เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคล: มันคืออะไรและได้ผล

เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคลคืออะไร?

เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยและทำงานคล้ายกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)- ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถให้รายได้อย่างต่อเนื่องแก่ผู้เกษียณ อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ว่าสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปีได้เท่าใดและค่างวดมักจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา

ประเด็นสำคัญ

เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นสัญญาประกันที่ทำงานเหมือนบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA
ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลลงทุนเฉพาะในค่างวดคงที่หรือตัวแปรในขณะที่ IRAs เสนอการลงทุนที่หลากหลาย
เช่นเดียวกับ IRAs ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลมาในทั้งรุ่นดั้งเดิมและแบบ Roth
เป็นผลให้ขึ้นอยู่กับประเภทเจ้าของสามารถหักภาษีล่วงหน้าหรือรับรายได้ปลอดภาษีในภายหลัง

ทำความเข้าใจค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคล

เช่นเดียวกับค่างวดประเภทอื่น ๆ เงินรายปีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นสัญญาระหว่างบุคคลและ บริษัท ประกันภัยบุคคลนั้นมีส่วนร่วมในจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้และผู้ประกันตนสัญญาว่าจะจ่ายเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยในวันที่ในอนาคตไม่ว่าจะเป็นรูปแบบของเงินก้อนหรือเป็นชุดของการชำระเงินปกติ บุคคลมักจะซื้อค่างวดเพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นประกันสังคม-

ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถอยู่ในรูปแบบของไฟล์แก้ไขเงินรายปีหรือเงินรายปีตัวแปร- ค่างวดคงที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในขณะที่ค่างวดแปรผันเป็นฐานผลตอบแทนของพวกเขาในพอร์ตโฟลิโอของบัญชีย่อยที่เลือกโดยเจ้าของเงินรายปี บัญชีย่อยเหล่านี้มีลักษณะกองทุนรวมทำตามกลยุทธ์เดียวกันกับกองทุนรวมและมีชื่อคล้ายกับกองทุนรวม แต่ไม่ใช่กองทุนรวม

ในช่วงที่รู้จักกันในชื่อขั้นตอนการสะสมเงินในบัญชีเงินรายปีจะเพิ่มภาษี

ขีด จำกัด การบริจาค

ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่ซื้อภายใน IRA มีข้อ จำกัด การบริจาคเหมือนกันบทบัญญัติการติดตามและข้อได้เปรียบด้านภาษีขั้นพื้นฐานเป็น IRAsสำหรับปี 2024 และ 2025 ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีคือ $ 7,000 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปมีสิทธิ์ได้รับเงินบริจาคเพิ่มอีก $ 1,000 รวมเป็น $ 8,000

นอกจากนี้เช่นเดียวกับ IRAs ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลมีอยู่ในทั้งรุ่นที่ผ่านการรับรองและไม่มีคุณสมบัติคล้ายกับแบบดั้งเดิมและโรทIRAS ด้วยรุ่นที่ผ่านการรับรองการบริจาคของเจ้าของมักจะลดหย่อนภาษีสำหรับปีที่พวกเขาทำ แต่การถอนจะต้องเสียภาษีในภายหลัง เวอร์ชันที่ไม่ผ่านการรับรองไม่มีการหักภาษีล่วงหน้า แต่การถอนในภายหลังอาจปลอดภาษี

ขั้นตอนการจ่ายเงิน

เมื่อเจ้าของเงินรายปีเริ่มได้รับรายได้ปกติจากบัญชีซึ่งรู้จักกันในชื่อขั้นตอนการจ่ายเงิน- เงินที่จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติในกรณีของเงินงวดเกษียณอายุแบบดั้งเดิมหรือไม่ต้องเสียภาษีในกรณีของ Roth นี่คือวิธีการทำงานแบบดั้งเดิมและ Roth IRAS

