การรีไฟแนนซ์สั้น ๆ : คำจำกัดความวิธีการทำงานข้อดีข้อเสียและข้อเสีย

รีไฟแนนซ์สั้น ๆ คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์สั้น ๆ เกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้จำนองรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองสำหรับจำนวนเงินที่น้อยกว่าผู้กู้เป็นหนี้ ผู้ให้กู้อาจเห็นด้วยกับการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ หากการจำนองปัจจุบันของผู้กู้อยู่ในค่าเริ่มต้นหรือตกอยู่ในอันตราย นี่คือวิธีการทำงาน

การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นทำงานอย่างไร

ในการรีไฟแนนซ์ระยะสั้นผู้ให้กู้ออกเงินกู้ใหม่และให้อภัยความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ผู้กู้เป็นหนี้และจำนวนเงินกู้ใหม่

ผู้ให้กู้จำนองอาจเต็มใจที่จะเสนอให้กับการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ เพื่อช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์เนื่องจากการทำเช่นนั้นอาจเป็นเวลาและคุ้มค่ามากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้มากกว่าการดำเนินการตามกฎหมายการยึดสังหาริมทรัพย์

การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการที่ผู้ให้กู้เข้าครอบครองบ้านหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ผู้กู้ให้คำมั่นว่าเกี่ยวกับหลักประกันเพื่อให้ได้เงินกู้ ด้วยการจำนองบ้านบ้านเองมักจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินค่าจำนองเงินกู้จะเริ่มต้นและผู้ให้กู้มีสิทธิ์ที่จะยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้าน การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลาย (และกลัว) ของตัวเลือกของผู้ให้กู้เนื่องจากหมายถึงผู้ให้กู้เข้าควบคุมทรัพย์สินขับไล่เจ้าของบ้านและขายบ้าน

อย่างไรก็ตามการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ยาวนานและมีราคาแพงซึ่งผู้ให้กู้อาจต้องการหลีกเลี่ยง ผู้ให้กู้อาจไม่ได้รับรายได้ใด ๆ จากอสังหาริมทรัพย์นานถึงหนึ่งปีหลังจากเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ในขณะที่ต้องจ่ายเพื่อรักษาประกันและครอบคลุมค่าภาษีใด ๆ ในระหว่างนี้ นอกจากนี้ยังไม่มีการรับประกันว่าการขายบ้านจากการยึดสังหาริมทรัพย์จะเพียงพอที่จะชำระหนี้จำนองที่ค้างชำระโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมูลค่าตลาดของบ้านลดลง

ผู้ให้กู้ไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องทำการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ และหลายคนจะไม่

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ สำหรับผู้กู้

ดังที่ได้กล่าวไว้การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นมีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนสำหรับผู้ให้กู้ แต่ผู้กู้อาจได้รับประโยชน์เช่นกัน เงินกู้ใหม่จะมีราคาไม่แพงมากขึ้นและตราบใดที่ผู้กู้ติดตามการชำระเงินที่พวกเขาจะสามารถอยู่ในบ้านของพวกเขาได้

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ สำหรับผู้กู้

นอกจากนี้ยังมีข้อเสียบางประการเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ จากมุมมองของผู้กู้ ผู้กู้คะแนนเครดิตอาจลดลงแม้ว่าจะไม่มากเท่าที่จะเป็นผลมาจากการยึดสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้กรมสรรพากรภายในถือว่าการยกเลิกหรือให้อภัยหนี้เป็นรายได้ดังนั้นผู้กู้จะต้องรายงานและอาจเป็นหนี้ภาษีอย่างไรก็ตามนั่นอาจเป็นราคาเล็ก ๆ ที่ต้องจ่ายโดยไม่สูญเสียบ้าน

การรีไฟแนนซ์สั้นกับตัวเลือกการยึดสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ

การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นเป็นเพียงหนึ่งในหลาย ๆ ทางเลือกในการยึดสังหาริมทรัพย์ที่อาจคุ้มค่ากว่าสำหรับผู้ให้กู้ ทางออกที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งคือการเข้าสู่ไฟล์ข้อตกลงความอดทนการเลื่อนการชำระเงินจำนองชั่วคราวซึ่งอาจทำให้ผู้กู้มีเวลากลับมาที่เท้าทางการเงินของพวกเขา ข้อกำหนดของข้อตกลงความอดทนคือการเจรจาระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้สามารถเลือกโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งกำหนดให้ผู้กู้ต้องกระทำทรัพย์สินกลับไปที่ผู้ให้กู้ - ในสาระสำคัญการให้ทรัพย์สิน - ในการแลกเปลี่ยนสำหรับการปล่อยตัวจากภาระผูกพันของการจ่ายจำนอง

ตัวอย่างของการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ

สมมติว่าคุณกำลังตกอยู่ในอันตรายจากการผิดนัดชำระจำนองของคุณและคุณโทรหาผู้ให้กู้ของคุณเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุณอาจมี ผู้ให้กู้ของคุณแนะนำการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ

ปรากฎว่ามูลค่าตลาดบ้านของคุณลดลงจาก $ 200,000 เป็น $ 150,000 อย่างไรก็ตามคุณยังคงเป็นหนี้ $ 180,000 ในสถานที่ให้บริการ ด้วยการรีไฟแนนซ์ระยะสั้นผู้ให้กู้จะอนุญาตให้คุณนำเงินกู้ใหม่ออกมาสำหรับมูลค่าปัจจุบันที่ $ 150,000 ในเวลาเดียวกันผู้ให้กู้จะให้อภัยความแตกต่าง $ 30,000 ระหว่างสินเชื่อจำนองดั้งเดิมและจำนวนเงินกู้ใหม่ ($ 180,000 - $ 150,000)

เงินกู้ใหม่ของคุณจะมีเงินต้นที่ต่ำกว่าและในทุกโอกาสการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า เป็นผลให้คุณสามารถจ่ายเงินได้ดีขึ้นหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์และอยู่ในบ้านของคุณ

บรรทัดล่าง

การรีไฟแนนซ์สั้น ๆ สามารถช่วยเจ้าของบ้านที่กำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินจำนองหรือผู้ที่อยู่ในค่าเริ่มต้นแล้ว การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นเกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ผู้ให้กู้สินเชื่อสำหรับจำนวนน้อยกว่าผู้กู้เดิมที่เป็นหนี้

ผู้ให้กู้อาจเสนอการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ ให้กับผู้กู้เพราะหลีกเลี่ยงกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีความยาวและมีราคาแพง การรีไฟแนนซ์สั้น ๆ สามารถช่วยผู้กู้ได้เนื่องจากจะลดจำนวนเงินกู้และการชำระเงินรายเดือนรวมถึงช่วยให้พวกเขาอยู่ในบ้านของพวกเขา อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์สั้น ๆ สามารถสร้างความเสียหายให้กับคะแนนเครดิตของผู้กู้ทำให้ยากขึ้นที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับเครดิตใหม่ในอนาคต