถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือในการทำความเข้าใจกับมันคุณสามารถทำงานกับตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าที่จดทะเบียนในร้านค้า

ใช้บริการ PEO

องค์กร PEO หรือนายจ้างมืออาชีพช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับการประกันที่พวกเขาต้องการ อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อคุณเข้าร่วม PEO คุณจะทำข้อตกลงร่วมกัน พนักงานทุกคนของคุณจะได้รับการเข้าถึงตัวเลือกแผนสุขภาพที่ขยายไปยังธุรกิจอื่น ๆ ที่เข้าร่วม PEO

คุณไม่ยอมแพ้ต่อการดำเนินธุรกิจของคุณ แต่การเข้าร่วม PEO ทำให้ บริษัท นั้นเป็นนายจ้างที่บันทึกไว้สำหรับพนักงานของคุณ การเข้าร่วม PEO สามารถเสนอแผนการที่หลากหลายให้กับพนักงานของคุณและสามารถคาดเดาได้จากการพยายามเลือกแผนด้วยตัวคุณเอง

เป็นพันธมิตรกับการซื้อพันธมิตร

การซื้อพันธมิตรหรือสหกรณ์ประกอบด้วยหลายธุรกิจที่มารวมกันเพื่อซื้อประกันภัยรวมกัน การเข้าร่วมพันธมิตรไม่เพียง แต่อาจเสนอความเป็นไปได้มากขึ้นในแง่ของประเภทของความคุ้มครองและแผนการที่คุณจะสามารถเข้าถึงได้ แต่ยังสามารถประหยัดเงินได้หากคุณสามารถเข้าถึงการประกันสุขภาพราคาไม่แพงที่ไม่มีอยู่ในที่อื่น

หนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ควรพิจารณาเกี่ยวกับการเข้าร่วมการจัดซื้อพันธมิตรคือประเภทของธุรกิจที่ให้บริการ ยิ่งมีความคล้ายคลึงกันมากขึ้นที่ธุรกิจสมาชิกอยู่ในแง่ของโครงสร้างและจำนวนพนักงานโอกาสที่แผนเสนอจะสะท้อนถึงความต้องการของกลุ่มสมาชิกโดยรวมมากขึ้น

การเลือกแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

การค้นหาแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสมอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากมีปัจจัยมากมายที่ต้องพิจารณาซึ่งเป็นสถานที่แรกที่ซื้อความคุ้มครอง ธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คนสามารถค้นหาตัวเลือกผ่านร้านค้าหรือรับความช่วยเหลือจากนายหน้าหรือตัวแทนที่จดทะเบียนในร้านค้า ธุรกิจขนาดใหญ่สามารถเลือกซื้อแผนด้วยความช่วยเหลือของตัวแทนหรือ PEO หรือติดต่อ บริษัท ประกันภัยโดยตรง

เมื่อเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณา:

• ต้นทุนพรีเมี่ยม
• ตัวเลือกความคุ้มครอง
• ผู้ให้บริการเครือข่าย
• ความต้องการของพนักงาน

เจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาแผนผ่านร้านค้าสามารถเปรียบเทียบความคุ้มครองและราคาสำหรับแผนการที่มีอยู่ในพื้นที่ของตนได้อย่างง่ายดาย สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนรหัสไปรษณีย์ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีตัวเลือกใดบ้าง

เมื่อคุณดูแผนร้านค้านี่คือข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ที่ควรคำนึงถึง:

• คุณจะเสนอแผนหนึ่งแผนหรือเลือกแผนหรือไม่?
• ความคุ้มครองจะถูก จำกัด เฉพาะทางการแพทย์หรือคุณจะเพิ่มความคุ้มครองทางทันตกรรม?
• คุณวางแผนที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยพนักงานเท่าไหร่?
• คุณจะเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานเต็มเวลาเท่านั้นหรือรวมถึงคนงานนอกเวลาหรือไม่?
• ความคุ้มครองจะเริ่มเมื่อใด
• ระยะเวลารอคอยอะไรที่คุณจะกำหนดก่อนที่พนักงานจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง?

มีแผนสี่ประเภทที่นำเสนอผ่านร้านค้า: บรอนซ์เงินทองและแพลตตินัม จำนวนเงินที่พนักงานจ่ายขึ้นอยู่กับแผนโดยมีการมีส่วนร่วมของพนักงานสูงสุดในระดับบรอนซ์และต่ำที่สุดในระดับแพลตตินัม เมื่อคุณเลือกแผนและพร้อมที่จะลงทะเบียนแล้วคุณสามารถทำได้ผ่านตัวแทนร้านค้าหรือนายหน้าหรือ บริษัท ประกันภัย

ทรัพยากรและการสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การนำกฎการดูแลสุขภาพและตัวเลือกการครอบคลุมอาจทำให้เกิดความสับสนสำหรับเจ้าของธุรกิจใหม่และช่ำชอง หากคุณสนใจที่จะได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นภายใต้ ACA หรือวิธีการค้นหาความคุ้มครองสุขภาพในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคุณอาจพบว่าแหล่งข้อมูลเหล่านี้มีประโยชน์:

• ประกันสุขภาพสำหรับธุรกิจและพนักงานของคุณ(Healthcare.gov)
• วิธีการลงทะเบียนในการประกันร้านค้า(Healthcare.gov)
• เครดิตภาษีการดูแลสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กและตลาดร้านค้า(irs.gov)
• นายจ้างแบ่งปันบทบัญญัติความรับผิดชอบ(irs.gov)
• ธุรกิจขนาดเล็ก - รับหน้าคำตอบ(Healthcare.gov)

บรรทัดล่าง

การประกันสุขภาพเป็นข้อกำหนดสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบางคน แต่อาจเป็นทางเลือกสำหรับผู้อื่น เสนอประกันสุขภาพไม่ว่าคุณจะต้องทำหรือเลือกสามารถช่วยให้พนักงานและธุรกิจของคุณเจริญเติบโตได้

เมื่อค้นหาความคุ้มครองสิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้าเพื่อค้นหาตัวเลือกแผนสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดสำหรับธุรกิจของคุณ