เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน: พวกเขาส่งผลกระทบต่อการประกันสุขภาพของคุณอย่างไร

เงื่อนไขที่มีมาก่อนคืออะไร?

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนคือความเจ็บป่วยการบาดเจ็บหรือสภาพสุขภาพที่รู้จักกันก่อนที่มีคนลงทะเบียนหรือเริ่มรับสุขภาพหรือชีวิตประกันภัย- ซึ่งรวมถึงความเจ็บป่วยเช่นโรคหัวใจโรคเบาหวานมะเร็งและโรคหอบหืดเงื่อนไขส่วนใหญ่เหล่านี้โดยทั่วไปถือว่าเป็นระยะยาวและ/หรือเรื้อรัง

บริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธความคุ้มครองของบุคคลหรือเพิ่มค่าใช้จ่ายของพวกเขาพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)ทำให้มันผิดกฎหมายสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะปฏิเสธความคุ้มครองหรือเรียกเก็บเงินมากขึ้นสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนทุกชนิด

ประเด็นสำคัญ

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นภาวะสุขภาพที่มีอยู่ก่อนที่จะสมัครเพื่อสุขภาพหรือประกันชีวิต
เงื่อนไขรวมถึงความเจ็บป่วยเช่นโรคเบาหวานมะเร็งและโรคหัวใจ
ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองหรือเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
เป็นไปได้ที่จะซื้อประกันชีวิตจากบาง บริษัท หากคุณมีเงื่อนไขมาก่อน แต่พรีเมี่ยมอาจสูงขึ้นและผลประโยชน์การเสียชีวิตอาจต่ำกว่า

ทำความเข้าใจกับเงื่อนไขที่มีมาก่อน

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นปัญหาสุขภาพการบาดเจ็บหรือความเจ็บป่วยที่บุคคลมีก่อนที่พวกเขาจะลงทะเบียนหรือได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพเงื่อนไขเหล่านี้รวมถึงการเจ็บป่วยที่รุนแรงเช่นโรคเบาหวานมะเร็งและโรคหัวใจและเงื่อนไขที่ร้ายแรงน้อยกว่าเช่นขาหักและแม้แต่ยาตามใบสั่งแพทย์

ACA หรือที่รู้จักกันในชื่อ Obamacare ซึ่งลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดีบารัคโอบามาในปี 2010 ทำให้ บริษัท ประกันสุขภาพผิดกฎหมายที่จะปฏิเสธความคุ้มครองบุคคลหรือเรียกเก็บเงินมากขึ้นสำหรับการมีเงื่อนไขก่อนหน้านี้กฎหมายยังได้รับคำสั่งว่า บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถ จำกัด ผลประโยชน์หรือเมื่อความครอบคลุมเริ่มต้นขึ้นปฏิเสธที่จะครอบคลุมการรักษาสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน กฎเหล่านี้มีผลบังคับใช้สำหรับแผนเริ่มต้นหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2014

ก่อนที่จะมี ACA บริษัท ประกันสุขภาพจะไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้จนกว่าระยะเวลาที่กำหนดผ่านไปแล้ว- ในบางกรณี บริษัท ประกันบางรายไม่ครอบคลุมพวกเขาเลย สิ่งนี้ทำให้บุคคลบางคนไม่มีความคุ้มครองประกันซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบของการรักษาทางการแพทย์ใด ๆ ที่พวกเขาได้รับ ค่าใช้จ่ายสูงมากค่ารักษาพยาบาลมักจะทิ้งไว้ก่อนหน้านี้ผู้คนที่ไม่สามารถทนได้ทางการเงิน

สำคัญ

กฎการครอบคลุมก่อนหน้านี้ไม่ได้ใช้กับนโยบายการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม-นโยบายที่ซื้อในหรือก่อนวันที่ 23 มีนาคม 2010 ซึ่งไม่ได้เปลี่ยนไปเพื่อลดผลประโยชน์หรือเพิ่มค่าใช้จ่ายให้กับผู้บริโภค

