หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศคืออะไร (Iban) และมันทำงานอย่างไร

หมายเลขบัญชีธนาคาร IBAN หรือระหว่างประเทศเป็นระบบหมายเลขระหว่างประเทศมาตรฐานที่พัฒนาขึ้นเพื่อระบุบัญชีธนาคารในต่างประเทศ จำนวนเริ่มต้นด้วยรหัสประเทศสองหลักจากนั้นตัวเลขสองตัวตามด้วยอักขระตัวอักษรและตัวเลขอีกหลายตัว โปรดทราบว่า Iban ไม่ได้แทนที่การกำหนดหมายเลขบัญชีของธนาคารเนื่องจากมีความหมายเพียงให้ข้อมูลเพิ่มเติมที่ช่วยในการระบุการชำระเงินในต่างประเทศ

ประเด็นสำคัญ

หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) เป็นระบบการกำหนดหมายเลขระหว่างประเทศมาตรฐานสำหรับบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีทั่วโลก
ธนาคารในยุโรปได้พัฒนาระบบเพื่อลดความซับซ้อนของการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารจากประเทศอื่น ๆ
Iban ใช้เพื่อระบุบัญชีส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ
Iban ยังทำหน้าที่เป็นวิธีการตรวจสอบว่ารายละเอียดการทำธุรกรรมนั้นถูกต้อง
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)รหัสเป็นอีกรูปแบบหนึ่งของระบบการระบุตัวตนระหว่างประเทศ แต่มีความแตกต่างกันเนื่องจากรหัส SWIFT ถูกใช้เพื่อระบุธนาคารที่เฉพาะเจาะจงในระหว่างการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (Ibans) ทำงานอย่างไร

Iban ประกอบด้วยรหัสประเทศสองตัวอักษรตามด้วยตัวเลขตรวจสอบสองหลักและตัวอักษรตัวอักษรและตัวเลขสูงสุดสามสิบห้าตัว อักขระตัวอักษรและตัวเลขเหล่านี้เรียกว่าหมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐาน (BBAN)- มันขึ้นอยู่กับสมาคมธนาคารของแต่ละประเทศเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะเลือก BBAN ใดเป็นมาตรฐานสำหรับบัญชีธนาคารของประเทศนั้น

Iban จะถูกใช้เมื่อส่งการถ่ายโอนระหว่างธนาคารหรือการเดินสายเงินจากธนาคารแห่งหนึ่งไปยังอีกโดยเฉพาะข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ ในการลงทะเบียนของประเทศที่ใช้ระบบ Iban มีหลายตัวอย่างดังนี้:

แอลเบเนีย: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
ไซปรัส: CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600
คูเวต: KW81 CBKU 0000 0000 0000 1234 5601 01
ลักเซมเบิร์ก: LU28 0019 4006 40055 0000
นอร์เวย์: NO93 8601 1117 947

สำคัญ

สหรัฐอเมริกาและแคนาดาเป็นสองประเทศสำคัญที่ไม่ได้ใช้ระบบ Iban อย่างไรก็ตามพวกเขารับรู้ระบบและการชำระเงินกระบวนการตามระบบ

พวกเขาเป็นตัวอย่าง

Iban ประกอบด้วยตัวอักษรและตัวเลขสูงสุด 34 ตัว มันประกอบด้วยส่วนประกอบต่อไปนี้:

รหัสประเทศ:รหัสประเทศคือรหัสประเทศ ISO (ระหว่างประเทศเพื่อมาตรฐาน) รหัสประเทศ ประเทศที่เข้าร่วมมีรหัสเดียวที่กำหนดประเทศของตน
ตรวจสอบตัวเลข:ตัวเลขเช็คนั้นจัดทำโดยสถาบันการเงินที่ออกมา
ตัวระบุธนาคาร:รหัสที่ระบุสถาบันการเงิน (เมื่อเหมาะสมตัวระบุธนาคารอาจระบุสาขาเฉพาะของสถาบันการเงิน)
หมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐาน (BBAN):นี่คือรหัสที่ระบุบัญชีแต่ละบัญชีในสถาบันการเงินเฉพาะในประเทศที่เฉพาะเจาะจง

แผนภูมิด้านล่างแสดงตัวอย่างของ Iban สำหรับธนาคารสมมุติฐานในฟินแลนด์ Iban จะเป็น FI21 1234 5698 7654 3210

รหัสประเทศ	ตรวจสอบตัวเลข	ตัวระบุธนาคาร	หมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐาน (BBAN)
FI	21	123456	9876543210

รหัส Iban vs. Swift

มีวิธีการที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลสองวิธีในการระบุบัญชีธนาคารเมื่อมีการโอนเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง: หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)รหัส. ความแตกต่างระหว่างสองวิธีอยู่ในสิ่งที่พวกเขาระบุ

รหัส Swift ใช้เพื่อระบุธนาคารเฉพาะระหว่างการทำธุรกรรมระหว่างประเทศในขณะที่ Iban ใช้เพื่อระบุบัญชีส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ทั้งคู่มีบทบาทสำคัญในการดำเนินงานที่ราบรื่นของตลาดการเงินระหว่างประเทศ

