รีเซ็ตวันที่: มันหมายถึงวิธีการทำงานประเภท

วันที่รีเซ็ตคืออะไร?

วันที่รีเซ็ตเป็นจุดในเวลาที่อัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นสำหรับการเปลี่ยนแปลงอัตราการจำนอง (ARM) ที่ปรับได้ (ARM) เป็นอัตราที่ปรับได้ วันที่นี้เป็นเวลาหนึ่งถึงห้าปีนับจากวันเริ่มต้นของการจำนอง หลังจากวันที่รีเซ็ตเริ่มต้นอัตราดอกเบี้ยจะกลายเป็นตัวแปรและการเปลี่ยนแปลงตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในข้อตกลงเครดิตของผู้กู้

วันที่รีเซ็ตทำงานอย่างไร

ในบางการจำนองอัตราการปรับค่า (แขน)วันที่รีเซ็ตอาจอ้างถึงหลายวันตลอดการกู้ยืมเมื่ออัตราดอกเบี้ยของผู้กู้ถูกรีเซ็ต วันที่รีเซ็ตหลายวันสามารถเกิดขึ้นได้ในสินเชื่อที่รีเซ็ตตามกำหนดเวลาที่กำหนดโดยปกติจะปีละครั้งในขณะที่อยู่ในส่วนอัตราตัวแปรของเงินกู้ 

วันที่รีเซ็ตเป็นคุณสมบัติที่สำคัญของการจำนองอัตราปรับได้ การจำนองอัตราการปรับค่าที่ปรับได้ให้ผู้กู้มีประโยชน์บางอย่างของทั้งอัตราคงที่และผลิตภัณฑ์อัตราผันแปร วันที่รีเซ็ตให้เวลาที่กำหนดเมื่อนักลงทุนสามารถคาดหวังว่าอัตราของพวกเขาจะเริ่มเปลี่ยนแปลงกับสภาพแวดล้อมของตลาด นอกจากนี้ยังสามารถอ้างถึงกรอบเวลาที่ระบุเมื่อเงินกู้รีเซ็ตตลอดระยะเวลาอัตราแปรผัน

อาวุธเป็นผลิตภัณฑ์จำนองประเภทยอดนิยมที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้จำนองแบบดั้งเดิม พวกเขาสามารถเป็นทางเลือกสำหรับสินเชื่อจำนองมาตรฐานมาตรฐานที่ต้องการอัตราคงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนจะเลือกสินเชื่อแขนเพราะพวกเขาเชื่อว่าอัตราจะลดลงในอนาคต

ประเภทของวันที่รีเซ็ต

การจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้นั้นมีโครงสร้างที่มีดอกเบี้ยอัตราคงที่ในช่วงสองสามปีแรกของเงินกู้ตามด้วยอัตราผันแปรระยะเวลา. ในส่วนอัตราคงที่ของสินเชื่อผู้กู้จ่ายอัตราคงที่ด้วยตารางการตัดจำหน่ายมาตรฐาน การชำระเงินได้มาตรฐานเพื่อรวมดอกเบี้ยเงินต้นและอัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราผันแปร

เมื่อนักลงทุนถึงวันที่รีเซ็ตแล้วส่วนที่เหลือของเงินกู้จะขึ้นอยู่กับอัตราตัวแปร ในส่วนอัตราแปรผันของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยของผู้กู้จะถูกเรียกเก็บจากอัตราการจัดทำดัชนีเต็มรูปแบบแทนที่จะเป็นอัตราคงที่

ในการอนุมัติครั้งแรกของเงินกู้ ARM ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะกำหนดอัตรากำไรขั้นต้นที่ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บตามโปรไฟล์เครดิตและเงื่อนไขของเงินกู้ ขอบแขนจะถูกเพิ่มลงในไฟล์อัตราการจัดทำดัชนีหลังจากวันที่รีเซ็ตเพื่อกำหนดดอกเบี้ยเงินกู้อัตราผันแปรของผู้กู้

ในสินเชื่ออัตราผันแปรผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะกำหนดอัตราการจัดทำดัชนี โดยทั่วไปแล้วอัตราการจัดทำดัชนีจะเป็นอัตราที่สำคัญของธนาคารอย่างไรก็ตามอาจถูกเปรียบเทียบกับอัตราสำคัญของสหรัฐฯในส่วนอัตราแปรผันของเงินกู้ดอกเบี้ยของผู้กู้เท่ากับอัตราการจัดทำดัชนีบวกกับอัตรากำไรขั้นต้นของพวกเขา

ส่วนอัตราผันแปรของเงินกู้ ARM จะเปลี่ยนไปตามโครงสร้างของเงินกู้ สินเชื่อบางอย่างมีโครงสร้างเพื่อรีเซ็ตอัตราตัวแปรปีละครั้งในขณะที่รายอื่นมีอัตราการเปลี่ยนแปลงแบบเปิดที่เปลี่ยนแปลงกับตลาดได้ตลอดเวลา ผู้ให้กู้มีเทคโนโลยีที่ซับซ้อนในการสร้างตารางการตัดจำหน่ายสำหรับสินเชื่อแขนซึ่งครอบคลุมการชำระเงินคงที่และอัตราแปรผัน ผู้กู้ตารางการตัดจำหน่ายจะถูกปรับตามอัตราตัวแปรของเงินกู้และการชำระเงินงวดรายเดือนจะถูกคำนวณตามนั้น

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อแขน

เงินกู้ 5/1 ARM จะมีวันที่รีเซ็ตเริ่มต้นห้าปีหลังจากสินเชื่อเริ่มต้น เงินกู้นี้จะจ่ายดอกเบี้ยอัตราคงที่เป็นเวลาห้าปีจากนั้นรีเซ็ตเป็นอัตราผันแปรโดยมีกำหนดวันที่รีเซ็ตตามกำหนดเป็นประจำทุกปี

สินเชื่อแขน 2/28 จะมีวันรีเซ็ตตัวแปรสองปีหลังจากสินเชื่อเริ่มต้นเงินกู้นี้จะเริ่มจ่ายดอกเบี้ยอัตราผันแปรในวันที่รีเซ็ตสองปีโดยมีการเปลี่ยนแปลงอัตราตัวแปรที่เกิดขึ้นเมื่อใดก็ได้ในช่วงเวลาที่เหลืออีก 28 ปีขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงอัตราการจัดทำดัชนีพื้นฐาน

บรรทัดล่าง

การจำนองอัตราที่ปรับได้มีความเสี่ยงของพวกเขา: อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นและคุณอาจพบว่าตัวเองจ่ายมากขึ้นสำหรับการจำนองของคุณ นอกจากนี้หากคุณมีความสนใจเพียงแขนคุณจะไม่มีความยุติธรรมในบ้านของคุณมากนัก ในทางกลับกันแขนอาจให้อัตราที่ถูกกว่าในตอนแรกและอัตราดอกเบี้ยของคุณอาจลดลงหลังจากวันที่รีเซ็ตขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาดการเงินที่กว้างขึ้น