วิธีการม้วนเงินรายปีตัวแปรเป็น IRA

อันเงินรายปีตัวแปรเป็นบัญชีการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีซึ่งมูลค่าที่แตกต่างกันไปตามประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุนที่เหมือนกองทุนรวมเงินรายปีตัวแปรเป็นประเภทของเงินรายปี-ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่อนุญาตให้บุคคลลงทุนเงินในการชำระเงินเป็นก้อนหรือการชำระเงินตามกำหนดเวลาแล้วรวบรวมกระแสการชำระเงินในภายหลังโดยทั่วไปในระหว่างการเกษียณอายุ

คุณสามารถม้วนค่างวดตัวแปรที่ผ่านการรับรอง-สิ่งเหล่านี้สร้างขึ้นด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษี-เป็นแบบดั้งเดิมไอรา-ค่างวดที่ผ่านการรับรองมักจะถูกจัดตั้งขึ้นโดยนายจ้างในนามของพนักงานของพวกเขาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุ ค่างวดตัวแปรที่ไม่ผ่านการรับรอง-ที่สร้างขึ้นด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี-ไม่มีสิทธิ์ได้รับโรลโอเวอร์สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม แต่คุณสามารถย้ายไปยังบัญชีที่ไม่มีคุณสมบัติอื่น ๆอ่านต่อเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกลิ้งเงินงวดเข้าไปในบัญชี IRA ที่ดีที่สุด-

ลักษณะของค่างวดผันแปร

ค่างวดแปรผันเป็นยานพาหนะการลงทุนที่มีผลประโยชน์ประกันชีวิต พวกเขาได้รับความนิยมในการวางแผนการเกษียณอายุเพราะพวกเขาเสนอต้องเก็บภาษีการเติบโตและการรับประกันบางอย่างเกี่ยวกับเงินต้นกระแสรายได้ในอนาคตและกผลประโยชน์ความตายสำหรับทายาท

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ เงินรายปีผันแปรสามารถจัดขึ้นได้ทั้งในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือในการเสียภาษีแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง- เงินทุนภายในตัวแปรเงินรายปีสามารถจัดสรรได้ในบัญชีย่อยซึ่งคล้ายกับกองทุนรวมสำหรับการมีส่วนร่วมในตลาดหุ้นหรือตลาดตราสารหนี้

เมื่อรวมกับผลประโยชน์ที่เป็นเอกลักษณ์ของรายได้ที่รับประกันสัญญาเงินรายปีมีประโยชน์ในฐานะเงินบำนาญทดแทนหรือเป็นส่วนเสริมของรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ

แผนการเกษียณอายุของนายจ้างหลายรายมาในรูปแบบของสัญญาเงินรายปีผันแปรเช่นก457หรือแผน 403 (b)โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาครัฐเมื่อผู้คนเปลี่ยนงานพวกเขายังคงสามารถหมุนค่างวดที่แยกภาษีได้อย่างใดอย่างหนึ่งไปยังปลอดภาษี IRA แบบดั้งเดิม

ในการดำเนินการโรลโอเวอร์เริ่มการถ่ายโอนโดยแจ้งทั้งสอง บริษัท ที่เกี่ยวข้องผู้ถือ IRA แบบดั้งเดิมของคุณและคนที่ถือเงินรายปีของคุณ กรอกเอกสารที่จำเป็นกับทั้งสอง บริษัท หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสรุปกระบวนการ

นอกจากนี้คุณยังมีตัวเลือกที่จะม้วนเงินไปยัง IRA แล้วแปลงเป็นกRoth Ira- (คุณไม่สามารถทำแบบโรลโอเวอร์ไปยัง Roth IRA ได้คุณทำแบบโรลโอเวอร์ไปยัง IRA และจากนั้นการแปลง Roth) การย้ายนั้นจะทำให้คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ในปีนั้นจากจำนวนเงินทั้งหมดที่แปลง

ค่างวดแปรผันที่ซื้อนอกสถานที่ทำงานสามารถนำไปใช้กับที่อื่นได้เงินรายปีที่ผ่านการรับรองห่างออกไป1035 แลกเปลี่ยน- นี่คือการโอนที่ไม่ต้องเสียภาษีมักใช้เพื่อเข้าถึงสัญญาเงินรายปีใหม่ด้วยตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันนักปั่นที่ดีขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่ลดลง ตราบใดที่กองทุนยังคงอยู่ในสถานะที่ผ่านการรับรองจะไม่มีภาษีเกิดขึ้น

บรรทัดล่าง

ค่างวดตัวแปรที่ผ่านการรับรองซึ่งหมายถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตั้งค่าด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีสามารถนำมาใช้เป็น IRA แบบดั้งเดิม แต่คุณต้องรู้วิธีการทำอย่างถูกต้อง ตัวอย่างเช่นในขณะที่คุณอาจสามารถม้วนเงินรายปีตัวแปรเป็น Roth IRA คุณต้องม้วนมันเป็น IRA แบบดั้งเดิมแล้วทำการแปลง Roth อย่างไรก็ตามคุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ตามจำนวนที่แปลง