ข้อตกลงการจำนองความอดทน: คำจำกัดความวัตถุประสงค์วิธีการทำงาน

ข้อตกลงการจำนองคืออะไร?

การจำนองความอดทนข้อตกลงเป็นข้อตกลงระหว่างกผู้ให้กู้จำนองและที่ค้างชำระผู้กู้ ในข้อตกลงนี้ผู้ให้กู้ตกลงที่จะใช้สิทธิตามกฎหมายในการยึดสังหาริมทรัพย์ในการจำนองและผู้กู้ตกลงที่จะวางแผนจำนองที่จะ - เกินช่วงเวลาที่กำหนด - นำผู้กู้ในการชำระเงินของพวกเขา

การระบาดของโรค Coronavirus ทำให้เกิดความช่วยเหลือจากความอดทนตั้งแต่วันที่ 18 มีนาคม 2563 กฎหมายและนโยบายในการปลุกวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2563 ได้พยายามที่จะบรรเทาทุกข์ให้กับเจ้าของบ้านที่ต้องดิ้นรนเพื่อชำระเงินจำนองตั้งแต่นั้นมา

ข้อตกลงการจำนองทำงานอย่างไร

มีการทำข้อตกลงการจำนองเมื่อผู้กู้มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการประชุมการชำระเงินของพวกเขา- ด้วยข้อตกลงผู้ให้กู้ตกลงที่จะลด - หรือแม้กระทั่งระงับทั้งหมด - การชำระเงินนอกเวลาในช่วงเวลาหนึ่ง พวกเขายังตกลงที่จะไม่เริ่มต้นการยึดสังหาริมทรัพย์ในช่วงระยะเวลาความอดทน

ผู้กู้จะต้องกลับมาชำระเงินเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลารวมทั้งจ่ายเงินเพิ่มเติมเพื่อรับเงินปัจจุบันจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับรวมถึงเงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการประกันภัย ข้อกำหนดของข้อตกลงจะแตกต่างกันไปในหมู่ผู้ให้กู้และสถานการณ์ด้วยข้อตกลงความอดทนเป็นประจำแม้ว่าการชำระเงินอาจถูกระงับในขณะที่ดอกเบี้ยยังคงเกิดขึ้น

อันข้อตกลงการจำนองไม่ใช่ทางออกระยะยาวสำหรับผู้กู้ที่ค้างชำระ แต่มันถูกออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินชั่วคราวที่เกิดจากปัญหาที่ไม่คาดฝันเช่นการว่างงานชั่วคราวหรือปัญหาสุขภาพ ผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินขั้นพื้นฐานมากขึ้นเช่นการเลือกการจำนองอัตราการปรับซึ่งอัตราดอกเบี้ยได้รีเซ็ตเป็นระดับที่ทำให้การชำระเงินรายเดือนไม่สามารถจัดหาได้ - ต้องขอการเยียวยาอื่น ๆ

ข้อตกลงการอดทนอาจอนุญาตให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์จนกว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะดีขึ้น ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจสามารถขยายระยะเวลาการอดทนหากความยากลำบากของผู้กู้ไม่ได้รับการแก้ไขโดยวันที่สิ้นสุดที่ตกลงกันไว้เดิม

ข้อตกลงการจำนองความอดทนเทียบกับการปรับเปลี่ยนเงินกู้

ในขณะที่ข้อตกลงการจำนองให้การผ่อนปรนระยะสั้นสำหรับผู้กู้ข้อตกลงการปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นทางออกถาวรสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่ไม่สามารถสั่งซื้อได้ กับแผนการชำระเงินการปรับเปลี่ยนเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถทำงานร่วมกับผู้กู้เพื่อทำบางสิ่งเช่นลดอัตราดอกเบี้ยแปลงจากอัตราดอกเบี้ยตัวแปรเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือขยายระยะเวลาของระยะเวลาเงินกู้ - เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ผู้กู้จะต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขาไม่สามารถชำระเงินจำนองปัจจุบันได้เนื่องจากความยากลำบากทางการเงินแสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินจำนวนการชำระเงินใหม่ได้โดยการทำตามระยะเวลาทดลองใช้และจัดทำเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดให้กับผู้ให้กู้ เอกสารที่ผู้ให้กู้ต้องการแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่อาจรวมถึงงบการเงินหลักฐานรายได้การคืนภาษีงบธนาคารและกคำแถลงความยากลำบาก-

ข้อตกลงการจำนองและ Covid-19

กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับวิกฤตเศรษฐกิจปี 2020 เสนอความช่วยเหลือจากการจำนองพิเศษสำหรับเจ้าของบ้านที่มีสินเชื่อบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง ซึ่งรวมถึง HUD/FHA, VA, USDA, Fannie Mae และ Mortgages Freddie Mac เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการจำนอง COVID-19 คุณต้องประสบกับความยากลำบากทางการเงินโดยตรงหรือโดยอ้อมเนื่องจากการระบาดใหญ่ของ coronavirus

แม้ว่าการจำนองส่วนตัวที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมาย แต่ผู้ให้บริการสินเชื่อเอกชนอาจเสนอทางเลือกที่คล้ายคลึงกัน หากคุณพยายามที่จะชำระเงินจำนองให้รู้ว่าโดยทั่วไปแล้วผู้ให้บริการสินเชื่อทั้งหมดจะต้องหารือเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินกับคุณแม้ว่าเงินกู้ของคุณจะไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง

