กฎของนักลงทุนที่รอบคอบ: มันคืออะไรวิธีการทำงาน

กฎนักลงทุนที่รอบคอบคืออะไร?

กฎการลงทุนที่รอบคอบต้องการกความไว้วางใจเพื่อลงทุนสินทรัพย์ที่ไว้วางใจราวกับว่าพวกเขาเป็นของเธอเอง นักลงทุนผู้จัดการคนนี้ควรพิจารณาความต้องการของความน่าเชื่อถือผู้รับผลประโยชน์- เช่นครอบครัวหรือพนักงานที่ไม่มีพื้นฐานในการลงทุนบทบัญญัติของรายได้ปกติและการเก็บรักษาสินทรัพย์ที่ไว้วางใจ - และควรหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากเกินไป วันนี้กฎถูกประมวลผลในไฟล์พระราชบัญญัตินักลงทุนที่รอบคอบ(UPIA) ของปี 1992

กฎนักลงทุนที่รอบคอบระบุว่ากระบวนการตัดสินใจจะต้องปฏิบัติตามแนวทางบางอย่าง

ทำความเข้าใจกับกฎของนักลงทุนที่รอบคอบ

ในปี ค.ศ. 1830 ผู้พิพากษาซามูเอลพัทได้กำหนดกฎของมนุษย์ที่รอบคอบ เขาเขียนเป็นคำพิพากษาในHarvard v. Amoryกรณี:

"ทำในสิ่งที่คุณต้องการเมืองหลวงอยู่ที่อันตราย ... สิ่งที่ผู้ดูแลที่ต้องการให้ลงทุนคือเขาจะต้องปฏิบัติตนอย่างซื่อสัตย์และใช้ดุลยพินิจที่ดีเขาต้องสังเกตว่าผู้ชายที่มีความรอบคอบดุลยพินิจและข่าวกรองจัดการกิจการของตนเองอย่างไร.. พิจารณารายได้ที่น่าจะเป็นเช่นเดียวกับความปลอดภัยที่น่าจะเป็นของเงินทุนที่จะลงทุน "

กรณีนี้ Pitted Harvard College กับผู้ดูแลทรัพย์สินของ John McLean ในกรณีของวิทยาลัยที่ถูกกล่าวหาว่าผู้ดูแลทรัพย์สินได้ทำการเดิมพันที่มีความเสี่ยงเพื่อเป็นประโยชน์ต่อภรรยาม่ายของผู้เสียชีวิตแทนที่จะสร้างแหล่งรายได้มาตรฐานนี่เป็นบันทึกแรกสุดของความพยายามที่จะกำหนดมาตรฐานที่รอบคอบสำหรับการลงทุน

อันการลงทุนอย่างรอบคอบจะไม่กลายเป็นการลงทุนที่มีกำไรสูงเสมอไป นอกจากนี้ไม่มีใครสามารถทำนายได้ด้วยความมั่นใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ดังนั้นกฎของนักลงทุนที่รอบคอบจะใช้กับกระบวนการตัดสินใจของการลงทุนสินทรัพย์ของความไว้วางใจเท่านั้น สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับความรู้ที่ความไว้วางใจมีในเวลานั้นเพื่อพิจารณาว่าการลงทุนเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ การลงทุนโดยเฉพาะหุ้นเพนนีตัวอย่างเช่นอาจละเมิดกฎนักลงทุนที่รอบคอบเพราะพวกเขาเป็นที่รู้จักกันว่ามีความเสี่ยงตั้งแต่เริ่มต้น

กฎนักลงทุนที่รอบคอบและการจัดการความน่าเชื่อถือ

การจัดการความไว้วางใจเป็นงานที่ละเอียดอ่อนและอาจเป็นเรื่องยากมากเนื่องจากจำนวนผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้อง (มักจะหลายชั่วอายุคนในครอบครัวหรือพนักงานในความไว้วางใจของพนักงานด้วยความปรารถนาและวัตถุประสงค์แยกต่างหาก) ด้วยเหตุนี้ความน่าเชื่อถือจำนวนมากจึงถูกจัดตั้งขึ้นด้วยนโยบายที่เข้มงวด

อันการประกาศความไว้วางใจโครงร่างผู้ที่ไว้วางใจจะได้รับประโยชน์ใครสามารถแก้ไขหรือเพิกถอนความน่าเชื่อถือ (ถ้าสามารถแก้ไขได้เลย) ใครจะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลทรัพย์สินและสิ่งที่อำนาจที่ผู้จัดการมรดกถือ คำแถลงยังรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากผู้รับผลประโยชน์ต้องการรับการแจกแจงหรือผู้ที่จะแทนที่ผู้ดูแลผลประโยชน์ในกรณีที่เจ็บป่วยการไร้ความสามารถการเสียชีวิตหรือเหตุผลอื่น ๆ เช่นการดำเนินการทางกฎหมายกับผู้ดูแลผลประโยชน์

แกนหลักของการประกาศความไว้วางใจคือวัตถุประสงค์หรือวัตถุประสงค์ของความน่าเชื่อถือและคำแนะนำที่ชัดเจนสำหรับวิธีที่ผู้จัดการมรดกอาจลงทุนและจัดการสินทรัพย์เพื่อสนับสนุนผู้รับผลประโยชน์ ในขณะที่การประกาศความไว้วางใจไม่จำเป็นต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร แต่ก็มักจะเป็น นอกจากนี้บางรัฐจำเป็นต้องมีการประกาศที่จะเขียน

ในที่สุดเอกสารนี้สามารถเน้นรายละเอียดเกี่ยวกับประเภทของสินทรัพย์ภายในความน่าเชื่อถือขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ ตัวอย่างเช่นหากเป้าหมายหลักของความน่าเชื่อถือคือการจัดหาสินทรัพย์จำนวนมากสำหรับผู้รับผลประโยชน์ในครอบครัวสำหรับคนรุ่นต่อ ๆ ไป

ตัวอย่างกฎของนักลงทุนที่รอบคอบ

Olga เป็นผู้หญิงอายุ 27 ปีที่เคยได้รับความไว้วางใจจากการออมของเธอให้กับความไว้วางใจ เมื่ออายุยังน้อยเธอมีความอดทนเป็นเวลานานและมีความเสี่ยงสูงและต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนซึ่งรวมถึงการถือครองหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลายรวมถึงการจัดสรรเล็ก ๆcryptocurrencies- เธอระบุว่าเธอชอบความคิดของโอกาสที่มีความเสี่ยงสูงและได้รับรางวัลสูงและเข้าใจว่าเธออาจสูญเสียการจัดสรรขนาดเล็กบางส่วนหรือทั้งหมด

ที่ปรึกษาทางการเงินของเธอให้คำแนะนำที่จำเป็นเกี่ยวกับ cryptocurrencies (เพราะพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้แนะนำพวกเขา) และแนะนำว่า Olga อาจต้องการลงทุนส่วนหนึ่งของการออมของเธอในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ เช่นหุ้นเพนนี สิ่งนี้จะสอดคล้องกับกฎของนักลงทุนที่รอบคอบเนื่องจากคำแนะนำนี้เป็นไปตามปรัชญาที่มีความเสี่ยงสูงและความสามารถในการรับความเสี่ยงดังกล่าว