ที่ระบบที่รวดเร็ววันก่อนพยายามที่จะสร้างมาตรฐานการทำธุรกรรมธนาคารระหว่างประเทศผ่าน Iban มันยังคงเป็นวิธีการที่การโอนเงินกองทุนระหว่างประเทศส่วนใหญ่ หนึ่งในเหตุผลหลักสำหรับเรื่องนี้คือระบบการส่งข้อความอย่างรวดเร็วช่วยให้ธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินจำนวนมาก

ข้อมูลนี้รวมถึงสถานะของบัญชีเดบิตและจำนวนเครดิตและรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงิน ธนาคารมักใช้รหัสระบุธนาคาร (BIC) แทนรหัส SWIFT อย่างไรก็ตามทั้งสองสามารถใช้แทนกันได้อย่างง่ายดาย ทั้งสองมีการผสมผสานของตัวอักษรและตัวเลขและโดยทั่วไปจะมีความยาวระหว่างแปดถึง 11 อักขระ

ข้อกำหนดสำหรับหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ

Iban พัฒนาขึ้นจากมาตรฐานระดับชาติที่แตกต่างสำหรับการระบุบัญชีธนาคาร การใช้รูปแบบตัวอักษรและตัวเลขที่แตกต่างกันเพื่อเป็นตัวแทนของธนาคารเฉพาะสาขารหัสการกำหนดเส้นทางและหมายเลขบัญชีมักจะนำไปสู่การตีความที่ผิดและ/หรือการละเว้นข้อมูลที่สำคัญจากการชำระเงิน

เพื่อให้กระบวนการนี้ราบรื่นองค์กรระหว่างประเทศเพื่อมาตรฐาน (ISO) ที่ตีพิมพ์ ISO 13616: 1997 ในปี 1997ไม่นานหลังจากที่คณะกรรมการมาตรฐานการธนาคาร (ECBS) เผยแพร่รุ่นเล็ก ๆ โดยเชื่อว่าความยืดหยุ่นดั้งเดิมที่อนุญาตในเวอร์ชัน ISO นั้นไม่สามารถใช้งานได้ ในเวอร์ชันของ ECBs พวกเขาอนุญาตให้ใช้ตัวอักษรตัวพิมพ์ใหญ่เท่านั้นและ Iban ที่มีความยาวคงที่สำหรับแต่ละประเทศ

ตั้งแต่ปี 1997 รุ่นใหม่ ISO 13616: 2003 ได้แทนที่รุ่น ECBS เริ่มต้นรุ่นต่อ ๆ ไปในปี 2550 ระบุว่าองค์ประกอบ Iban ต้องอำนวยความสะดวกในการประมวลผลข้อมูลในระดับสากลทั้งในสภาพแวดล้อมทางการเงินและอุตสาหกรรมอื่น ๆ อย่างไรก็ตามไม่ได้ระบุขั้นตอนภายในใด ๆ รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียงเทคนิคการจัดระเบียบไฟล์สื่อการจัดเก็บหรือภาษา

ใครใช้ Iban?

Iban ถูกสร้างขึ้นครั้งแรกเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารทั่วยุโรปตั้งแต่นั้นมามีการขยายตัวทั่วโลกแม้ว่าจะไม่ใช่ทุกธนาคารและไม่ใช่ทุกภูมิภาคที่เข้าร่วมมาตรฐานและคุณอาจต้องพึ่งพาระบบทางเลือกเช่น Swift ประเทศในอเมริกาเหนือออสเตรเลียและเอเชียไม่ได้ใช้ Iban สำหรับการโอนเงินในประเทศและจะทำเช่นนั้นเมื่อส่งการชำระเงินไปยังประเทศที่นำมาใช้ Iban

ทำไม Iban จึงถูกสร้างขึ้น?

Iban ได้รับการพัฒนาเพื่อลดข้อผิดพลาดและปรับปรุงการตรวจสอบการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยลดการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธการโอนความล่าช้าและค่าธรรมเนียมธนาคารที่เกี่ยวข้องและค่าธรรมเนียม

หมายเลข iban มีลักษณะอย่างไร?

หมายเลข Iban มีตัวอักษรและตัวเลขมากถึง 34 ตัวมันถูกนำหน้าด้วยรหัสประเทศสองตัวอักษรตัวเลขตรวจสอบสองหลักและหมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐาน (BBAN) ที่มีรายละเอียดธนาคารและบัญชีที่เฉพาะเจาะจง รูปแบบของส่วน Bban นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศซึ่งโดยทั่วไปจะรวมถึงรหัสธนาคารและรหัสสาขา

ฉันจะได้รับ Iban ได้อย่างไร?

คุณสามารถขอ Iban ได้หากคุณเป็นลูกค้าของธนาคารในภูมิภาค Ibanโปรดทราบว่า Iban สามารถใช้เพื่อรับการชำระเงินเท่านั้นและไม่ได้ใช้เมื่อทำการถอน

บรรทัดล่าง

Iban ใช้เฉพาะในระหว่างการโอน/การทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ Iban Registry ล่าสุดที่วางจำหน่ายในเดือนกรกฎาคม 2023 ระบุว่ามี 86 ประเทศที่ใช้ Ibanหากประเทศของคุณไม่ได้ใช้ Iban อาจใช้ระบบอื่นเช่น Swift การโอนเงินในต่างประเทศอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ระบบเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อลดปัญหาเกี่ยวกับการถ่ายโอนระหว่างประเทศ