การมีสิทธิ์ได้รับ

คุณมีสิทธิ์ได้รับการจำนอง Covid-19 หากคุณมี HUD/FHA, VA, USDA, Fannie Mae หรือ Freddie Mac Mortgage และคุณประสบกับความยากลำบากทางการเงินโดยตรงหรือโดยอ้อมเนื่องจากการระบาดของ coronavirus ไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความยากลำบาก

กำหนดส่ง

สำหรับเงินกู้ HUD/FHA, USDA หรือ VA กำหนดเวลาที่จะยื่นขอความอดทนเริ่มต้นคือ 30 มิถุนายน 2564 แม้ว่าทำเนียบขาวประกาศเมื่อปลายเดือนกรกฎาคมว่าระยะเวลาการลงทะเบียนจะขยายไปถึง 30 กันยายน 2564หากสินเชื่อจำนองของคุณได้รับการสนับสนุนโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac ในขณะนี้ไม่มีกำหนดเวลาที่จะขอความอดทนเริ่มต้น

เนื่องจากสินเชื่อเอกชนไม่ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมาย Covid การจำนองสินเชื่อ Covid-19 ภาคเอกชนเป็นสิ่งที่คุณสามารถเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณได้ ดังนั้นกำหนดส่งใบสมัครหากมีอยู่นั้นขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการจำนอง

ความยาวของความอดทน

เนื่องจากการควบคุม Covid-19 ได้รับการควบคุมจึงมีความยาวเฉพาะ ข้อตกลงการอดทนเริ่มต้นส่วนใหญ่มีกำหนดจะใช้เวลา 3 ถึง 6 เดือนโดยมีการต่ออายุสูงสุด 12 เดือน ในบางกรณีขึ้นอยู่กับว่าเมื่อคุณเริ่มต้นความอดทนครั้งแรกทั้งหมดของคุณอาจเป็นเวลา 18 เดือน

• หากการจำนองของคุณได้รับการสนับสนุนโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac และคุณอยู่ในแผนการอดทนอย่างแข็งขัน ณ วันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2021 คุณสามารถขอได้มากถึง 18 เดือน
• หากการจำนองของคุณได้รับการสนับสนุนโดย HUD/FHA, USDA หรือ VA และความอดทนครั้งแรกของคุณมีผลบังคับใช้ในหรือก่อนวันที่ 30 มิถุนายน 2020 คุณสามารถขอความอดทนได้ถึง 18 เดือนในการกู้ยืมนั้นเช่นกัน

บทบัญญัติอื่น ๆ ของการจำนอง Covid-19

ข้อตกลงการจำนอง COVID-19 ยังรวมถึงบทบัญญัติที่ไม่สามารถต่อรองได้เฉพาะซึ่งอาจหรือไม่อาจพบได้ในข้อตกลงการจำนองปกติ

• การชำระเงินสามารถรอการตัดบัญชีหรือลดลง
• ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น แต่ไม่ได้เป็นตัวพิมพ์ใหญ่
• จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือค่าปรับ

กองทุนช่วยเหลือเจ้าของบ้าน

เส้นทางของพระราชบัญญัติแผนช่วยเหลืออเมริกันปี 2564 รวมถึงกองทุนช่วยเหลือเจ้าของบ้านเกือบ 10 พันล้านเหรียญสหรัฐซึ่งออกแบบมาให้จ่ายเงินไปยังรัฐและใช้เพื่อให้ความช่วยเหลือแก่เจ้าของบ้านในอันตรายจากการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการขับไล่

เงินทุนจะถูกนำมาใช้เพื่อช่วยให้เจ้าของบ้านหลีกเลี่ยงการกระทำผิดค่าเริ่มต้นการสูญเสียสาธารณูปโภคหรือบริการพลังงานในบ้านหรือประสบกับความยากลำบากทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการจำนองและที่อยู่อาศัย

เมื่อความอดทนสิ้นสุดลง

ในตอนท้ายของการจำนอง Covid-19 ตัวเลือกการชำระคืนของคุณแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหน่วยงาน ข้อตกลงหนึ่งในกระดานคือข้อห้ามในการกำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระคืนจำนวนเงินที่รอการตัดบัญชีเป็นเงินก้อน

ตัวเลือกการชำระคืนทั่วไปรวมถึงสิ่งต่อไปนี้ ผู้กู้ทุกรายจะไม่มีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกทั้งหมด

• การชำระคืน - ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จะถูกเพิ่มลงในการชำระเงินปกติของคุณ
• การเรียกร้องการเลื่อนเวลา/บางส่วน - การชำระเงินที่ไม่ได้รับของคุณจะถูกย้ายไปยังจุดสิ้นสุดของการจำนองของคุณหรือวางไว้ในภาระที่จะชำระเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ขายหรือยุติการจำนองของคุณ
• การปรับเปลี่ยน - การชำระเงินของคุณจะลดลงและจำนวนเงินที่คุณเพิ่มเข้ามาในเงินกู้ จะใช้เวลานานกว่าในการชำระเงินกู้ของคุณ
• Lump -Sum - คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับตัวเลือกนี้ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการชำระเงินจำนวนเงินที่ค้างชำระทั้งหมดในการชำระเงินครั้งเดียว