ข้อพิจารณาพิเศษ

แม้ว่า ACA จะถูกดัดแปลงเพื่อป้องกันประกันสุขภาพบริษัท จากการปฏิเสธความคุ้มครองหรือการเพิ่มอัตราสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขก่อนหน้านี้ไม่มีบทบัญญัติดังกล่าวสำหรับ บริษัท ประกันชีวิต ซึ่งหมายความว่า บริษัท ประกันชีวิตไม่ได้ผูกพันกับกฎเหล่านี้ เช่นนี้คุณสามารถถูกปฏิเสธความคุ้มครอง ประกันภัยผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์กำหนดคุณสมบัติของคุณตามปัจจัยหลายประการรวมถึงสุขภาพโดยรวมของคุณ

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะห้ามอย่างสมบูรณ์ คุณยังสามารถซื้อได้ประกันชีวิตนโยบายแม้ว่าผู้ประกันตนคนหนึ่งปฏิเสธความครอบคลุมเนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน อย่างไรก็ตามคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินพรีเมี่ยมรายเดือนที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับคนที่มีสุขภาพดี ของคุณผลประโยชน์ความตายอาจต่ำกว่าและนโยบายของคุณอาจรวมถึงระยะเวลารอ

54 ล้าน

จำนวนชาวอเมริกัน - หรือ 27% ของผู้ใหญ่ทั้งหมดที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปีซึ่งมีภาวะสุขภาพที่มีมาก่อนตามมูลนิธิครอบครัวไกเซอร์

การยกเลิก Obamacare: เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

ในเดือนกันยายนปี 2020 ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ลงนามในคำสั่งผู้บริหารที่อนุญาตให้มีการคุ้มครองเงื่อนไขก่อนหน้านี้หาก ACA ถูกยกเลิกการยกเลิกกฎหมายเป็นหนึ่งในสัญญาการรณรงค์กลางของทรัมป์และฝ่ายบริหารได้ย้ายเพื่อให้เป็นจริงในเดือนมีนาคม 2562 ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายยืนยันว่าคำสั่งผู้บริหารไม่ได้บังคับใช้เพราะไม่มีอำนาจในการควบคุมการประกันภัยอุตสาหกรรม-

ในจดหมายถึงศาลอุทธรณ์ของรัฐบาลกลางเจ้าหน้าที่ในกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกา (DOJ) กล่าวว่าพวกเขาเห็นด้วยกับผู้พิพากษารัฐบาลกลางในเท็กซัสที่ประกาศการดูแลสุขภาพกฎหมายขัดต่อรัฐธรรมนูญและเสริมว่าจะสนับสนุนการตัดสินในการอุทธรณ์รัฐที่นำโดยพรรครีพับลิกันอื่น ๆ ก็เชื่อว่ากฎหมายนั้นขัดต่อรัฐธรรมนูญ

ท่าทางนั้นเปลี่ยนไปเมื่อโจไบเดนชนะการเลือกตั้งประธานาธิบดีในปี 2563 DOJ ของ Biden Administration กล่าวว่าไม่สนับสนุนความพยายามของเท็กซัสอีกต่อไปและอีก 17 รัฐในการคว่ำกฎหมายในเดือนมิถุนายน 2564 ศาลฎีกาของสหรัฐฯได้ลงความท้าทายของเท็กซัสต่อ ACA

บรรทัดล่าง

เมื่อพูดถึงการประกันสุขภาพและการประกันชีวิตเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นความเจ็บป่วยการบาดเจ็บหรือสภาพสุขภาพที่รู้จักกันก่อนที่จะมีคนลงทะเบียนในแผนประกันของพวกเขา ก่อนปี 2010 บริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธความคุ้มครองของบุคคลหรือเพิ่มค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเหล่านี้ ACA ทำให้สิ่งนี้ผิดกฎหมาย

การเปลี่ยนแปลงนี้ได้รับความนิยมจากคนส่วนใหญ่แม้แต่คนที่ไม่ได้เป็นผู้เสนอพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพซึ่งรอดชีวิตมาได้หลายครั้งในการคว่ำ ซึ่งหมายความว่าไม่มีใครควรถูกปฏิเสธความคุ้มครองหรือควรจ่ายมากขึ้นสำหรับการประกันสุขภาพของพวกเขาเพียงเพราะพวกเขามีภาวะสุขภาพระยะยาวหรือเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานมะเร็งหรือโรคหัวใจหรือเงื่อนไขที่ร้ายแรงน้อยลงเช่นขาหักหรือข้อกำหนดสำหรับยาตามใบสั่งแพทย์