ทำความเข้าใจกับธนาคารความสัมพันธ์ข้อดีข้อเสียของมัน

ธนาคารความสัมพันธ์คืออะไร?

ธนาคารความสัมพันธ์เป็นกลยุทธ์ที่ธนาคารใช้เพื่อเสริมสร้างความภักดีของลูกค้าและให้บริการจุดเดียวสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย ลูกค้าของธนาคารอาจเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบหรือออมทรัพย์อย่างง่าย แต่ธนาคารความสัมพันธ์เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลหรือธนาคารที่เสนอผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินในขณะที่เพิ่มรายได้ให้กับสถาบันการเงิน

ทำความเข้าใจกับธนาคารความสัมพันธ์

ธนาคารที่ฝึกฝนความสัมพันธ์ธนาคารใช้วิธีการให้คำปรึกษากับลูกค้าทำความรู้จักกับสถานการณ์และความต้องการเฉพาะของพวกเขาและปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตทางการเงินหรือธุรกิจของพวกเขา แนวทางการธนาคารความสัมพันธ์นั้นสามารถสังเกตได้อย่างง่ายดายในธนาคารเล็ก ๆ แต่ก็มีการฝึกฝนในสาขาค้าปลีกของขนาดใหญ่ธนาคารศูนย์เงิน-

ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจรายบุคคลหรือขนาดเล็กนายธนาคารความสัมพันธ์จะมีส่วนร่วมในบริการที่มีสัมผัสสูงเพื่อพยายามทำให้ธนาคารของพวกเขาเป็น 'ร้านค้าครบวงจร' สำหรับความต้องการ A-to-Z ของลูกค้า ตัวอย่างของผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอในโลกธนาคารรวมถึงใบรับรองการฝากเงินตู้เซฟแผนประกันการลงทุนบัตรเครดิตสินเชื่อทุกประเภทและบริการธุรกิจ (เช่นบัตรเครดิตหรือการประมวลผลเงินเดือน) นายธนาคารสัมพันธ์อาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินพิเศษที่ออกแบบมาสำหรับเฉพาะข้อมูลประชากรเช่นนักเรียนผู้สูงอายุและบุคคลที่มีมูลค่าสูง

การขายข้ามคือโหมดการทำงานของนายธนาคารความสัมพันธ์ แต่ต้องระวัง ต่อต้านรัฐบาลกลาง-การคาดกฎหมายที่จัดตั้งขึ้นโดยการแก้ไขพระราชบัญญัติ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารในปี 1970 ป้องกันไม่ให้ธนาคารทำการจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นกับอื่น (โดยมีข้อยกเว้นบางประการ)

ข้อดีและข้อเสียของธนาคารสัมพันธ์

ลูกค้าอาจสามารถใช้ประโยชน์จากความปรารถนาของธนาคารในการพัฒนาธนาคารความสัมพันธ์โดยได้รับข้อกำหนดหรือการรักษาที่ดีขึ้นเกี่ยวกับอัตราและค่าธรรมเนียมรวมถึงการได้รับระดับที่สูงขึ้นฝ่ายบริการลูกค้าซึ่งเป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารขนาดเล็กเช่นธนาคารชุมชน

ตัวอย่างเช่นหากลูกค้านำเงินกู้จำนองที่ธนาคารลูกค้าอาจสามารถเปิดบัญชีตรวจสอบที่ไม่อยู่ภายใต้ค่าธรรมเนียมต่ำกว่ายอดเงินขั้นต่ำ ในฐานะที่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งหากธุรกิจขนาดเล็กนำวงเงินเครดิตหมุนออกมาก็จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลของผู้ค้า

อย่างไรก็ตามการจัดการความสัมพันธ์นำเสนอข้อเสียบางประการสำหรับลูกค้าเช่นการถูกจับกุมโดยธนาคารหนึ่งแห่งสำหรับบริการทางการเงินส่วนใหญ่และความเสี่ยงที่จะได้รับความพึงพอใจมากกว่าการเปรียบเทียบบริการและค่าใช้จ่ายระหว่างสถาบันการเงิน ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูลเป็นอีกความเสี่ยงของลูกค้าเนื่องจากธนาคารสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินแบบบูรณาการเกี่ยวกับลูกค้าและอาจใช้เพื่อประโยชน์ของธนาคารและเป็นคันโยกเจรจา หากมีการละเมิดข้อมูลที่ธนาคารบัญชีลูกค้าจะถูกเปิดเผยอย่างมาก จากด้านของธนาคารการจัดการความสัมพันธ์อาจเพิ่มความเสี่ยงของธนาคารกับลูกค้าเฉพาะในกรณีที่เริ่มต้น

การอนุมัติจากลูกค้าเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อบริการธนาคารข้ามการขายในระหว่างการธนาคารความสัมพันธ์ ดังที่เรื่องอื้อฉาวของ Wells Fargo เมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นถึงความไว้วางใจดังกล่าวสามารถละเมิดได้ ระบบแรงจูงใจ (และการลงโทษ) ที่มีข้อบกพร่องและก้าวร้าวซึ่งธนาคารดำเนินการสำหรับนายธนาคารความสัมพันธ์ในสาขาค้าปลีกจำนวนหนึ่งตั้งแต่รอบปี 2545 ถึง 2559 นำไปสู่การเปิดบัญชีใหม่นับล้าน ปัญหาคือลูกค้าไม่ได้อนุญาตให้นายธนาคารเปิดพวกเขาTrust เป็นรากฐานของธนาคารความสัมพันธ์ที่ประสบความสำเร็จ แต่ Wells Fargo ทำลายความไว้วางใจให้กับลูกค้าหลายล้านคน ธนาคารจะต้องมีวัฒนธรรมการให้บริการทางจริยธรรมในการฝึกฝนธนาคารความสัมพันธ์เพื่อประโยชน์ร่วมกันของธนาคารและลูกค้า