กฎเฉพาะหลายประการใช้กับค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคล เงินรายปีจะต้องออกในชื่อของเจ้าของและเฉพาะเจ้าของเงินรายปีหรือผู้รับผลประโยชน์ที่รอดชีวิตของพวกเขาเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากสัญญา

ความสนใจทั้งหมดของเจ้าของในเงินรายปีจะต้องเป็นตกเป็นของและเจ้าของไม่ได้รับอนุญาตให้โอนสมดุลใด ๆ ไปยังบุคคลอื่น (แม้ว่าพวกเขาอาจตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ให้รับเงินหลังการเสียชีวิต) เงินรายปีพรีเมี่ยมต้องมีความยืดหยุ่นเพื่อให้เจ้าของสามารถเปลี่ยนจำนวนการชำระเงินหากรายได้เปลี่ยนแปลง

สำคัญ

ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลมีข้อ จำกัด ในการเลือกการลงทุนมากกว่า IRA ซึ่งสามารถลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภท

เงินงวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลและ IRAs คือประเภทของการลงทุนที่พวกเขามี ค่างวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลนั้น จำกัด เฉพาะค่างวดคงที่และตัวแปรเท่านั้นในทางกลับกันบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถเก็บเงินลงทุนได้หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและอสังหาริมทรัพย์ค่างวดเป็นที่รู้จักกันดีสำหรับค่าธรรมเนียมสูงบ่อยครั้งดังนั้นIRAs มีแนวโน้มที่จะประหยัดกว่าวิธีลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เงินงวดการเกษียณอายุส่วนบุคคลกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

มีการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม
ค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำ
โดยทั่วไปจะเสนอโดยธนาคารและโบรกเกอร์

เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคล

ตัวเลือกการลงทุนถูก จำกัด ไว้ที่ค่างวดคงที่และอัตราการผันแปร
ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง
โดยทั่วไปจะเสนอโดย บริษัท ประกันภัย

ความแตกต่างระหว่าง IRA และเงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคลคืออะไร?

ทั้งค่างวดของ IRAs และการเกษียณอายุเป็นเครื่องมือสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยผลประโยชน์ที่ได้รับประโยชน์จากภาษี ความแตกต่างคือเงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยในขณะที่ IRA เป็นบัญชีที่ถือกองทุนเพื่อการเกษียณอายุและค่างวดมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า IRAs สุดท้ายการลงทุนใน IRA นั้นมีความหลากหลายมากขึ้นในขณะที่ค่างวดการลงทุนนั้นมีค่าคงที่หรือค่างวดแปรผันเท่านั้น

เงินงวดสำหรับการเกษียณอายุทำงานอย่างไร?

เงินรายปีสำหรับการเกษียณอายุเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จ่ายโดยการบริจาคจากผู้ซื้อ ผลิตภัณฑ์จะจ่ายรายได้ให้กับผู้ซื้อในภายหลังซึ่งมักจะกำหนดไว้ในสัญญา เป้าหมายคือการให้รายได้ในช่วงปีเกษียณ

เงินงวดสำหรับการเกษียณอายุเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

เงินรายปีสำหรับการเกษียณอายุอาจเป็นความคิดที่ดีขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ทางการเงินของบุคคล ค่างวดจ่ายรายได้ในการเกษียณอายุปีจากเงินที่ใช้ในการชำระเงินสำหรับเงินรายปี ค่างวดมีค่าธรรมเนียมสูง มากขึ้นเมื่อเทียบกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ หรือกองทุนรวมนอกจากนี้หากคุณตายเร็วคุณจะสูญเสียประโยชน์ของเงินรายปีแม้ว่าคุณสามารถเลือกที่จะได้รับผลประโยชน์

บรรทัดล่าง

เงินงวดเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นประเภทของสัญญาประกันที่ให้รายได้อย่างต่อเนื่อง แม้ว่ามันจะมีข้อ จำกัด การมีส่วนร่วมเช่นเดียวกับ IRA แต่เงินรายปีเกษียณอายุส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและตัวเลือกการลงทุนที่แคบกว่า